Fördermittel für die Altbausanierung in Deutschland

Fördermittel für die Altbausanierung in Deutschland

Fördermittel für die Sanierung von Altbauten in Deutschland: Eine umfassende Übersicht

 

Die Sanierung von Altbauten ist in Deutschland ein wichtiges Thema, sowohl im Hinblick auf den Erhalt des kulturellen Erbes als auch auf die notwendige Energieeffizienz in Wohngebäuden. In diesem Beitrag geben wir Ihnen eine Übersicht über verschiedene Fördermittel und Finanzierungshilfen, die Ihnen bei der Sanierung Ihres Altbauobjekts zur Verfügung stehen. Entdecken Sie die Möglichkeiten, die Sie nutzen können, um Ihr Sanierungsvorhaben erfolgreich und kosteneffizient umzusetzen.

 

1. KfW-Förderung für energetische Sanierung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet verschiedene Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für energetische Sanierungen von Altbauten an. Dazu zählen zinsgünstige Darlehen, Zuschüsse und Kombinationen aus beidem. Beispielsweise gibt es den KfW-Einzelmaßnahmenkredit, bei dem energetische Sanierungsmaßnahmen wie Dämmung, Fensteraustausch, Heizungserneuerung oder Lüftungsanlagen gefördert werden. Ein weiteres Angebot ist das KfW-Energieeffizient-Sanieren-Programm, bei dem eine umfassende Sanierung zum KfW-Effizienzhaus gefördert wird.

 

2. BAFA-Förderung für Heizungserneuerung und erneuerbare Energien

Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) bietet ebenfalls Unterstützung bei der Sanierung von Altbauten an, insbesondere beim Austausch von Heizungsanlagen und der Nutzung erneuerbarer Energien. Es gibt Zuschüsse für den Einbau von Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien, wie zum Beispiel Solarthermie, Biomasseheizung oder Wärmepumpen. Darüber hinaus werden die Optimierung von bestehenden Heizungsanlagen und die fachgerechte Entsorgung alter Heizöltanks gefördert.

Eine Übersicht der Fördermöglichkeiten

Fördermittel Sanierung von Altbauten: Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

3. Städtebauförderung und Denkmalschutz

Neben den oben genannten Bundesprogrammen gibt es auch Fördermittel auf Landes- und kommunaler Ebene, die sich insbesondere an den Sanierungen von Altbauten und denkmalgeschützten Gebäuden orientieren. Die Städtebauförderung unterstützt Sanierungsmaßnahmen in stadtbildprägenden Gebieten, insbesondere in Ortsteilen mit besonderem Entwicklungsbedarf. Diese Förderprogramme können sowohl auf Landes- als auch auf Kommunalebene verfügbar sein. Sie zielen vor allem darauf ab, denkmalgeschützte oder historisch wertvolle Gebäude zu erhalten und ihnen durch Sanierungsmaßnahmen eine neue Nutzung zu ermöglichen.

 

4. Steuerliche Absetzbarkeit

Bei energetischen Sanierungsmaßnahmen und Denkmalschutzsanierungen können Sie als Hauseigentümer Steuervorteile nutzen. Energetische Sanierungsmaßnahmen sind durch die Energieeinsparverordnung (EnEV) als steuerlich absetzbar definiert. Das bedeutet, dass Sie die Kosten für die energetische Sanierung von Altbauten zum Teil bei Ihrer Steuererklärung geltend machen können. Bei denkmalgeschützten Gebäuden gibt es zusätzliche steuerliche Vorteile, die durch das Einkommensteuergesetz (EStG) und das Umsatzsteuergesetz (UStG) geregelt sind.

 

5. Weitere Fördermittel und Finanzierungshilfen

Neben den hier genannten Förderprogrammen und Finanzierungshilfen gibt es zahlreiche weitere Möglichkeiten, die Sie für die Sanierung von Altbauten nutzen können. Dazu gehören regionale und lokale Förderprogramme, etwa für Dämmstoffe, Fenster oder Solaranlagen sowie Stiftungen und Fördervereine, die sich für den Erhalt historischer Gebäude einsetzen. Umfassende Informationen über Fördermöglichkeiten erhalten Sie bei den jeweiligen Landesämtern für Denkmalpflege oder bei den Energieagenturen der Länder.

