Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

 

Bevor Ihnen Ihre Bank eine Hypothek gewährt, prüft das Finanzinstitut, ob Sie in der Lage sind, die Zinsen zu zahlen und den Kredit zu amortisieren. Dabei handelt es sich um die sogenannte Bonitätsprüfung. Das Wort Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit. Der Zweck dieser Prüfung ist es zum einen, dass die Bank kalkulieren kann, wie wahrscheinlich ein Kreditausfall ist. Liegt diese Wahrscheinlichkeit zu hoch, wird das Unternehmen Ihr Hypothekenbegehren ablehnen. Zum anderen sorgt die Bonitätsprüfung auch dafür, dass Sie keinen Kredit aufnehmen, der zu einer Überschuldung führt und letztendlich in den Privatkonkurs mündet.

Im Rahmen dieser Prüfung berücksichtigt die Bank, ob Sie Ihre Rechnungen bislang fristgerecht bezahlt haben. Falls Sie gemahnt und betrieben wurden, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Des Weiteren stützt das Finanzinstitut seine Prüfung auch darauf ab, in welchen wirtschaftlichen Verhältnisse Sie leben. Je höher Ihr Lohn oder Ihr Einkommen aus Kapitalanlagen ist, desto besser bewertet die Bank Ihre Bonität. Für die Beurteilung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse verlangt das Finanzinstitut von Ihnen Angaben und Nachweise, die Sie erbringen müssen. Ebenfalls bezieht das Unternehmen Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen in die Analyse ein. Wenn Sie in der Vergangenheit beispielsweise mehrere Darlehen erhalten haben, die Sie noch zurückzahlen müssen, stuft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit negativer ein.

Neben bankinternen Kriterien spielen auch die Informationen der Schufa eine zentrale Rolle, ob Ihrem Begehren stattgegeben wird. Schufa ist die Abkürzung von Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Bei dieser Organisation handelt es sich um eine Auskunftei, die Daten über die Kreditwürdigkeit von in der Bundesrepublik Deutschland gemeldeten Privatpersonen sammelt. Ihre Bank wendet sich an die Schufa, um darüber informiert zu werden, wie gewissenhaft Sie in der Vergangenheit Ihren finanziellen Verpflichtungen nachgekommen sind. Sollte bereits einmal ein Inkassoverfahren gegen Sie eingeleitet worden sein, weil Sie vergaßen, eine Rechnung zu begleichen, und auch der anschließenden Mahnung nicht nachkamen, haben Sie bei der Auskunftei einen negativen Eintrag. Dieser verschlechtert Ihre Chancen, dass Ihnen eine Hypothek gewährt wird. Laut Angaben der Schufa haben allerdings weniger als zehn Prozent der Personen einen oder mehrere negative Einträge. Sofern kein negativer Eintrag gegen Sie vorliegen sollte, verbessert sich dadurch Ihre Kreditwürdigkeit. Infolgedessen bietet Ihnen Ihre Bank bessere Konditionen für Ihre Hypothek an, weil das Finanzinstitut das Risiko niedriger einschätzt, dass Sie die Zinsen nicht zahlen können. Zudem erhält das Finanzinstitut von der Auskunftei Informationen darüber, ob Sie zurzeit als Kreditnehmer im Schufa-Register eingetragen sind.

 

Im Vorfeld die eigene Bonität prüfen

 

Möchten Sie in Erfahrung bringen, ob bei der Schufa ein negativer Eintrag über Sie existiert? Dann kontaktieren Sie die Auskunftei, denn Sie haben den Anspruch, dass Ihnen die Schufa kostenlos eine Auskunft über einen allfälligen Eintrag erteilt. Diese Dienstleistung muss die Schufa innerhalb von einem Monat erbringen. Sollte Ihnen dies zu lange dauern, haben Sie die Möglichkeit, eine kostenpflichtige Selbstauskunft einzuholen. Bei dieser Option muss Ihnen die Auskunftei die Informationen innerhalb von wenigen Tagen liefern. Bevor eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft, sollten Sie diesen Anspruch geltend machen. Manchmal liegen bei der Schufa nämlich falsche Daten vor. So kann es vorkommen, dass Sie als Kreditnehmer gelistet sind, obwohl Sie die Schuld bereits in vollem Umfange getilgt haben.

