Eigenleistung – Die Risiken beim Hausbau in Eigenregie

Eigenleistung – Die Risiken beim Hausbau in Eigenregie

Eigenleistung – Wie Sie sich am Bau Ihres Eigenheims beteiligen können

 

Der Bau eines Eigenheims ist eine lohnende Erfahrung, kann aber auch einschüchternd sein. Von der Finanzierung bis hin zum eigentlichen Bauprozess sind viele Schritte notwendig, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Aber mit dem richtigen Wissen und den richtigen Ressourcen können Sie den Bau Ihres Hauses mit Zuversicht angehen!

 

Die ersten Schritte

Der erste Schritt beim Bau Ihres Eigenheims besteht darin, dass Sie sich entscheiden, welche Art von Haus Sie bauen möchten. Dazu gehören Dinge wie die Größe und der Grundriss des Hauses sowie die Materialien, die Sie verwenden möchten. Sobald Sie einen Plan haben, müssen Sie eine Finanzierung für das Projekt finden. Das bedeutet, dass Sie sich bei Banken oder anderen Finanzinstituten, die sich auf die Finanzierung von Immobilien spezialisiert haben, nach Darlehensmöglichkeiten umsehen müssen.

Mehr Informationen erhalten Sie auch über unsere Onlinerechner oder einer direkten Anfrage über unsere Kontaktmöglichkeiten.

Zu Fördermöglichkeiten können Sie sich über folgende Übersichtsplattform informieren. Sie geben an was Sie vorhaben und erhalten eine strukturierte Übersicht über die Förderungsmöglichkeiten für Ihr Projekt.

 

Den Prozess steuern

Sobald die Finanzierung gesichert und der Bauplan genehmigt ist, können Sie mit dem eigentlichen Bau Ihres Hauses beginnen. Dazu können Sie entweder Bauunternehmer beauftragen oder einen Teil der Arbeit selbst erledigen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Teil der Arbeiten selbst zu erledigen, ist es wichtig, sich über die örtlichen Bauvorschriften zu informieren, damit Ihr Haus alle erforderlichen Standards erfüllt. Wenn Sie mit Bauunternehmern zusammenarbeiten, sollten Sie sich außerdem vergewissern, dass diese über die erforderlichen Zertifizierungen und Versicherungen verfügen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.

Sind Sie handwerklich begabt und wollen sich Geld sparen, kann es sinnvoll einzelne Bauabschnitte selbst zu übernehmen. Gerade Arbeiten mit hohem Zeitaufwand und niedrigen Materialkosten bieten sich dafür gerade an. Dazu zählen etwa das Streichen und Tapezieren von Innenräumen, Verlegen von Laminat und Parkett sowie die Gestaltung des Gartens. Somit sparen Sie sich die Lohnkosten.  Vergibt man die Bauabschnitte einzeln an Handwerker, kann man sogar noch einen Schritt weiter gehen und ganze Teilbereiche übernehmen. Geht es um die Elektrik, bietet sich das Verlegen der Stromleitung an oder beim Einbau der Heizung um die Rohrverlegung. Die finanzierende Bank honoriert dies sogar indem die eingesparten Lohnkosten durch die Eigenleistung den Marktwert erhöhen. Somit können Sie etwas den Beleihungsauslauf reduzieren und der Bank mehr Sicherheiten übergeben was sich unter bestimmten Umständen positiv auf die Konditionen auswirken kann.

Wichtig!! 

Man sollte aber schon vorweisen können, dass man wirklich Handwerklich begabt ist, beispielsweise durch berufliche Qualifikationen oder es Helfen Kollegen und Freunde die Handwerklich tätig sind. Aufgaben die eine Abnahme von Arbeitsabschnitten durch qualifiziertes Personal erfordern, sollten Sie lieber den Profis überlassen.

Einige Banken akzeptieren aber nur einen bestimmten Prozentualen Anteil durch Eigenleistung. Dies sollte man vorher mit der Bank abstimmen.  Im Schnitt akzeptieren Banken 10.000 bis 25.000 Euro.

 

Risiken der Eigenleistungen

Viele Projekte erfordern spezielle Werkzeuge und Kenntnisse, um sicher und korrekt ausgeführt werden zu können. Ohne die richtige Ausrüstung und das entsprechende Know-how können Projekte für Sie und alle anderen, die Ihnen bei den Arbeiten helfen, schnell gefährlich werden. Wenn Sie zum Beispiel keine Erfahrung im Umgang mit Elektrowerkzeugen oder Leitern haben, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass etwas schief geht, wenn Sie versuchen, die Arbeit selbst zu erledigen. Wenn Sie bei der Arbeit an einem Dach abstürzen, weil Sie keine Sicherheitsvorkehrungen wie z.B. Sicherheitsgurte getroffen haben, kann es zu schweren Verletzungen kommen, die sich auf Ihre Gesundheit und Ihre finanzielle Situation auswirken können. Außerdem wird es für eine nicht versicherte Person/Hausbesitzer, die keine Berufshaftpflichtversicherung für ihr Unternehmen/Projekt abgeschlossen hat, schwierig, wenn nicht gar unmöglich sein, Versicherungsansprüche gegen diese Art von Vorfällen geltend zu machen. Gleiche gilt bei Pfusch am Bau den Sie selbst verantworten müssen. Dies gefährdet eventuell sogar die komplette Finanzierung. Übernehmen Sie komplette Bauabschnitte für die ein festgelegtes Zeitfenster mit anderen Handwerkern vereinbart wurde, sollte vorher die Machbarkeit geprüft werden. Sie selbst können ja nur nach Feierabend auf der Baustelle arbeiten und wenn Freunde dann kurzfristig absagen, kann dies zu Zeitverzögerungen führen die eventuell Geld kostet.