 

Fazit:

Die Sanierung von Altbauten in Deutschland wird durch zahlreiche Fördermöglichkeiten und Finanzierungshilfen unterstützt, sodass jedes Sanierungsvorhaben erfolgreich und kosteneffizient umgesetzt werden kann. Ob energetische Sanierungsmaßnahmen, Denkmalschutz oder erneuerbare Energien – für jeden Fall gibt es passende Programme und Zuschüsse, die Sie bei Ihrem Projekt unterstützen. Nutzen Sie diese Möglichkeiten und lassen Sie sich von den zuständigen Fachstellen beraten, um Ihren Altbau in neuem Glanz erstrahlen zu lassen.

Über folgenden Link können Sie recht einfach durch Auswahl Ihres Vorhaben eine Übersicht aller Förderungen erstellen: Förderübersichten

 

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Änderung Förderzuschuss ab Juli 2021, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Igling, Augsburg, Bad Wörishofen

Änderungen der Förderzuschüsse Juli 2021

In diesem Artikel erfahren Sie welche Förderungen und Zuschüsse sich für Energieeffizientes Sanieren oder Bauen ab 01.07.2021 geändert haben und wie Sie diese beantragen können.

Pfandbriefzins was soll das, Kaufering, Augsburg, Kaufbeuren, Landsberg am Lech

Pfandbriefzins wirkt sich auf die Konditionen aus

Eine einfache Erklärung des Zusammenspiel zwischen Inflation und Finanzierungszins, erfahren Sie in diesem Beitrag

Eigenleistung – Die Risiken beim Hausbau in Eigenregie

Eigenleistung – Die Risiken beim Hausbau in Eigenregie

Eigenleistung – Wie Sie sich am Bau Ihres Eigenheims beteiligen können

 

Der Bau eines Eigenheims ist eine lohnende Erfahrung, kann aber auch einschüchternd sein. Von der Finanzierung bis hin zum eigentlichen Bauprozess sind viele Schritte notwendig, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Aber mit dem richtigen Wissen und den richtigen Ressourcen können Sie den Bau Ihres Hauses mit Zuversicht angehen!

 

Die ersten Schritte

Der erste Schritt beim Bau Ihres Eigenheims besteht darin, dass Sie sich entscheiden, welche Art von Haus Sie bauen möchten. Dazu gehören Dinge wie die Größe und der Grundriss des Hauses sowie die Materialien, die Sie verwenden möchten. Sobald Sie einen Plan haben, müssen Sie eine Finanzierung für das Projekt finden. Das bedeutet, dass Sie sich bei Banken oder anderen Finanzinstituten, die sich auf die Finanzierung von Immobilien spezialisiert haben, nach Darlehensmöglichkeiten umsehen müssen.

Mehr Informationen erhalten Sie auch über unsere Onlinerechner oder einer direkten Anfrage über unsere Kontaktmöglichkeiten.

Zu Fördermöglichkeiten können Sie sich über folgende Übersichtsplattform informieren. Sie geben an was Sie vorhaben und erhalten eine strukturierte Übersicht über die Förderungsmöglichkeiten für Ihr Projekt.

 

Den Prozess steuern

Sobald die Finanzierung gesichert und der Bauplan genehmigt ist, können Sie mit dem eigentlichen Bau Ihres Hauses beginnen. Dazu können Sie entweder Bauunternehmer beauftragen oder einen Teil der Arbeit selbst erledigen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Teil der Arbeiten selbst zu erledigen, ist es wichtig, sich über die örtlichen Bauvorschriften zu informieren, damit Ihr Haus alle erforderlichen Standards erfüllt. Wenn Sie mit Bauunternehmern zusammenarbeiten, sollten Sie sich außerdem vergewissern, dass diese über die erforderlichen Zertifizierungen und Versicherungen verfügen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.

