Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Ein alter Bausparer kann richtig eingesetzt

für Sie Goldwert sein


Viele meiner Kunden besitzen meistens noch einen alten Bausparer der entweder Beitragsfrei gestellt wurde oder mit 40 € vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber bespart wird. Die jährlichen Kontoauszüge werden im Ordner abgelegt aber mehr Aufmerksamkeit bekommt er leider nicht, bis ich ihn gesichtet habe.

Ein Bausparer besteht nicht nur aus den fest hinterlegten Darlehenskonditionen sondern auch Konditionen in der Ansparphase.

Guthabenszinsen von 1%, 2% oder Bonuszinsen sind bei älteren Bausparverträgen keine Seltenheit. Da momentan nur sehr wenig Guthabenszinsen auf Sparbücher oder Tagesgeldkonten bezahlt werden, sollten man den Bausparer von Staub befreien und richtig besparen.

 

Reaktivierung und das maximale rausholen


Beachten muss man dabei nur die Überbesparung. Denn wenn der Sinn eines Bausparers nicht mehr gegeben ist, da fast die gesamte Bausparsumme als Guthaben eingezahlt wurde, besteht für die Bausparkasse ein Kündigungsrecht.

Liegt das Guthaben noch unter der Mindestansparsumme sollte man auch die staatlichen Förderungen mit einbauen, wenn diese nicht über einen anderen Bausparer schon beantragt werden.

Die staatlichen Förderungen sollte man dabei auch nicht außer acht lassen. Da sich die Höhe der Wohnungsbauprämie sowie die Einkommensgrenzen 2021 positiv für Sie geändert haben sollten Sie auf folgenden Beitrag einen Blick werfen.

Alle Informationen erhalten Sie über folgenden Artikel

Reizen Sie die Sparmöglichkeiten ihres alten Bausparer aus und machen Sie mehr aus Ihrem Geld.

Lassen Sie sich von uns beraten

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Modernisierungen mit Blankodarlehen finanzieren

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Modernisierungen mit Blankodarlehen über die Bausparkasse finanzieren

Eine Photovoltaikanlage oder die Erneuerung der Heizung ist in den letzten Jahren eine interessante Investition für Immobilienbesitzer geworden. Zum einen gibt es unterschiedliche Förderung die integriert werden können und der Zins ist momentan extrem niedrig.

Mehr zu Förderungen erfahren Sie über folgenden Link

Aber auch die Erneuerung von Badezimmer oder Küchenausstattung setzen ein bestimmtes Maß an finanziellen Mitteln voraus. Um die geplanten Modernisierungsmaßnahmen im Eigenheim zeitnah umzusetzen, bietet sich für Bausparer insbesondere ein Blankodarlehen an.
Mit einem Budget von bis zu 50.000 Euro entsteht ein weitläufiger Spielraum für die Erfüllung von individuellen Wünschen und Vorstellungen.

Zusätzlich profitieren Bausparer bei einem Blankodarlehen noch von weiteren Vorteilen.

Zunächst kann ein Blankodarlehen vergleichsweise rasch und mit wenig Aufwand und Unterlagen problemlos bei der Bausparkasse beantragt werden. Zudem entfallen Bausparern bei Modernisierung mittels Blankodarlehen die Kosten für eine Grundschuld, da bei dieser Finanzierungsform keine Absicherung im Grundbuch vorausgesetzt wird.
Erforderlich ist lediglich eine bestehende Immobilienfinanzierung beim Eigenheim.
Dabei ist insbesondere zu beachten, dass der Zeitpunkt des Kaufs bzw. der Errichtung der Immobilie zumindest 3 Jahre in der Vergangenheit liegt. Außerdem ist ein geregeltes Einkommen von Angestellten, Arbeitenden und Beamten notwendig. Nicht bilanzierende Selbstständige und Freiberufler müssen eine sehr gute Bonität sowie eine positive Schufa vorweisen können. Ergänzend liegt die Altersgrenze für eine Antragstellung bei 65 Jahren.

