Zinsen für Immobilienkäufe und Anschlussfinanzierungen absichern

In diesem Jahr sorgt die Zinsentwicklung für wenig Freude bei Bauherren und Immobilienkäufern. Die Europäische Zentralbank hat im Juni 2024 die Zinswende mit einer Reduzierung des EZB-Leitzinses um 0,25 % eingeleitet. Dennoch zeigen sich bei den Hypothekenzinsen bisher keine spürbaren Veränderungen. Viele zukünftige Darlehensnehmer fragen sich, ob die Zinsen weiterhin hoch bleiben oder gar noch weiter steigen werden und wie sie sich vor einem möglichen Zinsanstieg schützen können.

 

Aktuelle Marktzinsen für zukünftige Eigenheimprojekte oder Anschlussfinanzierungen sichern

Steigende Zinsen stellen ein erhebliches Risiko für diejenigen dar, die ihr Eigenheim erst in einigen Jahren errichten oder kaufen möchten. Besonders junge Menschen fürchten einen Zinsanstieg, da dieser Schritt oft nicht zur aktuellen Lebensplanung passt. Obwohl sie theoretisch jetzt schon bauen könnten, ist dies häufig nicht realistisch. Viele angehende Eigenheimbesitzer und Darlehensnehmer fragen sich daher, ob es möglich ist, sich die aktuellen Zinskonditionen für eine spätere Baufinanzierung zu sichern. Das Gleiche gilt auch für diejenigen, die vor einigen Jahren ihren Wunsch nach den eigenen vier Wänden mit guten Zinskonditionen realisiert haben und in einigen Jahren vor der Herausforderung einer Anschlussfinanzierung stehen. Höhere zukünftige Zinsen könnten ihre monatlichen Belastungen erheblich erhöhen. Welche Möglichkeiten bietet der Markt und welche Alternativen gibt es?

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

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Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

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Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

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Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

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Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Möglichkeiten zur Absicherung gegen zukünftige Zinserhöhungen

Steigende Zinsen können sowohl zukünftige Eigenheimkäufer als auch aktuelle Eigenheimbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, vor große Herausforderungen stellen. Um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung:

 

1. Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich den aktuellen Zinssatz für ein zukünftiges Immobiliendarlehen schon jetzt zu sichern. Diese Darlehensart wird hauptsächlich für Bestandsobjekte angeboten, kann aber je nach Finanzierung auch für zukünftige Kaufvorhaben genutzt werden. Allerdings ist die Ausgestaltung oft komplex und der zeitliche Rahmen auf maximal vier Jahre begrenzt. Mit einem Forward-Darlehen können Sie also frühzeitig gegen Zinssteigerungen vorsorgen und mehr Planungssicherheit gewinnen.

Ein Forwarddarlehen kann eine sinnvolle Option sein, um sich die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Immobilienfinanzierung zu sichern. Angesichts der volatilen Zinsentwicklung und der Unsicherheit über die zukünftige Zinsentwicklung bietet ein Forwarddarlehen Planungssicherheit. Es ermöglicht Ihnen, den aktuellen Zinssatz zu fixieren und erst zu einem späteren Zeitpunkt mit der Tilgung zu beginnen. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn ein Anstieg der Zinsen erwartet wird, da es Ihnen ermöglicht, von den derzeit niedrigeren Zinsen zu profitieren und zukünftige Zinssteigerungen zu vermeiden. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich umfassend beraten zu lassen, da Forwarddarlehen in der Regel mit einem Zinsaufschlag verbunden sind.

2. Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag bietet mehr Flexibilität und ermöglicht es Ihnen, von den aktuellen Zinskonditionen in einigen Jahren zu profitieren. Wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen, sparen Sie über einen längeren Zeitraum Kapital an und sichern sich gleichzeitig niedrige Zinsen für ein zukünftiges Darlehen. Dies ist besonders attraktiv für junge Menschen oder Familien, die aktuell noch nicht bauen oder kaufen möchten, aber in Zukunft von den heutigen Zinskonditionen profitieren wollen. Dabei ist es wichtig, die Tarife gezielt zu wählen und sich im Hinblick auf die späteren Darlehensraten sowie weitere Modalitäten genau festzulegen. Aber auch für Menschen, die bereits eine Immobilie besitzen und noch Immobilienfinanzierungen laufen haben, können sich die Zinskonditionen über einen Bausparvertrag sichern. Natürlich muss dieser parallel auch befüllt werden. Dabei könnte eventuell auch Ihr Arbeitgeber über die sogenannten Vermögenswirksamen Leistungen Sie bei der Ansparung unterstützen. Beide Optionen – Forward-Darlehen und Bausparvertrag – bieten effektive Möglichkeiten, sich gegen die Unsicherheit zukünftiger Zinserhöhungen abzusichern. Sie helfen Ihnen, die Finanzierung Ihres Eigenheims planbarer und kalkulierbarer zu gestalten, indem sie die gegenwärtig günstigen Zinsen für die Zukunft festschreiben.