Sind Sie handwerklich begabt und wollen sich Geld sparen, kann es sinnvoll einzelne Bauabschnitte selbst zu übernehmen. Gerade Arbeiten mit hohem Zeitaufwand und niedrigen Materialkosten bieten sich dafür gerade an. Dazu zählen etwa das Streichen und Tapezieren von Innenräumen, Verlegen von Laminat und Parkett sowie die Gestaltung des Gartens. Somit sparen Sie sich die Lohnkosten.  Vergibt man die Bauabschnitte einzeln an Handwerker, kann man sogar noch einen Schritt weiter gehen und ganze Teilbereiche übernehmen. Geht es um die Elektrik, bietet sich das Verlegen der Stromleitung an oder beim Einbau der Heizung um die Rohrverlegung. Die finanzierende Bank honoriert dies sogar indem die eingesparten Lohnkosten durch die Eigenleistung den Marktwert erhöhen. Somit können Sie etwas den Beleihungsauslauf reduzieren und der Bank mehr Sicherheiten übergeben was sich unter bestimmten Umständen positiv auf die Konditionen auswirken kann.

Wichtig!! 

Man sollte aber schon vorweisen können, dass man wirklich Handwerklich begabt ist, beispielsweise durch berufliche Qualifikationen oder es Helfen Kollegen und Freunde die Handwerklich tätig sind. Aufgaben die eine Abnahme von Arbeitsabschnitten durch qualifiziertes Personal erfordern, sollten Sie lieber den Profis überlassen.

Einige Banken akzeptieren aber nur einen bestimmten Prozentualen Anteil durch Eigenleistung. Dies sollte man vorher mit der Bank abstimmen.  Im Schnitt akzeptieren Banken 10.000 bis 25.000 Euro.

 

Risiken der Eigenleistungen

Viele Projekte erfordern spezielle Werkzeuge und Kenntnisse, um sicher und korrekt ausgeführt werden zu können. Ohne die richtige Ausrüstung und das entsprechende Know-how können Projekte für Sie und alle anderen, die Ihnen bei den Arbeiten helfen, schnell gefährlich werden. Wenn Sie zum Beispiel keine Erfahrung im Umgang mit Elektrowerkzeugen oder Leitern haben, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass etwas schief geht, wenn Sie versuchen, die Arbeit selbst zu erledigen. Wenn Sie bei der Arbeit an einem Dach abstürzen, weil Sie keine Sicherheitsvorkehrungen wie z.B. Sicherheitsgurte getroffen haben, kann es zu schweren Verletzungen kommen, die sich auf Ihre Gesundheit und Ihre finanzielle Situation auswirken können. Außerdem wird es für eine nicht versicherte Person/Hausbesitzer, die keine Berufshaftpflichtversicherung für ihr Unternehmen/Projekt abgeschlossen hat, schwierig, wenn nicht gar unmöglich sein, Versicherungsansprüche gegen diese Art von Vorfällen geltend zu machen. Gleiche gilt bei Pfusch am Bau den Sie selbst verantworten müssen. Dies gefährdet eventuell sogar die komplette Finanzierung. Übernehmen Sie komplette Bauabschnitte für die ein festgelegtes Zeitfenster mit anderen Handwerkern vereinbart wurde, sollte vorher die Machbarkeit geprüft werden. Sie selbst können ja nur nach Feierabend auf der Baustelle arbeiten und wenn Freunde dann kurzfristig absagen, kann dies zu Zeitverzögerungen führen die eventuell Geld kostet.

 

Risiken richtig Versichern

Übertragen Sie den Hausbau nicht an einen Bauträger sondern vergeben die Bauabschnitte an einzelne Gewerke, sind Sie auch für die Versicherungen zuständig.

  • Eine Bauherrenhaftpflicht sichert Sie gegen Schadensansprüche dritter ab
    Schadensbeispiel:
    Kinder spielen auf einer nicht ausreichend gesicherten Baustelle. Ein Kind stürzte in einen offenen Kellerschacht und erlitt einen komplizierten Beinbruch. Der Bauherr wurde wegen Verletzung seiner Verkehrssicherungspflichten in Anspruch genommen. Die Krankenversicherung hatte Aufwendungen für Krankenhausaufenthalt inkl. Operationskosten in Höhe von 8.801 EUR; die persönlichen Ansprüche des
    Kindes beziffert der beauftragte Rechtsanwalt mit 4.346 EUR vorbehaltlich etwaiger Zukunftsschäden.