 

Wie läuft die Bonitätsprüfung im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung ab?

 

Zuerst stützt sich Ihre Bank auf demografische Angaben wie etwa den Wohnort, den Familienstand oder den Beruf ab. Diese Daten sollen dem Finanzinstitut einen ersten Überblick verschaffen. Anhand des Familienstands kann die Bank die beispielsweise Ihre Lebenshaltungs- und Nebenkosten berechnen. Je mehr Personen in Ihrem Haus leben, desto mehr müssen Sie für Strom und Wasser bezahlen. Wenn Sie demnach Kinder haben, wirken sich diese negativ auf Ihre Bonität aus. Bezieht Ihr Partner dagegen regelmäßig ein Gehalt, verbessert sich dadurch Ihre Kreditwürdigkeit.

In einem zweiten Schritt klärt die Bank ab, in welchen wirtschaftlichen Verhältnissen Sie leben. Dafür berücksichtigt sie beispielsweise, ob Sie als Kreditnehmer auftreten und ob Sie Verträge eingegangen sind, für die Sie kontinuierlich Zahlungen leisten müssen. Des Weiteren ermittelt die Bank, ob Sie Giro- oder Kreditkarten besitzen. Ebenfalls bringt sie in Erfahrung, ob Sie an Unternehmen beteiligt sind oder über Wertsachen verfügen. Schließlich interessiert sich das Kreditinstitut auch für Ihr derzeitiges Grundeigentum. Aufgrund dieser Angaben bewertet die Bank Ihren finanziellen Spielraum.

 

Personenspezifische Informationen:
  • Name
  • Geburtsdatum
  • Wohnort
  • Beruf
  • Familienstand
  • Geschlecht

 

Wirtschaftliche Informationen:
  • Bestehende Kredite
  • Laufende Verträge
  • Einkommen
  • Vermögenswerte und Wohneigentum
  • Girokonten und Kreditkarten
  • Unternehmensbeteiligungen

 

Schufa:
  • Vergangene und bestehende Insolvenzverfahren
  • Zahlungswillen bei finanziellen Verpflichtungen
  • Laufende und unter Umständen frühere Kredite
  • Bestehende Verträge

 

Wie bewerten Banken die Bonität?

 

Da das Verfahren, in dem die Banken Ihre Bonität prüfen, ein schützenswertes Geschäftsgeheimnis darstellt, müssen die Finanzinstitute keine Auskunft darüber erteilen. Deswegen unterscheiden sich die Banken darin, wie sie bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit vorgehen. Allerdings sind diese Unterschiede für Sie möglicherweise von Vorteil. Falls ein Kreditinstitut Ihre Bonität infrage stellt, haben Sie gleichwohl die Chance, eine Hypothek bei einer anderen Bank zu erhalten. Falls Sie die Finanzierungslösungen von verschiedenen Banken vergleichen wollen, sollten Sie bei den einzelnen Kreditinstituten lediglich Anfragen über die Konditionen einholen. Wenn Sie dagegen eine konkrete Kreditanfrage stellen, wird diese in das Register der Schufa aufgenommen. Sobald mehrere solche Anfragen bei der Auskunftei gespeichert sind, sinkt Ihre Bonität. Achten Sie deswegen darauf, dass Sie sich in einem ersten Schritt ausschließlich nach den Konditionen erkundigen, die Ihnen eine Bank gewähren würde!

Möchten Sie ein Haus bauen lassen und suchen Sie nach der passenden Immobilienfinanzierung? Dann melden Sie sich bei uns, damit wir Sie beraten dürfen!
Bestimmt finden wir unter unseren mehr als 450 Partnerbanken den Anbieter, der Ihnen die optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Hypothek leihen wird.

