Zinsen für zukünftige Immobilienkäufe absichern & Alternative

Zinsen für zukünftige Immobilienkäufe absichern & Alternative

Zinsen für Immobilienkäufe und Anschlussfinanzierungen absichern

In diesem Jahr sorgt die Zinsentwicklung für wenig Freude bei Bauherren und Immobilienkäufern. Die Europäische Zentralbank hat im Juni 2024 die Zinswende mit einer Reduzierung des EZB-Leitzinses um 0,25 % eingeleitet. Dennoch zeigen sich bei den Hypothekenzinsen bisher keine spürbaren Veränderungen. Viele zukünftige Darlehensnehmer fragen sich, ob die Zinsen weiterhin hoch bleiben oder gar noch weiter steigen werden und wie sie sich vor einem möglichen Zinsanstieg schützen können.

 

Aktuelle Marktzinsen für zukünftige Eigenheimprojekte oder Anschlussfinanzierungen sichern

Steigende Zinsen stellen ein erhebliches Risiko für diejenigen dar, die ihr Eigenheim erst in einigen Jahren errichten oder kaufen möchten. Besonders junge Menschen fürchten einen Zinsanstieg, da dieser Schritt oft nicht zur aktuellen Lebensplanung passt. Obwohl sie theoretisch jetzt schon bauen könnten, ist dies häufig nicht realistisch. Viele angehende Eigenheimbesitzer und Darlehensnehmer fragen sich daher, ob es möglich ist, sich die aktuellen Zinskonditionen für eine spätere Baufinanzierung zu sichern. Das Gleiche gilt auch für diejenigen, die vor einigen Jahren ihren Wunsch nach den eigenen vier Wänden mit guten Zinskonditionen realisiert haben und in einigen Jahren vor der Herausforderung einer Anschlussfinanzierung stehen. Höhere zukünftige Zinsen könnten ihre monatlichen Belastungen erheblich erhöhen. Welche Möglichkeiten bietet der Markt und welche Alternativen gibt es?

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Immobilienfinanzierung: Sie haben eine erschwingliche Immobilie entdeckt und planen den Kauf? Wir unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihres Traumhauses. Kaufering, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

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Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Möglichkeiten zur Absicherung gegen zukünftige Zinserhöhungen

Steigende Zinsen können sowohl zukünftige Eigenheimkäufer als auch aktuelle Eigenheimbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, vor große Herausforderungen stellen. Um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung:

 

1. Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich den aktuellen Zinssatz für ein zukünftiges Immobiliendarlehen schon jetzt zu sichern. Diese Darlehensart wird hauptsächlich für Bestandsobjekte angeboten, kann aber je nach Finanzierung auch für zukünftige Kaufvorhaben genutzt werden. Allerdings ist die Ausgestaltung oft komplex und der zeitliche Rahmen auf maximal vier Jahre begrenzt. Mit einem Forward-Darlehen können Sie also frühzeitig gegen Zinssteigerungen vorsorgen und mehr Planungssicherheit gewinnen.

Ein Forwarddarlehen kann eine sinnvolle Option sein, um sich die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Immobilienfinanzierung zu sichern. Angesichts der volatilen Zinsentwicklung und der Unsicherheit über die zukünftige Zinsentwicklung bietet ein Forwarddarlehen Planungssicherheit. Es ermöglicht Ihnen, den aktuellen Zinssatz zu fixieren und erst zu einem späteren Zeitpunkt mit der Tilgung zu beginnen. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn ein Anstieg der Zinsen erwartet wird, da es Ihnen ermöglicht, von den derzeit niedrigeren Zinsen zu profitieren und zukünftige Zinssteigerungen zu vermeiden. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich umfassend beraten zu lassen, da Forwarddarlehen in der Regel mit einem Zinsaufschlag verbunden sind.

2. Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag bietet mehr Flexibilität und ermöglicht es Ihnen, von den aktuellen Zinskonditionen in einigen Jahren zu profitieren. Wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen, sparen Sie über einen längeren Zeitraum Kapital an und sichern sich gleichzeitig niedrige Zinsen für ein zukünftiges Darlehen. Dies ist besonders attraktiv für junge Menschen oder Familien, die aktuell noch nicht bauen oder kaufen möchten, aber in Zukunft von den heutigen Zinskonditionen profitieren wollen. Dabei ist es wichtig, die Tarife gezielt zu wählen und sich im Hinblick auf die späteren Darlehensraten sowie weitere Modalitäten genau festzulegen. Aber auch für Menschen, die bereits eine Immobilie besitzen und noch Immobilienfinanzierungen laufen haben, können sich die Zinskonditionen über einen Bausparvertrag sichern. Natürlich muss dieser parallel auch befüllt werden. Dabei könnte eventuell auch Ihr Arbeitgeber über die sogenannten Vermögenswirksamen Leistungen Sie bei der Ansparung unterstützen. Beide Optionen – Forward-Darlehen und Bausparvertrag – bieten effektive Möglichkeiten, sich gegen die Unsicherheit zukünftiger Zinserhöhungen abzusichern. Sie helfen Ihnen, die Finanzierung Ihres Eigenheims planbarer und kalkulierbarer zu gestalten, indem sie die gegenwärtig günstigen Zinsen für die Zukunft festschreiben.

Ein Bausparvertrag bietet mehrere Vorteile, insbesondere durch attraktive Konditionen:

1. **Zinssicherung**:

Sie können sich aktuelle Zinssätze für die Zukunft sichern, was besonders bei erwarteten Zinserhöhungen vorteilhaft ist.

2. **Feste Zinsen**:

Bausparverträge bieten oft feste Zinsen während der Ansparphase und der Darlehensphase, was finanzielle Planungssicherheit schafft.

3. **Sondertilgungen**:

Meist sind flexible Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten möglich, wodurch die Schulden schneller abgebaut werden können.

4. **Staatliche Förderungen**:

Dazu gehören Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage, die das Ansparen zusätzlich attraktiv machen. Durch diese Vorteile bietet ein Bausparvertrag eine sichere und planbare Möglichkeit, für zukünftige Immobilienvorhaben zu sparen. Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Link.