 

  • Eine Bauleistungsversicherung sichert Sie gegen Schäden, Diebstahl während der Bauphase ab
    Schadensbeispiel:
    Mutwillige Beschädigung von elektrischen Leitungen durch Unbekannte in einem noch nicht abgeschlossenen Rohbau eines Wohnhauses. Schadenhöhe 2.458 EUR

 

  • Eine Feuerrohbauversicherung schützt den Rohbau bis zum Einzug gegen die Schäden Sturm, Feuer, Leitungswasser und Hagel.
    Schadensbeispiel:
    Die Fußbodenheizung im fast fertiggestellten Gebäude ist zum Einbau vorbereitet. Nachts beginnt die Fußbodenisolierung aus unerklärten Gründen zu brennen. Die Flammen greifen rasch auf das ganze Gebäude über. Die Feuerwehr kann den Brand zwar löschen, trotzdem entsteht ein Sachschaden in Höhe von 80.000 Euro. Ein Fall für die Feuerrohbauversicherung.

 

  • Unfallversicherung für Bauherren und Bauhelfer – Da der Hausbau ein Privatvergnügen ist und ein höheres Risiko gegenüber den normalen Freizeitaktivitäten  darstellt sollte diese zwingend berücksichtigt werden. Vor allem sollten Sie mit den Bauhelfern dies abklären. Wenn Verwandte und Freunde auf der Baustelle helfen, besteht für sie Versicherungspflicht – auch wenn sie unentgeltlich mit anpacken. Lässt sich der Bauherr also vom Familien- und Freundeskreis unterstützen, dann gilt: Alle Helfer müssen bis spätestens eine Woche nach Baubeginn bei der Berufsgenossenschaft für Bauwirtschaft angemeldet werden – andernfalls droht ein Bußgeld von bis zu 2.500 Euro. Dies gilt leider nicht für die Bauherren – daher sollten Sie für sich selbst eine Vorsorge treffen.

Dies zeigt nur einen Teil der Risiken auf einer Baustelle. Es gibt noch 3 wichtige Absicherungen die schon vor Beginn mit einem unabhängigen Berater besprochen werden sollten.

  1. Krankentagegeldversicherung
  2. Arbeitskraftabsicherung über eine private Berufsunfähigkeit
  3. Todesfallabsicherung

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

 

Das Projekt abschließen

Nach Abschluss der Bauarbeiten müssen noch einige letzte Schritte unternommen werden, bevor Sie in Ihr neues Haus einziehen können. Dazu gehören der Anschluss von Versorgungseinrichtungen wie Strom oder Wasser, die Einholung von Genehmigungen für den Einzug bei den örtlichen Behörden und die Sicherstellung, dass alle verbleibenden Formalitäten bezüglich der Finanzierung ordnungsgemäß erledigt wurden. All diese Schritte müssen korrekt ausgeführt werden, bevor Sie offiziell in Ihr neues Haus einziehen und alles genießen können, was es zu bieten hat!

Fazit:
Der Bau eines Hauses mag anfangs überwältigend erscheinen, aber das muss er nicht sein! Wenn Sie in kleinen Schritten vorgehen und Ressourcen wie Kredite von Finanzinstituten oder professionellen Bauunternehmern nutzen, kann jeder seinen Traum vom eigenen Haus verwirklichen! Mit etwas harter Arbeit und Hingabe kann jeder zum Hausbesitzer werden – also zögern Sie nicht – beginnen Sie noch heute mit der Planung! Worauf warten Sie noch? Beginnen Sie damit, Ihre Träume zu verwirklichen!

 

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren Baufinanzierung nutzen

Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren Baufinanzierung nutzen

Baufinanzierung nach 10 Jahren mit Sonderkündigungsrecht kündigen

 

Die Entscheidung für eine Baufinanzierung ist oft eine Entscheidung für das Leben. Denn je nach Laufzeit kann es viele Jahre dauern, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Doch was passiert, wenn sich im Laufe der Zeit die Zinsen ändern oder sich die eigene Lebenssituation verändert? In solchen Fällen kann das Sonderkündigungsrecht der Baufinanzierung eine Möglichkeit bieten, um aus dem bestehenden Vertrag auszusteigen und von besseren Konditionen oder einer besseren Finanzierungssituation zu profitieren. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte rund um das Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen nach 10 Jahren und welche Voraussetzungen und Schritte für eine erfolgreiche Kündigung zu beachten sind.