Am besten vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns.

 

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

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Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

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Zinsen und Immobilienpreise sinken

Zinsen und Immobilienpreise sinken

Zinsen sinken da die Europäische Zentralbank den Leitzins um 0,5% erhöht haben !

 

Wie in meinem letzten Beitrag (Zins für Immobilienfinanzierung steigt – was jetzt tun ?) erläutert sollte durch die Anhebung des Leitzinses der Inflation entgegengewirkt werden. Die EZB hat am 27. Juli 2022 den Leitzins nicht nur um 0,25 Prozent, sondern direkt um 0,5 Prozent erhöht. Dies wurde auch von mehreren Instituten so gefordert, da 0,25 Prozent nicht den benötigten Hebel bewirkt hätten. Leider gibt es aktuell für Juli 2022 noch keine Auswertung wie stark es sich auf die Inflation positiv ausgewirkt hat. Aber es wirkt sich positiv auf den Immobilienzins aus. Die Renditen der Pfandbriefanleihen sinkt und somit auch der Zins für Immobilienfinanzierung.

Zinsen Immobilienfinanzierung steigen, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau

Am 21.Juni 2022 hatten wir für eine 10-jährige Zinsbindung eine Rendite von 2,43 Prozent bei Pfandbriefpapieren. Am 02.August 2022 nur noch 1,70 Prozent. Das waren 0,73 Prozent Abschwächung innerhalb von nicht einmal 2 Wochen. Nimmt man die 0,7 Prozent was eine Bank noch an Aufschlag für eine Immobilienfinanzierung hinzurechnet wären wir aktuell bei ca. 2,4 Prozent Finanzierungszins was sich auf mit den aktuellen Angeboten der Banken deckt. Wenn Sie mehr zu dem Thema wissen wollen – finden Sie alles unter folgenden Artikel:

Pfandbriefzins wirkt sich auf die Konditionen aus

 

Sinken die Immobilienpreise?

Seit einigen Wochen sinken je nach Ballungsgebiet zudem die Immobilienpreise, da durch die rasante Erhöhung des Immobilienzins die Nachfragen stark zurückgegangen sind. In Ballungsräumen wie München liegt der Rückgang bei ca. 10-15 Prozent. Auch Bauträger warten vorerst ab wie sich die Baukosten -und die Zinskonditionen entwickeln.

 

Was sollte man jetzt tun?

Im weiteren Jahresverlauf erwarten Analysten aufgrund der Inflation und der Erwartungen an die weitere straffere Geldpolitik wieder leichte Steigerungen der Zinsen. Dies sollte für alle, wo in den kommenden 3-4 Jahre die 10-Jährige Zinsbindung endet, ein Zeichen sein sich jetzt bei einem unabhängigen Finanzierungsberater ein Angebot zu einem Forwarddarlehen einzuholen. Somit kann ihr Finanzierungsberater für Sie schnell tätig werden wenn die Kondition noch weiter sinken oder man in den kommenden Tagen einen Anstieg erwartet.

Als zweite Möglichkeit bietet sich der Abschluss eines Bausparer an, um sich für zukünftige Investition Zinsen zu sichern.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Ambulante Leistungen, Leistungen eines Heilpraktiker oder andere Naturheilverfahren werden immer wichtiger. Die kosten werden aber nicht immer durch die Krankenkasse übernommen. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Ambulante Leistungen

Durch die Anwendung von Osteopathie und Homöopathie können stationäre Aufenthalte verkürzt werden. Dabei sind Naturheilverfahren keine Sache des Alters.
Osteophatie und Homöopathie wirken bereits bei jungen Erwachsenen ab 17 Jahren. Durch die fortwährenden alternativen Behandlungsmethoden, kann eine deutliche Reduzierung von körperlichen Leiden erreicht werden, ohne medikamentös eingestellt werden zu müssen.