Finanzierungsmöglichkeiten für Bausparer im Vergleich

Im Vergleich zur Finanzierung mittels Ratenkredit haben Blankodarlehen eine längere Laufzeit und somit niedrige Raten. Während bei Ratenfinanzierung eine Laufzeit von 8 bis 10 Jahren üblich sind, profitieren Bausparer bei einem Blankodarlehen von einer Laufzeit von bis zu 15 Jahren. Allerdings ist der Betrag für Modernisierungsmaßnahmen auf 50.000€ beschränkt. Bei Ratenkrediten sind für gewöhnlich bis zu 50.000€ möglich, unter Umständen auch mehr. Auch gegenüber einer Immobilienfinanzierung mit Grundschuldabsicherung können Bausparer von einem Blankodarlehen profitieren.

Ein wesentlicher Vorteil gegenüber der herkömmlichen Immobilienfinanzierung ist, dass keine Mindestdarlehensbeträge vorgeschrieben werden. Daher eignet sich ein Blankodarlehen besonders gut für kleinere Modernisierungsmaßnahmen.
Im Vergleich zum herkömmlichen Baufinanzierungsdarlehen ist für Bausparer einzig der höhere Zinssatz negativ zu erwähnen.
Allerdings besteht hier die Möglichkeit, bei Erfüllung der Einkommensgrenzen eine Nutzung der staatlichen Bausparförderung. In diesem Fall würden auch die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers mit eingebunden werden. Daraus resultiert möglicherweise ein Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie. Auch beide Leistungen gleichzeitig sind möglich.

Mehr zu den staatlichen Förderung über einen Bausparer erfahren Sie auf folgender Seite.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

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Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

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Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

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Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Kontoauszug und Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Ich erlebe es immer wieder bei Neukunden, wenn wir gemeinsam die bestehenden Vertragsordner durchgehen. Der Antrag für Wohnungsbauprämie ist säuberlich im Ordner abgeheftet. Wenn ich dann noch erläutere was dem Vertragsinhaber an staatlicher Förderung entgangen ist machen die meisten große Augen und ärgern sich darüber.

Wie schon in einem anderen Artikel erwähnt haben sich die Förderungen im Jahr 2021 erhöht. Die Informationen können Sie hier nachlesen.

https://www.finanzberatung-albert.de/aenderung-staatliche-foerderung-bausparer-2021/

Nun aber zurück zu der Wohnungsbauprämie. Der Rückversand ist einfacher als gedacht. Sie haben für diesen sogar 2 Jahre Zeit. Im Grunde müssen Sie 2 Fragen beantworten, unterschreiben mehr nicht. Viele Bausparkassen reicht es sogar wenn der Antrag per email an die Bausparkasse übermittelt wird.

Wenn Sie dazu noch Fragen haben können Sie mich gern unter https://www.finanzberatung-albert.de/kontakt/ anschreiben.

Ich wollte aber nochmal auf die Förderungen zurück kommen.

Was viele meistens übersehen, es gibt 2 Förderungen und die sollten auch einzeln betrachtet werden. Viele zahlen nicht selbst in den Bausparer ein, sondern über dem Arbeitgeber. Der Arbeitgeber zahlt vermögenswirksame Leistungen, sind diese unter 40 €, stocken die meisten auf und der Arbeitgeber überweist die 40 € direkt auf ihren Bausparer.
Liegt Ihr zu versteuerndes Einkommen unter der Grenze, um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten bekommen Sie pro Jahr auf die 480 € eingezahlten Beiträge die 9 % Förderung.

Aber, die Wohnungsbauprämie wird auf die vermögenswirksamen Leistungen nur gewährt, wenn Sie für diesen Beitrag keine Arbeitnehmersparzulage erhalten haben, weil Ihr zu versteuerndes Einkommen zu hoch ist.

Um die 10% Wohnungsbauprämie auf die 700 € Maximalbeitrag pro Jahr zu erhalten, müssen Sie zu den 480 € zusätzlich die 700 € einbezahlen. Somit bekommen Sie 19% pro Jahr auf 1180 € Sparbeitrag, was will man mehr.

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Sind Sie verheiratet würden sich die Einkommensgrenzen verdoppeln aber auch die maximale Jahresbeiträge für die beiden staatlichen Förderungen.