 

Was ist eine Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht?

 

Eine Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht ist eine Finanzierungsoption für Immobilienkäufer. Sie ermöglicht es, einen Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen, wenn dieser seit mindestens 10 Jahren besteht. Durch das Sonderkündigungsrecht können Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen profitieren oder ihre Finanzierungssituation an eine veränderte Lebenssituation anpassen.

 

Wann tritt das Sonderkündigungsrecht in Kraft?

 

Das Sonderkündigungsrecht tritt nach 10 Jahren in Kraft. Das bedeutet, dass Kreditnehmer ihren Kreditvertrag frühestens nach 10 Jahren kündigen können, um von niedrigeren Zinsen oder einer besseren Finanzierungssituation zu profitieren. Die genauen Regelungen zur Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht sind im Gesetz geregelt.

 

Warum sollte man die Baufinanzierung nach 10 Jahren kündigen?

 

Eine vorzeitige Kündigung der Baufinanzierung kann in verschiedenen Situationen vorteilhaft sein. Zum einen können Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen profitieren, die sich seit Abschluss des Kreditvertrags geändert haben. Zum anderen können veränderte Lebenssituationen, wie eine berufliche Veränderung oder Familienplanung, eine Anpassung der Finanzierung erfordern.

 

Was sind die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kündigung?

 

Für eine erfolgreiche Kündigung der Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht müssen Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zunächst müssen Fristen und Formalitäten eingehalten werden. Darüber hinaus ist es wichtig, eine Anschlussfinanzierung oder Tilgungsmöglichkeit zu haben. Dabei sollten auch Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Kosten berücksichtigt werden.

 

Wie geht man bei der Kündigung vor?

 

Um die Baufinanzierung mit Sonderkündigungsrecht erfolgreich zu kündigen, sollten Kreditnehmer bestimmte Schritte befolgen. Zunächst sollte eine Anschlussfinanzierung oder Tilgungsmöglichkeit ausgewählt werden. Dabei kann es sinnvoll sein, Angebote verschiedener Finanzierungsinstitute zu vergleichen. Anschließend sollte die Kündigung beim Kreditgeber eingereicht werden.

Damit Kreditnehmer von langfristigen Immobilienkrediten flexibler kündigen können, hat der Gesetzgeber den § 489 BGB verabschiedet. Das Gesetz ermöglicht die Sonderkündigung, also außerordentliche Kündigung, von Baufinanzierungen nach 10 Jahren, um so aus einem teuren Darlehensvertrag aussteigen zu können.

 

Der § 489 BGB Sonderkündigungsrecht der Baufinanzierung: Kündigungsfrist nach 10 Jahren

 

  • Der Darlehensvertrag hat einen gebundenem Sollzinssatz = fest vereinbarter Zins = fester Zinssatz mit einer Dauer von mehr als zehn Jahren.
  • Der Zeitpunkt, an dem das Baudarlehen vollständig ausgezahlt wurde, liegt mindestens 10 Jahre zurück (bei Ratenzahlung gilt der Zeitpunkt der letzten Rate)
  • Seit der Vollauszahlung wurde keine neue/ergänzende Vereinbarung zur Rückzahlung oder zum Sollzinssatz getroffen

 

Treffen diese drei Bedingungen zu, kann die Baufinanzierung nach zehn Jahren zzgl. Kündigungsfrist kostenfrei entweder ganz oder teilweise gekündigt werden. Nur das Sonderkündigungsrecht für Baufinanzierungen ermöglicht einen Ausstieg aus der Baufinanzierung, ohne dass Gebühren fällig werden, weil die Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen dürfen. Diese würde bei einer ordentlichen Kündigung nämlich in nicht unerheblicher Höhe anfallen, wenn der Kreditnehmer den Kredit vor Ende der Zinsbindungsfrist zurückzahlt. Die Vorfälligkeitsentschädigung entspricht quasi einer Bankgebühr für derart entgangene Zinsen.