 

Risiken richtig Versichern

Übertragen Sie den Hausbau nicht an einen Bauträger sondern vergeben die Bauabschnitte an einzelne Gewerke, sind Sie auch für die Versicherungen zuständig.

  • Eine Bauherrenhaftpflicht sichert Sie gegen Schadensansprüche dritter ab
    Schadensbeispiel:
    Kinder spielen auf einer nicht ausreichend gesicherten Baustelle. Ein Kind stürzte in einen offenen Kellerschacht und erlitt einen komplizierten Beinbruch. Der Bauherr wurde wegen Verletzung seiner Verkehrssicherungspflichten in Anspruch genommen. Die Krankenversicherung hatte Aufwendungen für Krankenhausaufenthalt inkl. Operationskosten in Höhe von 8.801 EUR; die persönlichen Ansprüche des
    Kindes beziffert der beauftragte Rechtsanwalt mit 4.346 EUR vorbehaltlich etwaiger Zukunftsschäden.

 

  • Eine Bauleistungsversicherung sichert Sie gegen Schäden, Diebstahl während der Bauphase ab
    Schadensbeispiel:
    Mutwillige Beschädigung von elektrischen Leitungen durch Unbekannte in einem noch nicht abgeschlossenen Rohbau eines Wohnhauses. Schadenhöhe 2.458 EUR

 

  • Eine Feuerrohbauversicherung schützt den Rohbau bis zum Einzug gegen die Schäden Sturm, Feuer, Leitungswasser und Hagel.
    Schadensbeispiel:
    Die Fußbodenheizung im fast fertiggestellten Gebäude ist zum Einbau vorbereitet. Nachts beginnt die Fußbodenisolierung aus unerklärten Gründen zu brennen. Die Flammen greifen rasch auf das ganze Gebäude über. Die Feuerwehr kann den Brand zwar löschen, trotzdem entsteht ein Sachschaden in Höhe von 80.000 Euro. Ein Fall für die Feuerrohbauversicherung.

 

  • Unfallversicherung für Bauherren und Bauhelfer – Da der Hausbau ein Privatvergnügen ist und ein höheres Risiko gegenüber den normalen Freizeitaktivitäten  darstellt sollte diese zwingend berücksichtigt werden. Vor allem sollten Sie mit den Bauhelfern dies abklären. Wenn Verwandte und Freunde auf der Baustelle helfen, besteht für sie Versicherungspflicht – auch wenn sie unentgeltlich mit anpacken. Lässt sich der Bauherr also vom Familien- und Freundeskreis unterstützen, dann gilt: Alle Helfer müssen bis spätestens eine Woche nach Baubeginn bei der Berufsgenossenschaft für Bauwirtschaft angemeldet werden – andernfalls droht ein Bußgeld von bis zu 2.500 Euro. Dies gilt leider nicht für die Bauherren – daher sollten Sie für sich selbst eine Vorsorge treffen.

Dies zeigt nur einen Teil der Risiken auf einer Baustelle. Es gibt noch 3 wichtige Absicherungen die schon vor Beginn mit einem unabhängigen Berater besprochen werden sollten.

  1. Krankentagegeldversicherung
  2. Arbeitskraftabsicherung über eine private Berufsunfähigkeit
  3. Todesfallabsicherung

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

 

Das Projekt abschließen

Nach Abschluss der Bauarbeiten müssen noch einige letzte Schritte unternommen werden, bevor Sie in Ihr neues Haus einziehen können. Dazu gehören der Anschluss von Versorgungseinrichtungen wie Strom oder Wasser, die Einholung von Genehmigungen für den Einzug bei den örtlichen Behörden und die Sicherstellung, dass alle verbleibenden Formalitäten bezüglich der Finanzierung ordnungsgemäß erledigt wurden. All diese Schritte müssen korrekt ausgeführt werden, bevor Sie offiziell in Ihr neues Haus einziehen und alles genießen können, was es zu bieten hat!

Fazit:
Der Bau eines Hauses mag anfangs überwältigend erscheinen, aber das muss er nicht sein! Wenn Sie in kleinen Schritten vorgehen und Ressourcen wie Kredite von Finanzinstituten oder professionellen Bauunternehmern nutzen, kann jeder seinen Traum vom eigenen Haus verwirklichen! Mit etwas harter Arbeit und Hingabe kann jeder zum Hausbesitzer werden – also zögern Sie nicht – beginnen Sie noch heute mit der Planung! Worauf warten Sie noch? Beginnen Sie damit, Ihre Träume zu verwirklichen!

 

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

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Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

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Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

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Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren Baufinanzierung nutzen

Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren Baufinanzierung nutzen

Baufinanzierung nach 10 Jahren mit Sonderkündigungsrecht kündigen

 

Die Entscheidung für eine Baufinanzierung ist oft eine Entscheidung für das Leben. Denn je nach Laufzeit kann es viele Jahre dauern, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Doch was passiert, wenn sich im Laufe der Zeit die Zinsen ändern oder sich die eigene Lebenssituation verändert? In solchen Fällen kann das Sonderkündigungsrecht der Baufinanzierung eine Möglichkeit bieten, um aus dem bestehenden Vertrag auszusteigen und von besseren Konditionen oder einer besseren Finanzierungssituation zu profitieren. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte rund um das Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen nach 10 Jahren und welche Voraussetzungen und Schritte für eine erfolgreiche Kündigung zu beachten sind.

 

Was ist eine Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht?

 

Eine Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht ist eine Finanzierungsoption für Immobilienkäufer. Sie ermöglicht es, einen Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen, wenn dieser seit mindestens 10 Jahren besteht. Durch das Sonderkündigungsrecht können Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen profitieren oder ihre Finanzierungssituation an eine veränderte Lebenssituation anpassen.

 

Wann tritt das Sonderkündigungsrecht in Kraft?