3. Investment

Ansparen in ein Investment für zukünftige Anschlussfinanzierung um sein Geld vor der Inflation zu schützen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Aktuell (Stand 2024) sind die Zinskonditionen für ein Forwarddarlehen nicht attraktiv. Dennoch sollten Sie die Zeit bis zum Zinsbindungsende Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung effektiv nutzen. Wenn das Zinsbindungsende noch mehr als 5 Jahre in der Zukunft liegt, ist es sinnvoll, bereits jetzt eine Strategie zu entwickeln. Eine monatliche Ansparung auf einem Depot könnte eine passende Lösung sein. Wichtig ist, eine Rendite zu erzielen, die über der aktuellen Inflationsrate liegt, um dem Wertverlust entgegenzuwirken. Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Link.

4. Bausparer über eine Bank befüllen lassen

Eine weitere Möglichkeit sich für eine Immobilienfinanzierung bzw. Anschlussfinanzierung zu einen bestimmten Zeitpunkt Konditionen und eine Darlehenssumme zu sichern besteht in der Auffüllung eines Bausparer mit dem Mindestsparguthaben durch eine Bank.
 
Lassen Sie uns die Details genauer betrachten:
 
Sie möchten für eine Eigentumswohnung maximal 258.000 Euro investieren.
Aktuell wäre Zins und Tilgung eine zu hohe monatliche Belastung für Sie.
Hier kann ein Bausparer für Sie eine passende Lösung.
 
Sie schließen einen Bausparer mit einer Bausparsumme von 430.000 € ab.
Bank übernimmt Ansparung in Bausparer und verlangt dafür nur Zinsen. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Sichern sich so die Zinskonditionen für die gesamte Laufzeit des Bauspardarlehen.
Nun kommt eine Bank ins Spiel an welcher dieser Bausparer abgetreten und die Bank die 40% Mindestsparbeitrag einbezahlt.
 
Damit der Bausparer die Zuteilung erreicht sollte zuvor berechnet werden wie lange die Bausparkasse benötigt um die benötigte Bewertungszahl zu erreichen.
Für diesen Zeitraum zahlen Sie nur Zinsen an die Bank. Nachdem die Zuteilung erreicht ist, wird der Bank der eingezahlte Mindestsparbeitrag zurückgegeben.
 
Sie erhalten dann ein Darlehen in Höhe von 258.000 € zu den Konditionen die damals mit der Bausparkasse vereinbart wurden.

Bitte beachten Sie, dass die genauen Konditionen und Vorgehensweisen von Bausparkassen variieren können. Es ist ratsam, sich individuell beraten zu lassen, um die beste Lösung für Ihre persönliche Situation zu finden. Falls Sie weitere Fragen haben, stehe ich gerne zur Verfügung! 😊

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Versicherungs- und Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Darüber hinaus biete ich umfassende Beratung zu wichtigen Absicherungen, die Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Familie gewährleisten. Dazu gehören:

    • Versicherungen für Ihre Immobilie: Schützen Sie Ihr Eigentum mit passenden Gebäude- und Hausratversicherungen.
    • Absicherung Ihrer Arbeitskraft: Sorgen Sie für Ihre Zukunft mit Berufsunfähigkeitsversicherungen, die im Falle eines Einkommensausfalls durch Krankheit oder Unfall greifen.
    • Absicherung Ihrer Familie: Stellen Sie sicher, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, durch Risikolebensversicherungen und andere Vorsorgelösungen.

Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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EZB Leitzins wurde am 12.06.2024 reduziert – Auswirkungen auf Kredite und Bauzinsen

EZB Leitzins wurde am 12.06.2024 reduziert – Auswirkungen auf Kredite und Bauzinsen

EZB Leitzins – ist die Zinswende eingeleitet

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am 12.06.2024 wie erwartet die Leitzinsen für die Eurozone um 0,25 Prozentpunkte gesenkt und damit als erste der großen Zentralbanken eine Zinswende eingeleitet.

Ob und wann weitere Zinssenkungen folgen werden, ließ die EZB offen. Sie hat keinen festen Zinspfad vorgegeben und wird die Risiken für die Inflation weiterhin genau beobachten.

Diese Zinswende hat weitreichende Auswirkungen: auf den Euro, die Konjunktur, die Finanzmärkte und natürlich auf die Zinsen für Sparer und Kreditnehmer. 

Die EZB signalisiert, dass sie derzeit keine erhebliche Inflationsgefahr sieht, beobachtet jedoch Risiken wie stark steigende Löhne und Gehälter aufmerksam. Ob und wann weitere Zinssenkungen erfolgen werden, ließ die EZB offen und hat keinen festen Zinspfad festgelegt.

Um der hohen Inflation entgegenzuwirken, hatte die EZB zwischen Juli 2022 und September 2023 die Zinsen in zehn Schritten aggressiv um 4,5 Prozentpunkte erhöht. Nun erfolgt die erste Zinssenkung seit sechs Jahren:

Der Einlagezins, den Banken für Einlagen bei der EZB erhalten, liegt nun bei 3,75 Prozent.
Der Refinanzierungssatz, zu dem sich Banken Geld bei der EZB leihen können, beträgt jetzt 4,25 Prozent.

 

Definition und Auswirkungen auf die Finanzierungszinsen

Der Refinanzierungssatz, auch als Hauptrefinanzierungssatz bezeichnet, ist der Zinssatz, zu dem Banken sich kurzfristig Geld von der Europäischen Zentralbank (EZB) leihen können. Dieser Satz dient als eine der wichtigsten Instrumente der EZB zur Steuerung der Geldpolitik und zur Kontrolle der Geldmenge im Wirtschaftssystem.

 

Auswirkungen auf die Finanzierungszinsen:

Der Refinanzierungssatz hat direkten Einfluss auf die Zinsen, die Banken ihren Kunden für Kredite berechnen. Wenn die EZB den Refinanzierungssatz senkt, können sich Banken günstiger Geld leihen. Diese niedrigeren Kosten geben Banken oft in Form von niedrigeren Kreditzinsen an Unternehmen und Verbraucher weiter, was die Kreditvergabe ankurbeln und die Wirtschaft stimulieren soll. Umgekehrt führt eine Erhöhung des Refinanzierungssatzes in der Regel zu höheren Kreditzinsen, wodurch die Kreditaufnahme teurer und die Nachfrage nach Krediten gebremst wird, was zur Kontrolle der Inflation beitragen kann.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

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Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Statistik: Entwicklung des Zinssatzes der Europäischen Zentralbank für das Hauptrefinanzierungsgeschäft von 1999 bis 2024 (Stand: Juni 2024) | Statista
Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Die Zinswende und ihre Auswirkungen

Die Inflation in der Eurozone hat sich deutlich abgekühlt. Während sie im Herbst 2022 auf ihrem Höhepunkt über zehn Prozent lag, ging sie bis April auf 2,4 Prozent zurück, stieg jedoch im Mai leicht auf 2,6 Prozent. In Deutschland beträgt die aktuelle Inflationsrate 2,4 Prozent.