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Wer zahlt aber die Mehrkosten für den Aufenthalt? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Leistungen

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Diese Risiken lassen sich weder vorausplanen noch kalkulieren. So zeigt ein Krankenhausaufenthalt stets unangenehme Nebenwirkungen: Er belastet Ihr privates Budget. Wussten Sie, dass diese Nebenwirkung bereits von der ersten Übernachtung an eintritt? Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Artikel.

Zahnarztkosten werden durch den medizinischen Fortschritt immer teurer. Sichern Sie sich über eine Zahnzusatzversicherung ab, damit Sie auch in Zukunft noch lächeln können. - Penzing, Kaufbeuren, Landsberg am Lech, Kaufering, Augsburg

Zahnzusatzleistungen

Gute Vorsorge ist das A und O im Gesundheitsbereich. Wer sich bis ins hohe Alter über gesunde Zähne freuen möchte, sollte in regelmäßige Zahnpflege investieren. “Doch woher nehmen und nicht stehlen?”, fragen Sie sich vielleicht angesichts der Kosten, die zahnärztliche Leistungen wie professionelle Zahnreinigung oder Kieferorthopädie verursachen. Hier hilft der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung. Die gesetzliche Krankenkasse deckt gerade bei Prophylaxe-Maßnahmen nur einen kleinen Teil der Kosten ab. Diese dient als Vorsorge und kann somit später eine Behandlung vereinfachen. Die Krankenkasse übernimmt keine kosten für eine professionelle Zahnreinigung. Dennoch sollten Sie auf eine professionelle Zahnreinigung oder eine Leistung der Kieferorthopädie nicht verzichten müssen.

Der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung macht Sie da sicher…

Wie kann Sie ein Krankentagegeld für finanzielle Probleme schützen. Was leistet ein guter Krankentagegeldtarif? kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Ihre finanziellen Einbußen ab wenn Sie längere Zeit Krank sind und nicht Arbeiten können. Dabei gibt es Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständig oder als Freiberuflern tätig sind.

Im Krankheitsfall ist die Lohnfortzahlung gesetzlich geregelt Die Bestimmungen für eine Lohnfortzahlung werden im § 3 des Entgeltfortzahlungsgesetzes definiert. Als anspruchsberechtigte Personen gelten Angestellte, Arbeiter und Auszubildende. Lesen Sie folgenden Artikel welche Anforderungen erfüllt werden müssen, damit Sie bei einem Krankenstand in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen.

Eine Stationäre Pflege oder Pflegeleistungen bei Ihnen zu Hause werden immer wichtiger aber sind auch kostspielig. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall Dank guter ärztlicher Versorgung und guten allgemeinen Lebensbedingungen werden Menschen in Europa immer älter. Das bedeutet aber auch, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen ständig steigt. Die...
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Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich? Welche Pflege kann ich mir im Alter leisten? Brauche ich eine ambulante Tagespflege? Gehe ich später in die Seniorenbetreuung. Diese Frage treibt junge und ältere Menschen um. Denn klar ist: Die gesetzliche...
Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Zins Immobilienfinanzierung steigt

Zins Immobilienfinanzierung steigt

Die Zins für Immobilienfinanzierungen steigen

 

Die Europäische Zentralbank will den Leitzins Ende Juli 2022 um 0,25 Prozentpunkte anheben. Dadurch wird versucht, durch höhere Zinsen die Nachfrage zu dämpfen und damit die Inflationsrate zu senken. Wenn Kredite teurer werden, investieren Unternehmen weniger, gleiche gilt natürlich auch bei Immobilienfinanzierungen.
Diese Entscheidung der EZB Bank wurde schon Anfang 2022 angesprochen. Durch den russischen Überfall auf die Ukraine am 24. Februar 2022 hat sich aber einiges geändert.