 

Das Sonderkündigungsrecht tritt nach 10 Jahren in Kraft. Das bedeutet, dass Kreditnehmer ihren Kreditvertrag frühestens nach 10 Jahren kündigen können, um von niedrigeren Zinsen oder einer besseren Finanzierungssituation zu profitieren. Die genauen Regelungen zur Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht sind im Gesetz geregelt.

 

Warum sollte man die Baufinanzierung nach 10 Jahren kündigen?

 

Eine vorzeitige Kündigung der Baufinanzierung kann in verschiedenen Situationen vorteilhaft sein. Zum einen können Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen profitieren, die sich seit Abschluss des Kreditvertrags geändert haben. Zum anderen können veränderte Lebenssituationen, wie eine berufliche Veränderung oder Familienplanung, eine Anpassung der Finanzierung erfordern.

 

Was sind die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kündigung?

 

Für eine erfolgreiche Kündigung der Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht müssen Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zunächst müssen Fristen und Formalitäten eingehalten werden. Darüber hinaus ist es wichtig, eine Anschlussfinanzierung oder Tilgungsmöglichkeit zu haben. Dabei sollten auch Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Kosten berücksichtigt werden.

 

Wie geht man bei der Kündigung vor?

 

Um die Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht erfolgreich zu kündigen, sollten Kreditnehmer bestimmte Schritte befolgen. Zunächst sollte eine Anschlussfinanzierung oder Tilgungsmöglichkeit ausgewählt werden. Dabei kann es sinnvoll sein, Angebote verschiedener Finanzierungsinstitute zu vergleichen. Anschließend sollte die Kündigung beim Kreditgeber eingereicht werden.

Damit Kreditnehmer von langfristigen Immobilienkrediten flexibler kündigen können, hat der Gesetzgeber den § 489 BGB verabschiedet. Das Gesetz ermöglicht die Sonderkündigung, also außerordentliche Kündigung, von Baufinanzierungen nach 10 Jahren, um so aus einem teuren Darlehensvertrag aussteigen zu können.

 

Der § 489 BGB Sonderkündigungsrecht der Baufinanzierung: Kündigungsfrist nach 10 Jahren

 

  • Der Darlehensvertrag hat einen gebundenem Sollzinssatz = fest vereinbarter Zins = fester Zinssatz mit einer Dauer von mehr als zehn Jahren.
  • Der Zeitpunkt, an dem das Baudarlehen vollständig ausgezahlt wurde, liegt mindestens 10 Jahre zurück (bei Ratenzahlung gilt der Zeitpunkt der letzten Rate)
  • Seit der Vollauszahlung wurde keine neue/ergänzende Vereinbarung zur Rückzahlung oder zum Sollzinssatz getroffen

 

Treffen diese drei Bedingungen zu, kann die Baufinanzierung nach zehn Jahren zzgl. Kündigungsfrist kostenfrei entweder ganz oder teilweise gekündigt werden. Nur das Sonderkündigungsrecht für Baufinanzierungen ermöglicht einen Ausstieg aus der Baufinanzierung, ohne dass Gebühren fällig werden, weil die Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen dürfen. Diese würde bei einer ordentlichen Kündigung nämlich in nicht unerheblicher Höhe anfallen, wenn der Kreditnehmer den Kredit vor Ende der Zinsbindungsfrist zurückzahlt. Die Vorfälligkeitsentschädigung entspricht quasi einer Bankgebühr für derart entgangene Zinsen.

Mit Einhaltung der Kündigungsfrist nach 10 Jahren können Baudarlehen, Hypothekendarlehen, aber KfW-Darlehen vorzeitig gekündigt werden.

Frühestens nach 10 Jahren ab Vollauszahlung kann das Darlehen außerordentlich gekündigt werden. Eigentlich sind es mindestens 10,5 Jahre, denn zusätzlich muss eine sechsmonatige Kündigungsfrist eingehalten werden. Wichtig ist, dass für das Erreichen der 10 Jahre das Datum gilt, an dem der letzte Euro der Kreditsumme ausbezahlt wurde, ggf. also nach dem letzten Baufortschritt.

Andersherum verstehen sich die 10 Jahre als Mindestfrist. Das heißt, dass das Sonderkündigungsrecht selbstverständlich auch erst nach 11, 12 etc. Jahren kostenfrei gekündigt werden kann. Niemand muss also befürchten, die Kündigungsfrist nach 10 Jahren zu verpassen, da das Kündigungsrecht nach § 489 BGB nicht erlischt.

Eine vollständige Kündigung ist für all diejenigen empfehlenswert, die ihr Baudarlehen vollständig mit (angespartem, geerbten etc.) Eigenkapital ablösen können oder die eine günstige Anschlussfinanzierung mit deutlich besseren Zinskonditionen – kurz: Eine Umschuldung – nutzen wollen.

Mehr Informationen erhalten Sie über folgenden Artikel – Sonderkündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB

 

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Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

 

Möchten Sie eine Immobilie erwerben oder eine Hypothek amortisieren, obwohl Ihnen dafür kurzfristig das Kapitel fehlt?
In diesem Fall ist für Sie eine Zwischenfinanzierung unter Umständen die optimale Lösung. Dabei erhalten Sie von einer Bank ein Darlehen, das Sie bereits nach einigen Wochen oder Monaten mit Eigenkapital zurückzahlen. Alternativ bietet Ihnen das Finanzinstitut an, das kurzfristige Darlehen in einen langfristigen Kredit umzuwandeln.

 

In welchen Situationen kann diese Finanzierungsform sinnvoll sein?