Die Europäische Zentralbank (EZB) begründet ihre Zinssenkung mit diesen Erfolgen, weist jedoch darauf hin: „Der inländische Preisdruck bleibt aufgrund des hohen Lohnwachstums hoch, und die Inflation dürfte bis weit ins nächste Jahr hinein über dem Zielwert von zwei Prozent liegen.“

Die Veränderung der Leitzinsen hat viele weitreichende Folgen. Sie betreffen nicht nur die Preise, sondern auch Sparer und Kreditnehmer, Investoren und Bauherren. Außerdem beeinflussen sie Währungen und die Konjunktur. Hier sind die wichtigsten Fragen und Antworten zur Zinswende sowie deren Auswirkungen auf Ihr Geld.

Statistik: Inflationsrate in Deutschland von Mai 2022 bis Mai 2024 (Steigerung des Verbraucherpreisindex gegenüber Vorjahresmonat) | Statista
Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Inflation: Preisentwicklung und EZB-Ziele

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Stabilität des Geldwerts als oberstes Ziel und strebt dabei eine Inflationsrate von mittelfristig zwei Prozent an. Die jüngste Zinssenkung signalisiert, dass die EZB davon ausgeht, dass die derzeitige Teuerungsrate von 2,6 Prozent weiter sinken wird. Für Deutschland prognostiziert der Ifo-Konjunkturchef Timo Wollmershäuser sogar, dass die Inflation im Sommer unter zwei Prozent fallen könnte.

Es gibt jedoch auch Risiken für ein Wiederaufleben der Inflation. Zu diesen gehören weiterhin der Krieg Russlands gegen die Ukraine und der Konflikt zwischen Israel und der Hamas. Eine Eskalation dieser Konflikte könnte die Energiepreise und die Frachtkosten im globalen Handel erneut ansteigen lassen und somit viele Preise beeinflussen.

Ein weiteres Risiko betrifft die Löhne und Gehälter, die in Europa derzeit deutlich steigen, zuletzt im Jahresvergleich um 4,7 Prozent. Dieser Anstieg übt Druck auf die Preise aus, insbesondere bei lohnintensiven Dienstleistungen, was der EZB besondere Sorgen bereitet.

Die Volkswirte der EZB haben ihre Prognose für die Inflation in diesem Jahr leicht nach oben korrigiert. Sie erwarten nun eine durchschnittliche Inflationsrate von 2,5 Prozent in diesem Jahr und 2,2 Prozent im kommenden Jahr.

Zinserhöhungen der EZB und Fed im Vergleich ab 2022

Die Europäische Zentralbank (EZB) und die US-Notenbank Fed haben in den letzten Jahren die Leitzinsen erhöht, um auf die Inflation zu reagieren. Die EZB hat seit dem Sommer 2022 insgesamt 4,5 Prozentpunkte angehoben, was die stärksten Zinserhöhungen in ihrer Geschichte darstellt. Für Deutschland sind dies die schärfsten Zinserhöhungen seit 50 Jahren. Interessanterweise hat die EZB die Zinsen später und weniger stark erhöht als die Fed. Mit ihrer jüngsten Zinssenkung hat die EZB den Zinszyklus früher beendet als die Fed – das erste Mal seit 14 Jahren. In den USA liegt der Leitzins zwischen 5,25 und 5,5 Prozent. Die Fed wird am kommenden Mittwoch über den Leitzins entscheiden, und Ökonomen gehen davon aus, dass sie ihn vorerst unverändert lassen wird.

Trotz der höheren Inflation in den USA und einer stärkeren Konjunktur fordern einige Ökonomen die Fed auf, bei ihrer übernächsten Sitzung im Juli die Zinsen zu senken
Zinskurve: So hat Christine Lagarde die EZB von der Fed abgesetzt (June 15, 2024) :
Aussagen von EZB-Rat Villeroy Zinsen: Hat die EZB noch Spielraum für weitere Zinssenkungen?

Infografik: EZB und Fed ziehen erneut Leitzinsen an | Statista Mehr Infografiken finden Sie bei Statista

Ausblick auf die Zinssenkungen der EZB: Was erwartet uns?

Die erste Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) war zwar vorhersehbar, aber wie es nun weitergeht, bleibt offen. Wirtschaftsminister Robert Habeck hofft darauf, dass die EZB die Zinsen zeitnah weiter senkt, da die Inflation sich dem EZB-Ziel annähert. Dennoch hält sich die EZB alle Optionen offen und möchte weitere Daten zur Preisentwicklung sowie zu Löhnen und Gehältern abwarten.

Analysten von Banken äußerten sich bereits vor der EZB-Entscheidung zurückhaltend. Die Landesbank Helaba betonte, dass der Zinspfad für den Rest des Jahres noch nicht eindeutig festgelegt sei. Daniel Loughney, Anleihenexperte beim Fonds Mediolanum International, urteilte, dass eine weitere Zinssenkung im Juli unwahrscheinlich sei, basierend auf den jüngsten Äußerungen der EZB.

Viele Ökonomen erwarten zwar weitere, moderate Zinsschritte der EZB, jedoch eher im September und Dezember. “In unserer Prognose gehen wir davon aus, dass es jeweils eine weitere Zinssenkung um 0,25 Prozentpunkte pro Quartal geben wird”, sagt Holthusen und fügt hinzu: “Wir gehen auch davon aus, dass wir damit noch nicht das Ende der Zinssenkungen erreicht haben und 2025 weitere Schritte folgen werden.

Zinssenkungen und ihre Auswirkungen auf die Konjunktur

Niedrigere Zinsen haben verschiedene Effekte auf die Wirtschaft. Für Unternehmen werden Investitionen attraktiver, da die Finanzierungskosten sinken. Gleichzeitig wird der Konsum für Verbraucher im Vergleich zum Sparen interessanter, wenn die Zinsen niedriger sind. Beides trägt zur gesamtwirtschaftlichen Nachfrage bei. Allerdings wirken diese Effekte erst mit einer Verzögerung von mehreren Monaten.