Der Maximalbeitrag für die Arbeitnehmersparzulage erhöht sich auf 940 € und die Wohnungsbauprämie auf 1400 €.

Ob Sie die Zulagen bekommen liegt immer an Ihrem zu versteuernden Einkommen.

Wenn Sie Fragen dazu haben, können Sie mich gern kontaktieren: kontakt@finanzberatung-albert.de

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Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Ab diesem Jahr 2021 hat unsere Regierung die Möglichkeit der staatlichen Förderung für Bausparverträge verbessert. 

Wer einen Bausparer besitzt kann jetzt eine höhere Förderung der Wohnungsbauprämie abgreifen. 

Die Prämie hat sich von 8,8% auf 10% sowie der jährliche prämienbegünstigte Beitrag bei Alleinstehende auf 700 € und bei verheiratete auf 1400 € erhöht. 

Zusätzlich wurden für die Wohnungsbauprämie auch die Einkommensgrenzen erhöht. Dabei ist zu beachten, dass von dem “zu versteuernden Einkommen” gesprochen wird. Dies finden Sie auf Ihrer Steuererklärung in welchem auch Kinderfreibeträge berücksichtigt werden. 

Somit kann es passieren, dass auch Sie endlich wieder Förderungsberechtigt sind und diese zum Aufbau von Guthaben oder in der Darlehensphase nutzen können. 

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Welche staatlichen Förderungen gibt es denn überhaupt und was sind die Voraussetzungen? 

Ein Bausparer muss nicht nur zwingend für den Neubau oder den Kauf einer Bestandsimmobilie genutzt werden, sondern die Verwendung sollte nur einen wohnwirtschaftlichen Zweck verfolgen. Dazu zählen auch Renovierungen oder Kauf einer neuen Küche. 

Wichtig!! 

  • Eine Besonderheit ist für junge Sparer vorgesehen. Jugendliche und junge Leute unter 25 Jahren profitieren gleich mehrfach von einem Bausparvertrag. Durch das geringere Ausbildungsgehalt liegt des meistens unter der Einkommensgrenze für die Arbeitnehmersparzulage und der Wohnungsbauprämie. Somit kann die doppelte Förderung pro Jahr abgerufen werden.  
  • Bei Abruf des Bauspardarlehens oder bei vorzeitiger Kündigung muss keine wohnwirtschaftliche Verwendung vorliegen, sprich der Kauf eines Autos ist nicht Prämienschädlich. 

Der Staat unterstützt Sie dabei mit zwei Förderungen. Zum einen die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage. Wenn Sie beides für den Aufbau von Eigenkapital verwenden wollen, müssen Sie auch für beides die Prämie einbezahlen: 

Alleinstehende: max. 700 € für die Wohnungsbauprämie + 470 € für die Arbeitnehmersparzulage
Verheiratete:     max. 1400 € für die Wohnungsbauprämie + 940 € für die Arbeitnehmersparzulage 

Ein guter und beliebter Start in die Hausfinanzierung ist der Bausparvertrag. Aus ihm ergeben sich drei große Vorteile:  

Sie bauen Eigenkapital auf Sichern sich die Option auf ein günstiges Darlehen und werden öffentlich gefördert. Damit unterstützt der Staat den Erwerb und Erhalt von privatem Wohneigentum.  

Arbeitnehmersparzulage 

Diese Förderung dient der Vermögensbildung und wird auf vermögenswirksame Leistungen gewährt, die viele Arbeitgeber ihren Beschäftigten zahlen – beispielsweise auf einen Bausparvertrag. Sie erhalten die Zulage mit Auszahlung Ihres Bausparvertrags.  Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen und dementsprechend auch auf die Arbeitnehmersparzulage haben regulär alle fest angestellten Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldaten und selbstverständlich auch Auszubildende. 

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Wohnungsbauprämie 

Die Wohnungsbauprämie bietet Arbeitnehmern  die Möglichkeit auf Vermögensbildung und Erwerb von Wohneigentum.  Sie muss jedes Jahr mit einem Formular, welches mit dem Jahreskontoauszug der Bausparkasse zugesendet wird, explizit beantragt werden.

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