 

Vielleicht verfügen Sie über ausreichend finanzielle Mittel, um ein Haus zu erwerben. Allerdings dauert es vermutlich ein wenig, bis Ihnen Ihr gesamtes Eigenkapital in flüssiger Form zur Verfügung steht. Wenn Sie beispielsweise ein Festgeldkonto haben, vereinbarten Sie mit einer Bank, das Guthaben für einen definierten Zeitraum nicht abzuheben. Folglich ist es Ihnen erst möglich, auf dieses Geld zurückzugreifen, sobald der Vertrag ausläuft. Das Gleiche gilt auch bei einer Lebensversicherung. Über das Kapital können Sie erst verfügen, nachdem der Vertrag geendet hat. Darüber hinaus ist es denkbar, dass Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen haben. Gegebenenfalls ist dieser zum Zeitpunkt des Kaufs einer Immobilie allerdings noch nicht zuteilungsreif.
Sind die Kinder aus Ihrem Haus ausgezogen?
Möchten Sie in eine Wohnung dislozieren, weil Sie weniger Platz brauchen?
Sofern Sie Ihr bisheriges Zuhause noch nicht veräußern konnten, aber bereits die Wohnung gefunden haben, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, benötigen Sie möglicherweise Kapital, damit Sie in der Lage sind, die Immobilie zu erwerben.
In all diesen Situationen sollten Sie sich überlegen, ob Sie den Zeitpunkt bis zur Auszahlung mit einem kurzfristigen Kredit überbrücken möchten. Allerdings beschränkt sich die Sinnhaftigkeit einer Zwischenfinanzierung nicht nur auf Situationen, in denen Sie Grundeigentum erwerben. Auch bei einer bevorstehenden Amortisierung einer Hypothek kann es angebracht sein, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen, falls die Auszahlung einer größeren Summe nicht mehr lange auf sich warten lässt.

 

Wie sieht es mit der Rückzahlung des Finanzierungsinstruments aus?

 

Bei Zwischenfinanzierungen handelt es sich um sogenannte endfällige Darlehen. Das bedeutet, dass während der Dauer der Finanzierung keine Tilgung vorgesehen ist. Erst am Ende der Laufzeit müssen Sie die Schuld tilgen. Zu diesem Zeitpunkt ist es jedoch so, dass Sie den kompletten Betrag zurückzahlen müssen. Die Tilgung können Sie ganz oder teilweise mit Eigenkapital vornehmen, das unterdessen in flüssiger Form vorliegt. Zum Beispiel waren Sie inzwischen in der Lage, das Geld von Ihrem Festgeldkonto abzuheben, da die Vereinbarung mit Ihrer Bank endete. Sollte Ihr Kapital nicht ausreichen, um das Darlehen zu amortisieren, lässt sich der restliche Betrag in einen langfristigen Kredit umwandeln.

 

Welche Vor- und Nachteile hat ein kurzfristiges Darlehen?

 

Vorteile:
Ein Vorteil von Überbrückungskrediten ist, dass sie sich durch eine kurze Laufzeit kennzeichnen und daher keine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist, sobald Ihr Kapital in flüssiger Form vorliegt. Maximal zwei Jahre dauert es, bis Sie das Geld zurückzahlen müssen. Während der Laufzeit müssen Sie den Kredit nicht tilgen, sondern Sie schulden dem Darlehensgeber ausschließlich die Zinsen. Deswegen verfügen Sie über einen größeren finanziellen Spielraum. Darüber hinaus ist ein Überbrückungskredit vorteilhaft, weil er Ihr Eigenkapital erhöht. Bei diesem Finanzierungsinstrument schließen Sie in der Regel nämlich ein Annuitätendarlehen ab. Auf diese Weise verbessert sich für Sie die Relation zwischen dem Beleihungswert und dem Darlehen, wodurch Sie attraktivere Konditionen erhalten. Diesen beiden Vorteilen stehen allerdings auch zwei Nachteile gegenüber.

 

Nachteile:
Zum einen besteht das Risiko, dass das Zinsniveau steigt. In diesem Fall müssen Sie höhere Zinsen auf dem aufgenommenen Geld zahlen. Darüber hinaus sind die Konditionen bei dieser Finanzierungsform ungünstiger als bei einer Hypothek. Aufgrund der kurzen Laufzeit haben die Banken einen größeren Aufwand als bei der Baufinanzierung. Ebenfalls zu berücksichtigen, ist zum anderen, dass die Verfügbarkeit Ihres Kapitals mit Unsicherheit verbunden ist. Sollten Sie beispielsweise Ihr Haus zu einem niedrigeren Preis oder während der Laufzeit überhaupt nicht verkaufen können, sind Sie unter Umständen nicht in der Lage, den kurzfristigen Kredit zum vereinbarten Zeitpunkt zu tilgen.

 

Es ist daher zu empfehlen, einen Baufinanzierungsexperten aufzusuchen. Dieser berät Sie, indem er Ihre Situation präzise analysiert und berücksichtigt. Außerdem wägt er ab, ob es in Ihrer Situation wirklich sinnvoll ist, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen. Darüber hinaus hilft er Ihnen dabei, den passenden Anbieter eines Überbrückungskredites zu identifizieren. Im Gegensatz zu Hypotheken bieten Banken weniger Zwischenfinanzierung an. Daher ist es umso wichtiger, dass ein Experte die vorhandenen Optionen detailliert vergleicht und danach das auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Angebot auswählt.

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Anschlussfinanzierung jetzt darum kümmer

Anschlussfinanzierung jetzt darum kümmer

Umso früher Sie sich um Ihre Anschlussfinanzierung kümmern, umso besser.

 

Eine Anschlussfinanzierung kann eine sinnvolle Option für Immobilienbesitzer sein, deren aktuelle Finanzierung ausläuft. Durch eine Anschlussfinanzierung kann man oft bessere Konditionen erhalten und so Kosten sparen. Außerdem ermöglicht es die Anschlussfinanzierung, eine längere Laufzeit zu wählen und so die monatliche Belastung zu reduzieren.