Eine schnelle Konjunkturbelebung durch Zinssenkungen ist jedoch nicht zu erwarten, ähnlich wie bei der Fußball-EM. Dennoch sind Zinssenkungen hilfreich. Hohe Zinsen haben die deutsche Wirtschaft stark belastet. Deutschland verzeichnete 2023 ein schrumpfendes Wachstum und wird auch 2024 nur geringfügig wachsen. Je schneller und stärker die Zinsen sinken, desto positiver wirkt sich dies auf die Konjunktur in Deutschland aus.

Wirtschaftsminister Robert Habeck erwartet ebenfalls eine Erholung der Konjunktur. Nach anderthalb schwierigen Jahren für die Wirtschaft zeigen viele Indikatoren nun nach oben. Sinkende Zinsen würden auch ihm helfen.

Die Volkswirte der Europäischen Zentralbank (EZB) prognostizieren für die Eurozone ein Wirtschaftswachstum von 0,9 Prozent in diesem Jahr und 1,4 Prozent im nächsten Jahr.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am 12.06.2024 wie erwartet die Leitzinsen für die Eurozone um 0,25 Prozentpunkte gesenkt und damit als erste der großen Zentralbanken eine Zinswende eingeleitet.<br />
Ob und wann weitere Zinssenkungen folgen werden, ließ die EZB offen. Sie hat keinen festen Zinspfad vorgegeben und wird die Risiken für die Inflation weiterhin genau beobachten.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am 12.06.2024 wie erwartet die Leitzinsen für die Eurozone um 0,25 Prozentpunkte gesenkt und damit als erste der großen Zentralbanken eine Zinswende eingeleitet.<br />
Ob und wann weitere Zinssenkungen folgen werden, ließ die EZB offen. Sie hat keinen festen Zinspfad vorgegeben und wird die Risiken für die Inflation weiterhin genau beobachten.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Bauzinsen: Planungssicherheit für Bauwillige und Käufer

Die Hypothekenzinsen richten sich nach den Kapitalmarktrenditen, wobei Bundesanleihen eine wichtige Rolle spielen. Im letzten Zyklus stiegen die Zinssätze dieser Anleihen von minus 0,8 Prozent auf etwa 3 Prozent. Aktuell liegen sie bei etwa 2,5 Prozent. Wenn die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen senkt, dürften auch die Kapitalmarktzinsen leicht nach unten gehen. Perspektivisch rechnet man mit Renditen um die zwei Prozent, was sich voraussichtlich auch auf die Hypothekenzinsen auswirken wird – mit einem Rückgang um 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte.

Noch wichtiger ist jedoch die Planungssicherheit für Bauherren und Immobilienkäufer. In Zeiten steigender Zinsen waren die Finanzierungskosten für viele Projekte ungewiss. Jetzt wissen Bauwillige, dass die Zinsen vorerst stabil bleiben oder sogar sinken werden. Das schafft Sicherheit.

Michael Neumann, Zinsexperte des Finanzvermittlers Dr. Klein, betont, dass der 6. Juni für Privatanleger, die eine Immobilie kaufen möchten, nicht entscheidend ist. Dennoch ist jetzt ein guter Zeitpunkt für den Kauf, da viele Immobilien vermutlich günstiger sind als in zwölf oder 18 Monaten. Allerdings ist der Spielraum für weitere Zinssenkungen bei Baufinanzierungen begrenzt, selbst wenn die EZB weitere Maßnahmen ergreift

Dirk Eilinghoff, Experte für Baufinanzierung bei Finanztip, gibt an, dass die aktuellen Bauzinsen in der Regel zwischen 3,8 und 4,2 Prozent liegen. Bei einer hohen Beleihung und langer Zinsbindung zahlst du für Baugeld also mehr als 4 Prozent pro Jahr an Zinsen. Interessanterweise zeigt sich bei den Bauzinsen eine ähnliche Tendenz wie bei den Sparzinsen: Kredite mit kurzer Zinsbindung sind teilweise teurer als Darlehen mit längerer Laufzeit.


Dies deutet darauf hin, dass Banken in den kommenden Jahren mit sinkenden Zinsen rechnen

Die Rolle der EZB bei der Inflation: Eine umstrittene Perspektive

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Auftrag, die Inflation zu kontrollieren. Professor Schwanitz aus Münster behauptet jedoch, dass die tatsächliche Inflationsrate höher ist als offiziell ausgewiesen. Er argumentiert, dass die EZB durch ihre Zinspolitik die Inflation sogar anheizt.

 

Die Zinspolitik der EZB

Die EZB hat die Leitzinsen kontinuierlich erhöht, um die Inflation zu bekämpfen. Das grundlegende wirtschaftswissenschaftliche Prinzip dahinter ist, dass höhere Zinsen die Konsumausgaben reduzieren, wodurch die Nachfrage sinkt und somit auch die Preise. Doch Schwanitz sieht darin einen doppelten Inflationsdruck.

 

Indirekte Auswirkungen auf die Preise

Erstens steigen die Kosten für Unternehmen durch höhere Zinsen, die sie an die Verbraucher weitergeben. Daten der Bundesbank zeigen, dass Zinsaufwendungen im letzten Jahr um 21 Prozent gestiegen sind, was Unternehmen dazu zwingt, ihre Preise zu erhöhen.

 

Direkte Auswirkungen auf Bauzinsen

Zweitens führt ein höherer Leitzins zu höheren Bauzinsen, was die Ausgaben der Verbraucher belastet. Diese Bauzinsen sind jedoch nicht Teil des Verbraucherpreisindex, der auf einem Warenkorb von etwa 700 Gütern basiert. Obwohl Mieten einen großen Anteil an der Inflationsberechnung haben, bleiben Bauzinsen unberücksichtigt. Schätzungen zufolge haben rund 7,3 Millionen Haushalte Baukredite, die sie abzahlen müssen.

 

Forderungen nach einer breiteren Inflationsberechnung

Schwanitz fordert, dass nicht nur Mieten, sondern auch Bauzinsen und andere Kreditzinsen in die Inflationsberechnung einfließen sollten. Dies würde die Inflationsrate nach seinen Berechnungen erhöhen. Es gibt zwar Indizes wie den “Cost of Living”-Index, der Immobilienkosten einbezieht, doch dieser ist nicht Teil der offiziellen Inflationsrate.