Der starke Zuwachs der Inflation war damals nicht vorhersehbar, denn rein Energieprodukte stiegen seit Februar um 38,0 Prozent und Kraftstoffe um 33,2 Prozent trotz Tankrabatt. Das gleiche gilt für Nahrungsmittel die seit Februar 2022 um 12,7 Prozent gestiegen sind. Ohne die Steigerung im Energiebereich und bei den Nahrungsmitteln wäre die Inflationsrate im Juni 2022 bei 4,2 Prozent , dass was auch die EZB schon Anfang des Jahres vorausgesagt hatte. Ziel war es gewesen die Inflation über die Anhebung des Leitzinses langfristig auf 2,5 Prozent zu bringen. Der Leitzins sollte in kleinen 0,25 Prozent Schritten angehoben werden.

Aktuell im Juni 2022 liegt die Inflation bei 7,6%. Daher wird das Vorhaben der EZB Bank mehr Zeit in Anspruch nehmen wie gedacht.

Daher sollten alle die eine laufende Immobilienfinanzierung besitzen, sich JETZT über einen Plan B Gedanken machen, wenn die Zinsen noch weiter steigen und eine Anschlussfinanzierung aufgrund der monatlichen Fixkosten fast unmöglich wird.

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Zu August 2021 haben sich die Zinsen im Baufinanzierungsbereich fast vervierfacht.

Über folgenden Link können Sie selbst eine Berechnung durchführen oder rufen Sie mich dazu an.

 

Aber was könnte man jetzt tun?

  • Haben Sie nur noch 3-4 Jahre bis Zinsbindungsende gibt es Banken, die Ihnen jetzt schon den Zins für eine Anschlussfinanzierung garantieren.
  • Aufstellung einer monatlichen Gesamtkostenübersicht, um zusätzlich Geld freizumachen zum ansparen von Eigenkapital egal ob auf einem Sparkonto, Depot oder in einen Bausparer.

Mehr zu den staatlichen Förderung über einen Bausparer erfahren Sie auf folgender Seite.

Mehr zum Ansparen auf einem Depot erfahren Sie auf folgender Seite.

Sie haben noch keine Immobilie aber den Wunsch eine zu kaufen?

Auch dann sollte Sie sich jetzt schon Gedanken machen der Zinserhöhung entgegenzuwirken.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Kapitalertragssteuer durch Sparer-Pauschbetrag sparen

Kapitalertragssteuer sparen durch den richtigen Einsatz des Sparer-Pauschbetrag

Viele kennen diesen Begriff nicht und nutzen ihn leider auch zu wenig bei Ihren Geldanlagen. Sie wundern sich nur, warum Ihre Gewinne durch Kapitalertragssteuer reduziert werden. Wer Erträge wie zum Beispiel Dividenden für seine Ersparnisse erhält und Gewinne beim Verkauf von Geldanlagen erzielt, muss grundsätzlich darauf Steuern zahlen. Sind keine Freibeträge hinterlegt wird Kapitalertragssteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer direkt bei der Auszahlung von Zinsen und Dividenden und bei verwirklichten Kursgewinnen abgezogen. Natürlich könnte man diese in der Steuererklärung wieder zurückfordern. Die Frage ist nur, ob man daran auch denkt.

Daher ist es besser vorher in allen Produkten wo es möglich ist einen sogenannten Freistellungsauftrag für Kapitalerträge zu hinterlegen. Auch ist vielen nicht klar, wo dieser alles platziert werden sollte.

 

Depot

Bei einen Investment in Aktien oder Fonds sollte zwingend ein Freistellungsauftrag hinterlegt werden. Der Betrag sollte großzügig berechnet werden da bei einer guten Renditeentwicklung ein zu knapp kalkulierter Freistellungsbetrag schnell aufgebraucht ist. Der Maximalwert für Single liegt in 2022 noch bei 801 € bzw. verheirateten bei 1602 €.