Eine Anschlussfinanzierung steht in der Regel an, wenn die aktuelle Finanzierung ausläuft. Da die Konditionen auf dem Finanzmarkt jedoch ständig schwanken können, ist es ratsam, sich frühzeitig Gedanken über die Anschlussfinanzierung zu machen.

Folgende Punkte sind ausschlaggebend für die Konditionsangebote:

  • Wo steht aktuell der Zins?
  • Habe ich bestehende private Kredite die meine Haushaltsrechnung negativ beeinflussen?
  • Habe ich erst vor kurzem meinen Arbeitsplatz gewechselt?
  • Wo liegt mein aktuelles mtl. Einkommen?
  • Hat sich die Anzahl der Personen in ihrem Haushalt verändert?
  • Hat sich der Marktwert Ihrer Immobilie positiv oder negativ verändert?
  • Sind alle nötigen Sanierungen am Haus durchgeführt?

 

Insgesamt bietet eine Anschlussfinanzierung eine Chance, die finanzielle Situation zu verbessern und durch bessere Konditionen Kosten zu sparen. Wie Sie aber an den Stichpunkten sehen, ist eine sorgfältige Planung und Beratung wichtig und kann dabei helfen, die beste Option zu wählen und erfolgreich umzusetzen.

Beste man bespricht die Anschlussfinanzierung schon frühzeitig oder mindestens 4 Jahre vor Zinsbindungsende um noch auf den zu erwartenden Markt reagieren zu können.

 

Finanzierungsmarkt 2023

Bereits jetzt kann man Markttrends beobachten und sich über aktuelle Angebote informieren. Auch kann man bereits jetzt mit einem Finanzberater sprechen und eine individuelle Beratung in Anspruch nehmen, um die besten Optionen für die Zukunft zu erörtern.

Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen haben sich seit Anfang 2022 mehr als vervierfacht.

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Beispiel: Nettodarlehensbetrag 200.000 €

Eine Zinserhöhung führt zu einer Mehrbelastung von bis zu:

Anschlussfinanzierung Konditionen: Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Wenn man frühzeitig plant, hat man auch mehr Zeit, um eventuelle Risiken abzusichern oder den bestehenden Kredit zu tilgen, wenn dies für die finanzielle Situation von Vorteil ist.

 

Fazit

 

Zusammenfassend ist es wichtig, schon jetzt über eine anstehende Anschlussfinanzierung nachzudenken, um bessere Konditionen zu erhalten und finanzielle Risiken zu minimieren. Eine frühzeitige Planung und Beratung kann dabei hilfreich sein.

Mit unserer jahrelangen Erfahrung in der Immobilienfinanzierung beraten wir Sie gerne bei Ihrer Anschlussfinanzierung. Kontaktieren Sie uns jetzt für eine individuelle Beratung

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

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Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
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Was benötigen Sie für einen Baukredit zu attraktiven Konditionen?

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Dank eines Baukredites können sich viele Menschen den Traum vom Eigenheim verwirklichen, ohne dass Sie dafür über ein großes Eigenkapital verfügen müssen. Die Amortisation des Darlehens erfolgt in monatlichen Raten. Damit Sie die Immobilienfinanzierung bei einer Bank erhalten, müssen Sie jedoch umfangreiche Unterlagen einreichen, sodass das Kreditinstitut Ihre Bonität prüfen kann. Aus diesen Dokumenten muss zum Beispiel ersichtlich sein, wie viel Eigenkapital Sie angespart haben.

In diesem Beitrag wird Ihnen aufgezeigt, welche Dokumente Sie der Bank zur Verfügung stellen müssen. Darüber hinaus wird Ihnen dargelegt, wie Sie sich optimal auf ein Finanzierungsgespräch vorbereiten.

Damit Sie die Zinsen des Baukredites bezahlen und die Schuld im Verlauf der Zeit tilgen können, sollten Sie über ein Einkommen verfügen, das Sie regelmäßig erzielen. Je besser Ihre finanzielle Lage ist, umso günstigere Konditionen werden Ihnen Banken anbieten. Grundsätzlich gilt, dass die Zinsen und die Amortisation nicht höher als 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens sein sollten. Wenn Sie sich an diese Faustregel halten, ist es unwahrscheinlich, dass die Immobilienfinanzierung Sie in eine finanzielle Schieflage bringt. Sollte die Kreditrate mehr als 35 Prozent des Nettoeinkommens betragen, ist es sinnvoll, ein Darlehen mit einer längeren Laufzeit aufzunehmen. Dadurch ist sichergestellt, dass die monatlichen Raten geringer ausfallen.

Falls Sie ein bestehendes Gebäude erwerben möchten, sollten Sie für eine Immobilienfinanzierung folgende Informationen bei der Bank einreichen. Unter anderem sollten Sie Ihrem Antrag eine Kopie des Kaufvertrags beilegen. Darüber hinaus ist es für das Kreditinstitut hilfreich, wenn Sie das Objekt anhand des Exposés und von Fotos illustrieren. Sofern Sie das Haus umbauen oder sanieren lassen wollen, ist es angebracht, eine Aufstellung der Baukosten einzureichen. Ebenfalls verlangen die Banken in der Regel das Liegenschaftskataster sowie einen aktuellen Auszug aus dem Grundbuch. Diesen erhalten Sie beim entsprechenden Amt, beim Verkäufer bzw. beim Notar. Vergessen Sie zudem nicht, der Bank die Baupläne und Grundrisse auszuhändigen! Diese Dokumente stellt Ihnen das Bauamt, der Bauträger, der Architekt oder der Makler zur Verfügung.

Ebenfalls sollten Sie dem Finanzinstitut alle vorhandenen Versicherungen vorlegen. Beispielhaft seien die Wohngebäude-, die Brand-, die Elementar- sowie die Hausrats- und eine eventuelle Fotovoltaikversicherung genannt. Schließlich sollten Sie Ihr Gesuch um die Wohn- und Nutzflächenberechnung ergänzen.