 

Grenzen der Inflationsmessung

Das Statistische Bundesamt kann Bauzinsen nicht in die Inflation einrechnen, da die Vorgaben von Eurostat und den Vereinten Nationen dies nicht erlauben. Der Verbraucherpreisindex beschränkt sich derzeit auf Konsumgüter und lässt Bauzinsen außen vor.

 

Fazit

Der Verbraucherpreisindex berücksichtigt derzeit nur Konsumgüter. Bauzinsen, die ebenfalls die monatlichen Ausgaben beeinflussen, werden nicht in die Inflationsberechnung einbezogen. Daher ist es für viele unverständlich, warum Änderungen des Leitzinses die Inflation beeinflussen sollen, wenn die Auswirkungen auf Bauzinsen dabei unberücksichtigt bleiben.

 

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Versicherungs- und Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen.

Darüber hinaus biete ich umfassende Beratung zu wichtigen Absicherungen, die Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Familie gewährleisten. Dazu gehören:

    • Versicherungen für Ihre Immobilie: Schützen Sie Ihr Eigentum mit passenden Gebäude- und Hausratversicherungen.
    • Absicherung Ihrer Arbeitskraft: Sorgen Sie für Ihre Zukunft mit Berufsunfähigkeitsversicherungen, die im Falle eines Einkommensausfalls durch Krankheit oder Unfall greifen.
    • Absicherung Ihrer Familie: Stellen Sie sicher, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, durch Risikolebensversicherungen und andere Vorsorgelösungen.

Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden.

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Elementarversicherung für Wohngebäude

Elementarversicherung für Wohngebäude

Eine Elementarabsicherung kann Helfen !!

Die Auswirkungen der zwei Unwetter in der Region Augsburg im Jahr 2023 beschäftigen weiterhin viele Gutachter, Handwerker und Werkstätten. Zusätzlich gibt es nun auch Hochwasserschäden (2024), was für viele Immobilienbesitzer ein finanzielles Risiko darstellt. Die Abstände zwischen diesen Unwettern werden immer kürzer, sodass man sich kaum von einem erholen kann, bevor das nächste kommt. Ob dies nur eine vorübergehende Laune der Natur ist oder wir uns dauerhaft darauf einstellen müssen, bleibt unklar. Allerdings erwägt die Regierung bereits eine Pflichtversicherung gegen Elementarschäden. Hagelschäden sind üblicherweise durch die Sturm- und Hagelversicherung abgedeckt, doch starke Niederschläge oder das Überlaufen von Flüssen und Bächen können nur durch eine Elementarversicherung abgesichert werden.

 

Welche Schäden deckt eine Elementarversicherung ab?

    • Eine Überschwemmung liegt vor, wenn ein Gewässer über die Ufer tritt oder wenn Regen das Grundstück überschwemmt. Wenn dabei Grundwasser an die Oberfläche tritt und ins Haus gelangt, besteht Versicherungsschutz. Nicht versichert sind Schäden durch Sturmfluten und Grundwasser, das nicht an die Oberfläche gelangt. Schäden durch eindringendes Grundwasser, das von unten ins Mauerwerk des Kellers eindringt, sind ebenfalls nicht versichert. In der Praxis stellt die Beweisführung, wie ein Schaden durch Grundwasser verursacht wurde, oft ein Problem dar.
    • Ein Rückstau entsteht, wenn Wasser aus Ableitungsrohren des Gebäudes durch Regen oder Überschwemmung ins Haus dringt. Schäden durch Rückstau sind nur versichert, wenn eine funktionierende Rückstausicherung vorhanden war.
    • Versicherungsschutz für Erdbeben, Erdsenkung oder Erdrutsch besteht nur bei naturbedingten Ereignissen. Schäden durch menschlichen Einfluss, wie Steinkohleabbau oder Bautätigkeiten, sind nicht versichert.
    • Schäden durch Schneedruck treten auf, wenn das Dach unter der Schneelast einstürzt. Lawinenschäden entstehen durch abgehende Schnee- oder Eismassen an Berghängen. Schäden durch herabfallenden Schnee von Bäumen sind nicht versichert.

 

Entscheidung des Versicherers über Schutz

Ob ein Versicherer einen Antrag auf Elementarschadenversicherung als Zusatz zur Gebäude- und/oder Hausratversicherung annimmt, hängt vom Schadensverlauf der letzten Jahre bzw. Jahrzehnte ab. Viele Versicherer bewerten die Versicherbarkeit einzelner Gebäude anhand von Gefährdungsklassen, die auf statistischer Hochwasserhäufigkeit basieren.

Krankentagegeld: Wie schützt es vor finanziellen Problemen? Welche Leistungen bietet ein guter Krankentagegeldtarif?kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Ihre finanziellen Einbußen ab wenn Sie längere Zeit Krank sind und nicht Arbeiten können. Dabei gibt es Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständig oder als Freiberuflern tätig sind.

Im Krankheitsfall ist die Lohnfortzahlung gesetzlich geregelt Die Bestimmungen für eine Lohnfortzahlung werden im § 3 des Entgeltfortzahlungsgesetzes definiert. Als anspruchsberechtigte Personen gelten Angestellte, Arbeiter und Auszubildende. Lesen Sie folgenden Artikel welche Anforderungen erfüllt werden müssen, damit Sie bei einem Krankenstand in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen.

Krankenkassen 2024: Vielfältige Leistungen, Zusatzbeiträge, individuelle Wahlmöglichkeiten – ein Überblick zu Beginn der Gesundheitsvorsorge. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Krankenkassen im Vergleich

Krankenkassen im Vergleich 2024 – was wäre wichtig für eine Wechselentscheidung – Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag

Zum 1.Januar 2024 tritt das Gesetz zur Änderung des Gebäudeenergiegesetz (GEG) - das sogenannte Heizungsgesetz - in Kraft. Das Gesetz sieht neben Vorgaben der neu installierten Heizungsanlage auch Änderungen zum Mietrecht im BGB vor. Dieses wollen wir in diesem Artikel für Sie etwas beleuchten.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Gebäudeenergiegesetz ab 01.01.2024 – Was bedeutet das GEG für Mieter?

Zum 1.Januar 2024 tritt das Gesetz zur Änderung des Gebäudeenergiegesetz (GEG) – das sogenannte Heizungsgesetz – in Kraft. Mehr Infos dazu hier im Beitrag.