Ein Bausparvertrag bietet mehrere Vorteile, insbesondere durch attraktive Konditionen:

1. **Zinssicherung**:

Sie können sich aktuelle Zinssätze für die Zukunft sichern, was besonders bei erwarteten Zinserhöhungen vorteilhaft ist.

2. **Feste Zinsen**:

Bausparverträge bieten oft feste Zinsen während der Ansparphase und der Darlehensphase, was finanzielle Planungssicherheit schafft.

3. **Sondertilgungen**:

Meist sind flexible Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten möglich, wodurch die Schulden schneller abgebaut werden können.

4. **Staatliche Förderungen**:

Dazu gehören Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage, die das Ansparen zusätzlich attraktiv machen. Durch diese Vorteile bietet ein Bausparvertrag eine sichere und planbare Möglichkeit, für zukünftige Immobilienvorhaben zu sparen. Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Link.

3. Investment

Ansparen in ein Investment für zukünftige Anschlussfinanzierung um sein Geld vor der Inflation zu schützen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Aktuell (Stand 2024) sind die Zinskonditionen für ein Forwarddarlehen nicht attraktiv. Dennoch sollten Sie die Zeit bis zum Zinsbindungsende Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung effektiv nutzen. Wenn das Zinsbindungsende noch mehr als 5 Jahre in der Zukunft liegt, ist es sinnvoll, bereits jetzt eine Strategie zu entwickeln. Eine monatliche Ansparung auf einem Depot könnte eine passende Lösung sein. Wichtig ist, eine Rendite zu erzielen, die über der aktuellen Inflationsrate liegt, um dem Wertverlust entgegenzuwirken. Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Link.

4. Bausparer über eine Bank befüllen lassen

Eine weitere Möglichkeit sich für eine Immobilienfinanzierung bzw. Anschlussfinanzierung zu einen bestimmten Zeitpunkt Konditionen und eine Darlehenssumme zu sichern besteht in der Auffüllung eines Bausparer mit dem Mindestsparguthaben durch eine Bank.
 
Lassen Sie uns die Details genauer betrachten:
 
Sie möchten für eine Eigentumswohnung maximal 258.000 Euro investieren.
Aktuell wäre Zins und Tilgung eine zu hohe monatliche Belastung für Sie.
Hier kann ein Bausparer für Sie eine passende Lösung.
 
Sie schließen einen Bausparer mit einer Bausparsumme von 430.000 € ab.
Bank übernimmt Ansparung in Bausparer und verlangt dafür nur Zinsen. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau
Sichern sich so die Zinskonditionen für die gesamte Laufzeit des Bauspardarlehen.
Nun kommt eine Bank ins Spiel an welcher dieser Bausparer abgetreten und die Bank die 40% Mindestsparbeitrag einbezahlt.
 
Damit der Bausparer die Zuteilung erreicht sollte zuvor berechnet werden wie lange die Bausparkasse benötigt um die benötigte Bewertungszahl zu erreichen.
Für diesen Zeitraum zahlen Sie nur Zinsen an die Bank. Nachdem die Zuteilung erreicht ist, wird der Bank der eingezahlte Mindestsparbeitrag zurückgegeben.
 
Sie erhalten dann ein Darlehen in Höhe von 258.000 € zu den Konditionen die damals mit der Bausparkasse vereinbart wurden.

Bitte beachten Sie, dass die genauen Konditionen und Vorgehensweisen von Bausparkassen variieren können. Es ist ratsam, sich individuell beraten zu lassen, um die beste Lösung für Ihre persönliche Situation zu finden. Falls Sie weitere Fragen haben, stehe ich gerne zur Verfügung! 😊

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Versicherungs- und Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Darüber hinaus biete ich umfassende Beratung zu wichtigen Absicherungen, die Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Familie gewährleisten. Dazu gehören:

    • Versicherungen für Ihre Immobilie: Schützen Sie Ihr Eigentum mit passenden Gebäude- und Hausratversicherungen.
    • Absicherung Ihrer Arbeitskraft: Sorgen Sie für Ihre Zukunft mit Berufsunfähigkeitsversicherungen, die im Falle eines Einkommensausfalls durch Krankheit oder Unfall greifen.
    • Absicherung Ihrer Familie: Stellen Sie sicher, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, durch Risikolebensversicherungen und andere Vorsorgelösungen.

Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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