Wenn Sie dagegen beabsichtigen, ein Gebäude präzise nach Ihren Vorstellungen bauen zu lassen, sind andere Unterlagen für den Antrag auf Immobilienfinanzierung erforderlich. Dazu zählen eine ausführliche Baubeschreibung des Architekten sowie der Bauantrag bzw. die Baugenehmigung. Außerdem wollen Banken üblicherweise die genehmigten Bauzeichnungen oder Bauzeichnungspläne einsehen. Damit der Kreditverleiher weiß, dass Sie gegen potenzielle finanzielle Risiken abgesichert sind, unterbreiten Sie der Bank alle nötigen Versicherungspolicen. Unter anderem gehören hierzu die Rohbau-, die Bauherrenhaftpflicht-, die Bauleistungs- sowie die Bauhelfer-Unfallversicherung.

Bevor Sie zur Bank gehen, um Ihren Antrag zu stellen, sollten Sie weitere Dokumente bereitstellen. Erbringen Sie einen Nachweis über Ihr derzeitiges Einkommen! Als Angestellter reichen Sie dafür die Gehalts- resp. Lohnabrechnung der letzten drei Monate, die Bescheinigung des letzten Dezembergehaltes, ihren letzten Einkommensteuerbescheid, die aktuellen Renteninformationen sowie gegebenenfalls Nachweise bezüglich ihrer privaten oder betrieblichen Rente ein. Wenn Sie dagegen selbständig erwerbstätig sind, müssen Sie unter anderem die zwei oder drei letzten, unterschriebenen Jahresabschlüsse sowie die entsprechenden Einnahmen-Überschuss-Rechnungen oder die letzten drei Bilanzen zur Verfügung stellen. Des Weiteren sind Sie angehalten, die vergangenen zwei oder drei Einkommenssteuerbescheide offenzulegen. Ferner sollten Sie eine Übersicht erstellen, aus der ersichtlich ist, wie hoch Ihr Eigenkapital ist. Hierzu erstellen Sie beispielsweise eine Kopie der aktuellen Kontoauszüge, der sich in Ihrem Besitz befindlichen Wertpapiere und Ihres abgeschlossenen Bausparvertrages. Neben diesen Eigenkapitalnachweisen sollten Sie bei der SCHUFA eine Selbstauskunft einholen. Das entsprechende Dokument unterschreiben Sie, bevor Sie es Ihrem Antrag auf Immobilienfinanzierung beifügen. Haben Sie zurzeit offene Kredite? Deren Verträge sollten Sie ebenfalls kopieren. Geben Sie letztlich auch Ihre Kontoverbindung an!

Hier in einer vereinfachten Übersicht

 

Checkliste: Unterlagen zur Immobilie

  • Kaufvertrag (Kopie)
  • Angaben zum Objekt (z. B. Exposé, Fotos)
  • Kosten, Baukostenberechnung (Architekt/-in, Bauträger)
  • Aktueller Auszug aus dem Grundbuch (Verkäufer/-in, Notar/-in, Grundbuchamt)
  • Flurkarte, Lageplan (Liegenschaftskataster)
  • Baupläne, Grundrisse (Bauamt, Bauträger, Architekt/-in, Makler/-in)
  • Wohn- und Nutzflächenberechnung

 

Unterlagen für den Hausbau

  • Baubeschreibung (Architekt/-in, Bauträger)
  • Bauantrag, Baugenehmigung (Bauamt)
  • Genehmigte Bauzeichnung, Bauzeichnungspläne
  • verschiedene Versicherungen: Rohbauversicherung, Bauherrenhaftpflichtversicherung, Bauleistungsversicherung, Bauhelfer-Unfallversicherung

 

Unterlagen für bestehende Immobilien

  • verschiedene Versicherungen: Wohngebäudeversicherung, Brandversicherung, Elementarversicherung, Hausratversicherung, ggf. Photovoltaikversicherung

 

Checkliste Baukredit: Wichtige Unterlagen vom Kreditnehmer für den Banktermin

Einkommensnachweise des Kreditnehmers

  • Kontoverbindung
  • Eigenkapitalnachweis (z. B. Kontoauszüge, Wertpapiere, Bausparverträge)
  • unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
  • Nachweis über weitere Kredite mit Kreditraten (z. B. Verträge und gegebenenfalls Kontoauszüge)
  • ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
  • Risikolebensversicherung
  • Restschuldversicherung
  • Nachweis zu weiteren Verpflichtungen wie Unterhaltsleistungen
  • Personalausweis/Reisepass

 

Angestellte benötigen zusätzlich noch diese Unterlagen bei der Beantragung eines Baukredits:

  • Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
  • Bescheinigung des letzten Dezembergehaltes
  • letzter Einkommensteuerbescheid
  • aktuelle Renteninformationen
  • ggf. Nachweise zu privater oder betrieblicher Rente

 

Selbstständige, die nicht bilanzieren, reichen diese Unterlagen zur Baufinanzierung zusätzlich ein:

  • unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei, drei Jahre
  • aktuelle Umsatzstatistiken / betriebswirtschaftliche Auswertungen (nicht älter als drei Monate)
  • Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei, drei Jahre

 

Selbstständige, die bilanzieren benötigen diese Unterlagen für ein Baudarlehen:

  • Bilanzen der vergangenen drei Jahre
  • aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) (nicht älter als 3 Monate)
  • aktueller Auszug aus dem Handelsregister (nicht älter als 3 Monate)
  • wenn vorhanden: Gesellschaftervertrag
  • bei zusammenhängenden Gesellschaften: Verflechtungsübersicht
  • Einkommensteuererklärungen sowie -bescheide der vergangenen drei Jahre
  • ggf. Auszug aus dem Handelsregister