Die Elementarversicherung ergänzt Ihre Wohngebäudeversicherung und schützt vor Hochwasserschäden. Sie deckt Reparaturen, Sanierungen und Wiederaufbaukosten ab, bietet somit finanzielle Sicherheit bei Naturgefahren wie Starkregen und Erdrutschen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Elementarversicherung für Wohngebäude

Elementarversicherung ist für Wohngebäude unverzichtbar. Sie schützt vor finanziellen Schäden durch Wetterextreme wie Hochwasser und Starkregen. Mehr Infos in diesem Beitrag

Das Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen (ZÜRS) unterscheidet folgende Risikozonen:

    • Klasse 4 (hohe Gefährdung):** Statistisch einmal in 10 Jahren ein Hochwasser
    • Klasse 3 (mittlere Gefährdung):** Statistisch einmal in 10-100 Jahren ein Hochwasser
    • Klasse 2 (geringe Gefährdung):** Statistisch einmal in 100-200 Jahren ein Hochwasser oder Gebäude, die durch höhere Deiche geschützt sind
    • Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung):** Statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre ein Hochwasser

Ein Gebäude in einer hohen Risikozone hat nur eine Chance auf Elementarschutz, wenn dafür extrem hohe Versicherungsbeiträge gezahlt werden.

Die Elementarversicherung ergänzt Ihre Wohngebäudeversicherung und schützt vor Hochwasserschäden. Sie deckt Reparaturen, Sanierungen und Wiederaufbaukosten ab, bietet somit finanzielle Sicherheit bei Naturgefahren wie Starkregen und Erdrutschen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Wie groß ist die Hochwasser-Gefahr für Ihr Haus?

Über den folgenden Link können Sie nach Eingabe Ihrer Anschrift erkennen, ob Sie von Hochwasser und Starkregen betroffen sind: Hochwasser-Check fürs Haus: Jetzt Risiko online ermitteln

 

Steigendes Grundwasser

Eine Elementarschadenversicherung schützt Immobilienbesitzer umfassend vor Wetterextremen und deckt auch Schäden durch Überschwemmungen infolge von Starkregen, Hochwasser und Rückstau ab. Wenn Wasser oberirdisch steht oder fließt, übernimmt der Versicherer die Kosten für etwaige Schäden. Schäden durch aufsteigendes Grundwasser, das nicht an die Oberfläche gelangt, sind jedoch nicht versichert. In solchen Fällen liegt meist ein Planungs- oder Baumangel vor. Keller zählen wegen ihres permanenten Kontakts zum Erdreich zu den verwundbarsten Teilen eines Hauses. Der Schutz vor eindringendem Grundwasser muss ständig überprüft und erneuert werden. Die Elementarschadenversicherung deckt wetterbedingte Schäden, nicht aber Baumängel ab.

Was leistet eine Elementarschadenversicherung?

Die Elementarschadenversicherung wird als optionaler Zusatzbaustein zur Wohngebäude- und Hausratversicherung angeboten und kann nur in Kombination mit einer dieser Versicherungen abgeschlossen werden. Sie übernimmt Kosten für:

    • Reparaturen im und am Haus sowie an Nebengebäuden (z. B. Garage oder Schuppen)
    • Trockenlegung und Sanierung des Gebäudes
    • Eventuellen Abriss des Gebäudes
    • Konstruktion und Bau eines gleichwertigen Hauses
    • Kosten für eine alternative Unterkunft bzw. Mietausfälle, sollte das Haus vorübergehend unbewohnbar sein
Die Elementarversicherung ergänzt Ihre Wohngebäudeversicherung und schützt vor Hochwasserschäden. Sie deckt Reparaturen, Sanierungen und Wiederaufbaukosten ab, bietet somit finanzielle Sicherheit bei Naturgefahren wie Starkregen und Erdrutschen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Abschließender Hinweis: Hochwasser – Wasser nicht vorschnell abpumpen

Bei überstürztem Handeln drohen zusätzliche Schäden am Gebäude. Die Bayerische Ingenieurekammer-Bau informiert: Wer vom aktuellen Hochwasser betroffen ist, sollte nicht sofort den Keller leerpumpen. Ein schnelles Abpumpen kann die Statik des Gebäudes beeinträchtigen, wenn der Grundwasserstand sehr hoch ist. Holen Sie daher erst die Einschätzung von Fachleuten ein, bevor Sie abpumpen. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Artikel: Hochwasser: Wasser nicht vorschnell abpumpen (bayika.de)

Eine Elementarversicherung kann auch Ihren Hausrat sichern in der Hausratversicherung.

Die gleichen Vorgaben wie in der Wohngebäudeversicherung gelten auch hier. Zusätzlich übernimmt die Hausratversicherung die Hotelkosten, falls Ihre eigenen vier Wände aufgrund eines versicherten Risikos unbewohnbar sind. Das bedeutet, dass Sie im Falle eines Schadens nicht nur den Wiederaufbau oder die Reparatur Ihres Hauses finanziert bekommen, sondern auch die Kosten für eine vorübergehende Unterkunft erstattet werden. Außerdem schützt die Hausratversicherung Ihren bestehenden Hausrat, indem sie die Kosten für beschädigte oder zerstörte Einrichtungsgegenstände und persönliche Besitztümer übernimmt. So sind Sie rundum abgesichert und können sich im Schadensfall auf schnelle und umfassende Unterstützung verlassen.
Die Elementarversicherung ergänzt Ihre Wohngebäudeversicherung und schützt vor Hochwasserschäden. Sie deckt Reparaturen, Sanierungen und Wiederaufbaukosten ab, bietet somit finanzielle Sicherheit bei Naturgefahren wie Starkregen und Erdrutschen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Objektunterlagen, die Bauherren und Käufer für Ihre Baufinanzierung benötigen

Objektunterlagen, die Bauherren und Käufer für Ihre Baufinanzierung benötigen

Objektunterlagen die Bauherren und Käufer unbedingt für eine Immobilienfinanzierung benötigt werden

Für eine Finanzierungszusage müssen mehrere Voraussetzungen erfüllt sein, wobei die Werthaltigkeit der Immobilie eine zentrale Rolle spielt. Die Bank möchte sicherstellen, dass das Objekt den finanziellen Aufwand rechtfertigt. Daher sind im Rahmen des Finanzierungsantrags entsprechende Objektunterlagen einzureichen.