Über die Jahresmitteilung können Sie erkennen ob der Freistellungsbetrag für das kommende Jahr angepasst werden muss oder nicht. Sie sollten aber darauf achten ob noch bei anderen Produkten ein Freistellungsauftrag hinterlegt ist. Denn Sie können nicht bei jedem Produkt jeweils den Maximalbetrag hinterlegen sondern wenn muss dieser auf alle Produkte aufgeteilt werden.

Mehr zu verschiedenen Wege Kapitalaufbau zu betreiben erfahren Sie auf folgender Seite.

 

Bausparer und Fondssparen

Viele haben ältere Bausparer, die doch noch 1% oder sogar 1,5% Zinsen pro Jahr abwerfen. Liegt schon eine größere Summe im Bausparer können das schnell 300 € oder mehr Kapitalerträge pro Jahr werden. Auf dem jährlichen Kontoauszug erfahren Sie ob ein Freistellungsauftrag hinterlegt ist bzw. bis zu welchen Betrag dieser aufgebraucht wurde. Daher sollte auch dieser jährlich geprüft werden.

Je nach Bausparkasse kann ein Freistellungsantrag Online oder per Vordruck eingerichtet werden.

Mehr zu den staatlichen Förderung über einen Bausparer erfahren Sie auf folgender Seite.

Was ändert sich 2023 ?

Die neue Bundesregierung hat gute Nachrichten für die Sparer. Sie will ab 2023 den Sparer-Pauschbetrag auf 1.000 Euro für Alleinstehende und auf 2.000 Euro für zusammenveranlagte Ehepaare erhöhen. Das wäre ein überfälliger Schritt, denn der bisherige Betrag von 801 beziehungsweise 1.602 Euro gilt seit 2009.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Modernisierungen mit Blankodarlehen finanzieren

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Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

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Unterschied Depot & Miete aus Immobilien für die eigene Rente

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Sie stellen sich die Frage – wie viele andere auch – wie es heute noch möglich sein soll, finanziell für später vorzusorgen und ein Finanzpolster aufzubauen? Investments an den Börsenmärkten sind eine Variante, um das zu ermöglichen. Auf was Sie achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

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Sicherheit mit Pflegeimmobilien

Sieht man sich die zukünftige Bevölkerungsentwicklung an, wird der Bedarf an Pflegeheime weiterhin zunehmen. Ob sich eine Investition in ein Pflegeheim lohnt erfahren Sie in diesem Beitrag

Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Ein alter Bausparer kann richtig eingesetzt

für Sie Goldwert sein


Viele meiner Kunden besitzen meistens noch einen alten Bausparer der entweder Beitragsfrei gestellt wurde oder mit 40 € vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber bespart wird. Die jährlichen Kontoauszüge werden im Ordner abgelegt aber mehr Aufmerksamkeit bekommt er leider nicht, bis ich ihn gesichtet habe.

Ein Bausparer besteht nicht nur aus den fest hinterlegten Darlehenskonditionen sondern auch Konditionen in der Ansparphase.

Guthabenszinsen von 1%, 2% oder Bonuszinsen sind bei älteren Bausparverträgen keine Seltenheit. Da momentan nur sehr wenig Guthabenszinsen auf Sparbücher oder Tagesgeldkonten bezahlt werden, sollten man den Bausparer von Staub befreien und richtig besparen.

 

Reaktivierung und das maximale rausholen


Beachten muss man dabei nur die Überbesparung. Denn wenn der Sinn eines Bausparers nicht mehr gegeben ist, da fast die gesamte Bausparsumme als Guthaben eingezahlt wurde, besteht für die Bausparkasse ein Kündigungsrecht.

Liegt das Guthaben noch unter der Mindestansparsumme sollte man auch die staatlichen Förderungen mit einbauen, wenn diese nicht über einen anderen Bausparer schon beantragt werden.

Die staatlichen Förderungen sollte man dabei auch nicht außer acht lassen. Da sich die Höhe der Wohnungsbauprämie sowie die Einkommensgrenzen 2021 positiv für Sie geändert haben sollten Sie auf folgenden Beitrag einen Blick werfen.