 

Baukredit Finanzierungsgespräch

In diesem Gespräch klären Sie mit Ihrer Bank, welchen Finanzierungsbedarf Sie haben. Sie erhalten also einen Überblick darüber, welche Kosten Sie beim Immobilienerwerb berücksichtigen müssen. Als informierter Kreditnehmer ergeben sich mindestens zwei Vorteile für Ihr Darlehen: Zum einen kommen all diejenigen schneller an eine Finanzierung, wenn sie gut vorbereitet und bereits mit allen notwendigen Unterlagen im Gepäck in das Beratungsgespräch gehen. Gerade bei begehrten Immobilien hat man auf diese Weise schnell einen Zeitvorsprung vor anderen Interessenten. Zum anderen läuft das Gespräch mehr auf Augenhöhe, wenn man weiß, worauf es ankommt. Unsere Checkliste mit Fragen hilft Ihnen dabei, sich auf das Finanzierungsgespräch optimal vorzubereiten.

 

Checkliste: (Vorbereitende) Fragen für das Finanzierungsgespräch

  • Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
  • Verfügen wir über ausreichend Eigenkapital?
  • Gibt es staatliche Fördermittel?
  • Wie lange ist die Bearbeitungszeit für den Finanzierungsantrag?
  •  Wie schnell wird der Baukredit zur Verfügung gestellt?
  • Was passiert, wenn wir doch zahlungsunfähig werden?
  • Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Hauskauf nicht vollzogen wird?
  • Können wir den Kredit auch früher zurückzahlen?
  • Gibt es die Option von Sondertilgungen oder Kreditzinsanpassungen?

 

Sobald Sie die Unterlagen eingesammelt haben, vereinbaren Sie mit Ihrem Bankberater das Finanzierungsgespräch. Dabei klären Sie mit Ihrem Ansprechpartner ab, wie hoch Ihr Finanzierungsbedarf ist. Damit Sie für den Termin optimal vorbereitet sind, sollten Sie die folgenden Fragen beantworten können.

 

  • Welche Arten der Immobilienfinanzierung existieren?
  • Haben Sie genügend Eigenkapital, um eine finanzielle Schieflage zu verhindern?
  • Können Sie von staatlichen Zuschüssen profitieren?
  • Wie lange dauert es, bis Ihr Antrag auf Immobilienfinanzierung bearbeitet wird?
  • Wie rasch erhalten Sie den Baukredit?
  • Was geschieht, falls Sie trotz aller Abklärungen zahlungsunfähig werden sollten?
  • Ist es möglich, das Darlehen früher als vereinbart zurückzuzahlen?
  • Sind Sondertilgungen und Anpassungen des Kreditzinses vorgesehen?
  • Welche Versicherungen werden benötigt?

Sofern Sie sich bei der Vorbereitung Ihres Antrages auf eine Immobilienfinanzierung durch einen Profi beraten lassen wollen, wenden Sie sich am besten an einen Baufinanzierungsexperten. Dieser hilft Ihnen dabei, alle erforderlichen Dokumente zusammenzustellen. Darüber hinaus bereitet er Sie perfekt auf das Finanzierungsgespräch vor, sodass Sie davon ausgehen können, die bestmöglichen Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung zu erhalten.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

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Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

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Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

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Finanzierungsplan zur Baufinanzierung

Finanzierungsplan zur Baufinanzierung

Was ist ein Finanzierungsplan zur Immobilienfinanzierung?

 

Gute Vorbereitung ist alles. Auf das Hausbau Vorhaben verbunden mit einer Baufinanzierung bezogen, ist das gleichzusetzen mit der Erstellung eines Finanzierungsplans.
Dabei werden detailliert die Kosten aufgeschlüsselt sowie eigene und fremde Mittel aufgelistet, um damit Zahlungsziele und den Kredit Bedarf zu erkennen. Am Ende weiß der Kreditnehmer, ob sich der Traum vom Haus wie geplant erfüllen lässt und auf welche Mittel zur Finanzierung man dafür zurückgreifen kann – inklusive Puffer für unvorhersehbare Situationen.

Bei der Bestandsaufnahme der Finanzen listet man alle Zahlen auf.
Als Ergebnis nimmt man viel und manchmal sämtliches verfügbares Geld in die Hand und plant zu optimalen Konditionen ,langfristige Zahlungsverpflichtungen einzugehen.

 

Checkliste: Wie erstelle ich einen Finanzierungsplan zur Immobilienfinanzierung?

 

Grundsätzlich gibt es für die Erstellung vom Finanzierungsplan zur Immobilienfinanzierung zwei Herangehensweisen: Entweder man schaut, wie viel das Wunschobjekt (z. B. Bestandsobjekt oder Kostenvoranschlag vom Bauträger plus Grundstück) kosten wird und rechnet dann, ob es finanziell machbar ist. Oder der Kreditnehmer geht andersherum vor und rechnet zuerst den finanziellen Spielraum aus und erfüllt sich auf dieser Basis den Traum vom eigenen Haus.

Dafür werden im Finanzierungsplan zur Immobilienfinanzierung grundsätzlich drei Bestandteile aufgelistet:

als Kosten erscheinen:

  • die Kosten (Grundstücks-, Bau- und Nebenkosten)

als Kapital und Tilgungsmöglichkeiten erscheinen:

  • die Eigenmittel (Vermögen, Zinseinnahmen, Mieteinnahmen etc.)
  • das Fremdkapital (Kredite, Fördermittel etc.)

für die Tilgungsmöglichkeiten sind aufzulisten:

  • ihre Lebenshaltungskosten
  • ihre langfristigen Einkommensverhältnisse
  • Vorschau auf Inflationsszenarios

Bevor Banken oder andere Geldgeber Kredite vergeben, müssen alle Zahlen detailliert aufgeschlüsselt in einem Finanzierungsplan zur Immobilienfinanzierung vorliegen.
Was bedeuten Tilgungssatz, Sondertilgungen, Sollzins, Kaufnebenkosten, Zinsen und Zinsbindungsdauer ?