Nur wenige Bauherren und Käufer sind Immobilienexperten, weshalb beim Zusammenstellen der erforderlichen Unterlagen häufig Fragen auftreten. Im Folgenden erläutern wir die wichtigsten Objektunterlagen und ihre Bedeutung.

 

Allgemeine Objektunterlagen

Der Umfang der benötigten Unterlagen kann je nach Bank variieren. Üblicherweise sind jedoch die folgenden Dokumente zur Finanzierung eines Kaufvorhabens einzureichen, die umfassende Informationen über die Immobilie liefern:

    • Kaufvertrag
    • Aktueller Grundbuchauszug
    • Grundrisszeichnung
    • Wohnflächenberechnung
    • Lage- oder Katasterplan
    • Teilungserklärung (bei Wohnungskauf)

 

Ergänzende Unterlagen für Bauherren

Für eine Kreditentscheidung bei einem Bauvorhaben sind zusätzliche Objektunterlagen erforderlich. Dazu gehören im Wesentlichen:

 

    • Bebauungsplan
    • Bauplan
    • Genehmigtes Baugesuch
    • Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
    • Baubeschreibung
    • Baukostenschätzung
    • Energiebedarfsberechnung – diese kann von einem zertifizierten Energieexperten durchgeführt werden, welcher auch für die Einbindung von KFw Förderungen und Zuschüssen zuständig ist. Eine regionale Übersicht finden Sie auf folgender Seite
Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Immobilienfinanzierung: Sie haben eine erschwingliche Immobilie entdeckt und planen den Kauf? Wir unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihres Traumhauses. Kaufering, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

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Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Blankodarlehen ermöglichen unkomplizierte und schnelle Finanzierungen für Ihre Modernisierungsprojekte über die Bausparkasse. Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Blankodarlehen: Finanzieren Sie Modernisierungen über die Bausparkasse.

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Für Ihre Immobilienfinanzierung benötigen wir einige wichtige Unterlagen. Dazu gehören der Kaufvertrag, ein aktueller Grundbuchauszug, die Grundrisszeichnung, die Wohnflächenberechnung sowie ein Lage- oder Katasterplan. Bei Fragen oder Unklarheiten stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Erläuterungen zu ausgewählten Dokumenten

 

**Kaufvertrag:**

Der Kaufvertrag ermöglicht es der Bank zu überprüfen, ob der angegebene Kaufpreis der Immobilie korrekt ist oder ob Anpassungen in der Kalkulation (z.B. beim Beleihungswert) notwendig sind. In der Regel haben Kaufinteressenten noch keinen Vertrag unterschrieben. In diesem Fall kann ein Vertragsentwurf, der vom Notar erstellt wird, für die Kreditentscheidung eingereicht werden.

 

**Lageplan:**

Der Lageplan, der beim Katasteramt erhältlich ist, gibt Auskunft über die Lage des Grundstücks. Störfaktoren wie nahegelegene Gewerbegebiete oder Bahngleise sind darauf erkennbar. Es ist jedoch selten, dass ein Lageplan allein zur Ablehnung einer Finanzierung führt.

**Grundbuchauszug:**

Ein Grundbuchauszug ist unverzichtbar, da er Auskunft über Einschränkungen wie bestehende Wohnrechte oder Vorkaufsrechte gibt. Ein aktueller Auszug kann beim Grundbuchamt oder zuständigen Amtsgericht angefordert werden, jedoch nur vom Eigentümer. Für eine finanzierende Bank reicht eine unbeglaubigte Abschrift nicht älter als 6 Monate. Die Abschrift kann beim zuständigen Amtsgericht angefordert werden.

 

**Baukostenschätzung:**

Die Baukostenschätzung dient der Überprüfung, ob die angegebenen Baukosten realistisch sind, um unerwartete Mehrkosten zu vermeiden. Dieses Dokument wird je nach Situation vom Architekten oder Fertighausanbieter erstellt.

 

**Unterstützung beim Zusammenstellen Ihrer Unterlagen:**

Egal ob Bauvorhaben oder Immobilienkauf, Sie sind nicht allein bei der Beschaffung der notwendigen Objektunterlagen. Käufer können fast alle Unterlagen direkt vom Eigentümer oder Verkäufer der Immobilie anfordern. Bauherren sollten sich an den Generalunternehmer oder Fertighaushersteller wenden, der den Großteil der Bauunterlagen bereitstellen kann. Grundbuchauszug und Lageplan können vom Eigentümer des Grundstücks selbst bei den Behörden oder, falls der Grundstückskauf noch nicht erfolgt ist, beim derzeitigen Eigentümer angefordert werden.

 

**Finanzierungsangebot mit aktuellen Konditionen ohne Objektunterlagen:**

Stehen Sie noch am Anfang Ihres Immobilienprojekts und haben daher noch keine Unterlagen? Das ist kein Problem, denn wir als unabhängigen Finanzierungsspezialisten können auch ohne diese Dokumente eine maßgeschneiderte Baufinanzierung entwickeln und Konditionen von über 600 Finanzierungspartnern vergleichen. Nutzen Sie die Gelegenheit und lassen Sie sich kostenfrei beraten.  

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Verkäuferdarlehen – sinnvoll für Ihre Immobilienfinanzierung?

Verkäuferdarlehen – sinnvoll für Ihre Immobilienfinanzierung?

Verkäuferdarlehen: Eine alternativer Baustein für Ihre Immobilienfinanzierung

Die Finanzierung einer Immobilie ist für viele ein wichtiger Schritt auf dem Weg zur Verwirklichung des Traums von den eigenen vier Wänden. Dabei spielt das Eigenkapital eine entscheidende Rolle, denn es beeinflusst nicht nur die Höhe des benötigten Darlehens, sondern auch die Zinskonditionen und die Gesamtkosten der Finanzierung. Angesichts der aktuellen hohen Zinsen stehen viele Haushalte vor finanziellen Herausforderungen. Die gestiegenen Zinssätze erhöhen die monatlichen Ratenzahlungen und verfügen möglicherweise nicht über ausreichende finanzielle Reserven, um plötzlich steigende Kosten abzudecken. Dies führt zu einem wachsenden Druck auf die Haushaltsrechnungen und kann zu finanzieller Instabilität führen, wenn nicht genügend Rücklagen vorhanden sind, um unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen. Dies wird von Banken bei einer Finanzierungsanfrage mit eingerechnet. Dadurch kann die Einbindung eines Verkäuferdarlehen zu einer positiven Haushaltsrechnung führen und somit die Aussichten eine positive Zusage einer Bank zu erhalten erhöhen.