Alle Informationen erhalten Sie über folgenden Artikel

Reizen Sie die Sparmöglichkeiten ihres alten Bausparer aus und machen Sie mehr aus Ihrem Geld.

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Eine Photovoltaikanlage oder die Erneuerung der Heizung ist in den letzten Jahren eine interessante Investition für Immobilienbesitzer geworden. Zum einen gibt es unterschiedliche Förderung die integriert werden können und der Zins ist momentan extrem niedrig.

Mehr zu Förderungen erfahren Sie über folgenden Link

Aber auch die Erneuerung von Badezimmer oder Küchenausstattung setzen ein bestimmtes Maß an finanziellen Mitteln voraus. Um die geplanten Modernisierungsmaßnahmen im Eigenheim zeitnah umzusetzen, bietet sich für Bausparer insbesondere ein Blankodarlehen an.
Mit einem Budget von bis zu 50.000 Euro entsteht ein weitläufiger Spielraum für die Erfüllung von individuellen Wünschen und Vorstellungen.

Zusätzlich profitieren Bausparer bei einem Blankodarlehen noch von weiteren Vorteilen.

Zunächst kann ein Blankodarlehen vergleichsweise rasch und mit wenig Aufwand und Unterlagen problemlos bei der Bausparkasse beantragt werden. Zudem entfallen Bausparern bei Modernisierung mittels Blankodarlehen die Kosten für eine Grundschuld, da bei dieser Finanzierungsform keine Absicherung im Grundbuch vorausgesetzt wird.
Erforderlich ist lediglich eine bestehende Immobilienfinanzierung beim Eigenheim.
Dabei ist insbesondere zu beachten, dass der Zeitpunkt des Kaufs bzw. der Errichtung der Immobilie zumindest 3 Jahre in der Vergangenheit liegt. Außerdem ist ein geregeltes Einkommen von Angestellten, Arbeitenden und Beamten notwendig. Nicht bilanzierende Selbstständige und Freiberufler müssen eine sehr gute Bonität sowie eine positive Schufa vorweisen können. Ergänzend liegt die Altersgrenze für eine Antragstellung bei 65 Jahren.

Finanzierungsmöglichkeiten für Bausparer im Vergleich

Im Vergleich zur Finanzierung mittels Ratenkredit haben Blankodarlehen eine längere Laufzeit und somit niedrige Raten. Während bei Ratenfinanzierung eine Laufzeit von 8 bis 10 Jahren üblich sind, profitieren Bausparer bei einem Blankodarlehen von einer Laufzeit von bis zu 15 Jahren. Allerdings ist der Betrag für Modernisierungsmaßnahmen auf 50.000€ beschränkt. Bei Ratenkrediten sind für gewöhnlich bis zu 50.000€ möglich, unter Umständen auch mehr. Auch gegenüber einer Immobilienfinanzierung mit Grundschuldabsicherung können Bausparer von einem Blankodarlehen profitieren.

Ein wesentlicher Vorteil gegenüber der herkömmlichen Immobilienfinanzierung ist, dass keine Mindestdarlehensbeträge vorgeschrieben werden. Daher eignet sich ein Blankodarlehen besonders gut für kleinere Modernisierungsmaßnahmen.
Im Vergleich zum herkömmlichen Baufinanzierungsdarlehen ist für Bausparer einzig der höhere Zinssatz negativ zu erwähnen.
Allerdings besteht hier die Möglichkeit, bei Erfüllung der Einkommensgrenzen eine Nutzung der staatlichen Bausparförderung. In diesem Fall würden auch die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers mit eingebunden werden. Daraus resultiert möglicherweise ein Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie. Auch beide Leistungen gleichzeitig sind möglich.

Mehr zu den staatlichen Förderung über einen Bausparer erfahren Sie auf folgender Seite.

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