Machen Sie sich mit der Sprache der Finanzwelt vertraut, damit Sie den Finanzierungsplan erstellen und nachvollziehen können.

Stichwort Eigenkapital:

Rechnen Sie das verfügbare Eigenkapitel inklusive eventueller Eigenleistungen zusammen. Erstellen Sie einen Haushaltsplan mit Ihren laufenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Für variable Kosten wie Lebensmittel können Sie Durchschnittswerte annehmen. Die aktuelle Kaltmiete für ein gleichwertiges Objekt kann als Anhaltspunkt für die monatliche Kreditrate herangezogen werden. Mit unserem Haushaltsrechner vergessen Sie nichts!

Stichwort Kosten:

Schätzen Sie die gesamten Baukosten realistisch ein. Holen Sie Kostenvoranschläge ein, recherchieren Sie regionale Preise und planen Sie Puffer ein.

Stichwort Fremdkapital:

Sondieren Sie sorgfältig und legen Sie fest, welche Möglichkeiten zur Finanzierung für Sie infrage kommen: Bank, Förderprogramme oder Leihgaben aus der Verwandtschaft.
Stichwort. Fördermittel Anträge müssen vor Beginn der Maßnahme gestellt werden. Die Bearbeitung und Auszahlung kann einige Zeit in Anspruch nehmen.
Stellen Sie Zahlungslücken oder mögliche finanzielle Engpässe fest, sollten Sie ihr Projekt ändern oder komplett Abstand davon nehmen!
Bestimmen Sie ein Zahlungsziel, also den Zeitpunkt, wann das Darlehen inklusive Zinsen spätestens komplett getilgt sein soll. In der Regel ist das der Renteneintritt.
Bestimmen Sie die maximal stemmbare monatliche Rate.
„Spielen“ Sie die Möglichkeiten von Sondertilgungen und variablen Tilgungssätzen durch – und handeln Sie diese mit dem Kreditgeber aus.
Was passiert am Laufzeitende mit einer  Restschuld? Ist eine Anschlussfinanzierung bei Ihrem Kreditgeber sinnvoll?

Gesamtkosten des Immobilienkaufs festlegen

Zu den Gesamtkosten der Immobilie gehören nicht nur der Kaufpreis für Grundstück und Haus, sondern auch die  Erwerbsnebenkosten, die für Maklerprovision, Notar und Grundbuch, sowie Grunderwerbssteuer aufgebracht werden müssen. Immobilienkäufe werden in Deutschland immer von einem Notar beurkundet. Hier muss man mit Gebühren für Auflassungsvormerkung, Grundschuldbestellung, den Eigentümerwechsel oder die Einrichtung eines Notaranderkontos rechnen. Je nach Bundesland machen allein die Baunebenkosten 9 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus. Es ist zum Vorteil wenn diese Erwerbsnebenkosten aus dem Guthaben des zukünftigen Eigentümers gezahlt werden.

Eigenkapital

Hier zählen neben dem frei verfügbaren Kapital aus Sparguthaben, Bausparverträgen etc. auch Eigenleistungen mit hinein. Je mehr Sie an Aus- und Umbauten selbst übernehmen können, je geringer fallen die Fremdkosten aus. Und umso mehr Eigenkapital Sie vorweisen können, umso günstigere Zinssätze erhalten Sie. Manche Banken fordern sogar einen gewissen Anteil an Eigenkapital für eine Darlehensbewilligung. Um die 20 Prozent der Baukosten plus sämtliche Nebenkosten sind bei der Immobilienfinanzierung üblich.

Mögliche Quellen für Eigenmittel sind:

  • Giro- und Sparkonten
  • Tages- und Termingeldkonten (kurzfristig verfügbar)
  • Investmentfondsanteile, Aktien (kurzfristig verfügbar)
  • regelmäßig ausgezahlte Dividenden
  • Bausparverträge und andere langfristige Festgelder
    Sind diese noch nicht zuteilungsreif, können sie bis zur Kündigung zwischenfinanziert werden (auch diese Zinskosten einplanen!) ggf. Edelmetallreserven
  • „Muskelhypothek“: selbst oder mit Hilfe von Freunden erbrachte Handwerkerleistungen (hier wird der eingesparte Stundenlohn eines Handwerkers sowie die Materialeinstandspreise als Berechnungsgrundlage angesetzt)
    Fremdkapital

Zieht man von den Gesamtkosten der Immobilie die eigenen Mittel ab, erhält man den Fremdkapitalanteil – oder anders ausgedrückt, den Kreditbedarf:

Gesamtkosten – Eigenkapital = Fremdkapital (Kreditbedarf)

Dieser Finanzierungsbedarf wird typischerweise mit einer Hypothek und nachrangigen Darlehen gedeckt. Es gibt aber auch andere Finanzierungsmöglichkeiten:

Mögliche Quellen für Fremdkapital sind:

  • Hypotheken und Darlehen von einer Bank bzw. einem Kreditinstitut
  • Fördermittel als Zuschuss nach Anträgen beim Bund und den Ländern
  • Staatliche Förderdarlehen (z. B. Zinsverbilligte Kredite)
  • Privatkredite (z. B. von Verwandten)

Für viele ist es auch ein gewisser Ansporn, bei Laufzeitende eine vollständige Tilgung der aufgenommenen Kreditsumme zu erreichen – und schuldenfrei, zum Beispiel zum Renteneintritt, zu sein.

Unsere Baufinanzierungsexperten unterstützen Sie gern bei Ihrem Finanzierungsplan und bei der Suche nach passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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