 

Die Rolle des Eigenkapitals in der Immobilienfinanzierung

Eigenkapital ist das Geld, das ein Käufer bereits gespart oder anderweitig zur Verfügung hat, um einen Teil des Kaufpreises einer Immobilie zu decken. Ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Kreditgeber und verbessert die Finanzierungskonditionen für den Käufer.

 

Immobilienfinanzierung: Überblick über traditionelle Darlehensarten

Traditionelle Darlehensarten wie Hypothekendarlehen und Bauspardarlehen sind weit verbreitet und bieten unterschiedliche Vor- und Nachteile. Hypothekendarlehen sind beispielsweise durch Grundpfandrechte abgesichert und bieten oft niedrigere Zinssätze, während Bauspardarlehen eine langfristige Spar- und Darlehenslösung darstellen.

 

Was ist ein Verkäuferdarlehen?

Ein Verkäuferdarlehen ist eine alternative Form der Immobilienfinanzierung, bei der der Verkäufer einen Teil oder den gesamten Kaufpreis finanziert. Dabei wird das Darlehen direkt zwischen Verkäufer und Käufer vereinbart, ohne die Beteiligung eines traditionellen Kreditgebers.

 

Die Vorteile eines Verkäuferdarlehens

Verkäuferdarlehen bieten sowohl für Käufer als auch Verkäufer eine Reihe von Vorteilen. Käufer profitieren von flexibleren Konditionen, potenziellen Einsparungen bei den Finanzierungskosten und einer schnelleren Abwicklung, während Verkäufer zusätzliche Einnahmen generieren können und den Verkaufsprozess beschleunigen.

 

Die Bedeutung von Verkäuferdarlehen für Immobilienkäufer

Für Immobilienkäufer können Verkäuferdarlehen eine attraktive Möglichkeit sein, die Eigenkapitalanforderungen zu erfüllen und den Kauf einer Immobilie zu erleichtern. Insbesondere für Käufer, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten zu nutzen, kann ein Verkäuferdarlehen eine willkommene Alternative darstellen.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

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Stationäre Pflege gewährleistet Sicherheit bei Krankheit. Finden Sie die passende Pflegehilfe für Ihre Bedürfnisse und Sorgen Sie vor. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall

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Pflegezusatzversicherung: Welche Option passt zu Ihren Bedürfnissen? Wir helfen Ihnen, die ideale Lösung für Ihre Pflegevorsorge zu finden., Landsberg am Lech , Kaufering, Buchloe, Penzing, Augsburg

Pflegezusatzversicherung: Welche ist die richtige für mich?

Pflegezusatzversicherung: Welche ist die richtige für mich? Welche Pflege kann ich mir im Alter leisten? Brauche ich eine ambulante Tagespflege? Gehe ich später in die Seniorenbetreuung. Diese Frage treibt junge und ältere Menschen um. Denn klar ist: Die gesetzliche...
Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
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Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

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Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

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Ein Verkäuferdarlehen ist eine Finanzierungsoption, bei der der Verkäufer einer Immobilie einen Teil oder den gesamten Kaufpreis an den Käufer leiht. Diese Form der Finanzierung bietet Flexibilität bei den Konditionen und kann dazu beitragen, die Eigenkapitalanforderungen des Käufers zu erfüllen. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Potenzielle Risiken und Herausforderungen von Verkäuferdarlehen

Obwohl Verkäuferdarlehen zahlreiche Vorteile bieten können, ist es wichtig, potenzielle Risiken und Herausforderungen zu berücksichtigen. Diese umfassen rechtliche und finanzielle Risiken sowie mögliche Einschränkungen bei der Immobilienauswahl und Verhandlungsspielraum, die sorgfältig evaluiert werden sollten.

Hierzu sollten Sie einen Fachanwalt für Miet- und Wohnungseigentumsrecht zur Entscheidung hinzuziehen.

Wir arbeiten in diesem Fall mit der Kanzlei Stefan Fichtner aus Landsberg am Lech zusammen.

 

Fallbeispiele und Erfolgsgeschichten von Verkäuferdarlehen

Um die Wirksamkeit von Verkäuferdarlehen zu veranschaulichen, habe ich für Sie ein Beispiel erstellt. Kunde hat meiner seiner Lebenspartnerin ein monatliches Einkommen von 5000 Euro. Jede Bank berechnet unterschiedliche Lebenshaltungskosten + Bewirtschaftungskosten der Immobilie. In diesem Beispiel liegen die Lebenshaltungskosten bei 1900 Euro  und die Bewirtschaftungskosten bei 350 Euro.

KaufsummeZinsbindungSollzinsTilgungRate
500.000 Euro10 Jahre4,2 %1,5 %2583 Euro
Haushaltsüberschuss 167 Euro - Bank lehnt Finanzierung ab

Wie man ein Verkäuferdarlehen in die Immobilienfinanzierung integriert

Die Integration eines Verkäuferdarlehens in die Immobilienfinanzierung erfordert eine gründliche Planung und Verhandlung. Käufer sollten sich über die verschiedenen Optionen informieren, die Verfügbarkeit von Verkäuferdarlehen prüfen und den Verhandlungsprozess mit dem Verkäufer sorgfältig durchführen.

KaufsummeWer FinanziertZinsbindungSollzinsTilgungRate
400.000 EuroBank10 Jahre4,2 %2 %1900 Euro
100.000 EuroVerkäufer30 Jahre Vollfinanzierung2,5 %2,5 %334 Euro
Haushaltsüberschuss 516 Euro - Bank nimmt Finanzierung an

Fazit

Verkäuferdarlehen stellen eine interessante Alternative zur traditionellen Immobilienfinanzierung dar, die sowohl für Käufer als auch Verkäufer eine Reihe von Vorteilen bieten kann. Durch eine gründliche Analyse der eigenen finanziellen Situation und der verfügbaren Optionen können Immobilienkäufer fundierte Entscheidungen treffen und ihren Traum von den eigenen vier Wänden erfolgreich verwirklichen.

Liegt ihr Immobilienwunsch noch in absehbarer Zukunft – stehen Ihnen auch andere Möglichkeiten zur Verfügung – siehe “Finanzierung auf Probe

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten.

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