Mit Einhaltung der Kündigungsfrist nach 10 Jahren können Baudarlehen, Hypothekendarlehen, aber KfW-Darlehen vorzeitig gekündigt werden.

Frühestens nach 10 Jahren ab Vollauszahlung kann das Darlehen außerordentlich gekündigt werden. Eigentlich sind es mindestens 10,5 Jahre, denn zusätzlich muss eine sechsmonatige Kündigungsfrist eingehalten werden. Wichtig ist, dass für das Erreichen der 10 Jahre das Datum gilt, an dem der letzte Euro der Kreditsumme ausbezahlt wurde, ggf. also nach dem letzten Baufortschritt.

Andersherum verstehen sich die 10 Jahre als Mindestfrist. Das heißt, dass das Sonderkündigungsrecht selbstverständlich auch erst nach 11, 12 etc. Jahren kostenfrei gekündigt werden kann. Niemand muss also befürchten, die Kündigungsfrist nach 10 Jahren zu verpassen, da das Kündigungsrecht nach § 489 BGB nicht erlischt.

Eine vollständige Kündigung ist für all diejenigen empfehlenswert, die ihr Baudarlehen vollständig mit (angespartem, geerbten etc.) Eigenkapital ablösen können oder die eine günstige Anschlussfinanzierung mit deutlich besseren Zinskonditionen – kurz: Eine Umschuldung – nutzen wollen.

Mehr Informationen erhalten Sie über folgenden Artikel – Sonderkündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB

 

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Immobilienpreise verhandelbar

Immobilienpreise verhandelbar

Immobilienpreise sind verhandelbar

 

Etwa 75 Prozent der Käuferinnen und Käufer verhandeln in der Bundesrepublik Deutschland über den Immobilienpreis, bevor sie das Objekt erwerben. Dies ist angemessen, denn in der Regel sind die Preise für Gebäude zu hoch angesetzt. Um bei der Preisverhandlung erfolgreich zu sein, ist es sinnvoll, sich umfassend vorzubereiten. Dazu gehört beispielsweise, dass sich Interessenten gewichtige Argumente überlegen und ausreichend Informationen über die Immobilie sammeln.

 

Wenn Sie Ihr Traumhaus zu einem attraktiven Kaufpreis erwerben wollen, ziehen Sie am besten einen Immobilienexperten hinzu. Dieser kennt den Markt und ist in der Lage, das Objekt adäquat zu bewerten. Darüber hinaus hilft er Ihnen dabei, sich auf die Verhandlungen vorzubereiten, indem er Ihnen überzeugende Argumente liefert.

 

Als Erstes ist es wichtig, dass eine kompetente Immobilienbewertung durchgeführt wird. Grundsätzlich hängt der Wert einer Immobilie von der Lage und der Ausstattung sowie vom Zustand des Gebäudes ab. Falls Sie ein Gutachten von einer öffentlich bestellten und vereidigten oder staatlich anerkannten Fachperson erstellen lassen, verfügen Sie über eine realistische Schätzung, wie viel das Objekt wert ist. Es existieren zwei Verfahren zur Bewertung von Immobilien. Beim Vergleichswertverfahren berücksichtigt der Immobilienexperte die Preise von ähnlichen Objekten. Im Gegensatz dazu zieht er beim Sachwertverfahren die ursprünglichen Baukosten, von denen die Abnutzung subtrahiert wird, und den Wert des Grundstücks heran. Der Kaufpreis kann sich von der Schätzung des Sachwertverfahrens unterscheiden, weil der Verkehrswert ebenfalls vom Angebot und der Nachfrage bestimmt wird.

 

Umfragen zeigen, dass mehr als 50 Prozent der Personen, die ein Haus erworben haben, den Verkäufer oder die Verkäuferin dazu bewegen konnten, den ursprünglichen Immobilienpreis zu senken. Daraus lässt sich ableiten, dass sich Preisverhandlungen lohnen. Im Schnitt reduzierte sich der Preis um mehr als zehn Prozent. In einigen Fällen konnte der Preis sogar um rund 25 Prozent gedrückt werden. Bei einem älteren Gebäude sollten Sie unbedingt ermitteln lassen, wie viel die Modernisierung kostet. Davon können Sie 15 bis 20 Prozent als Preisnachlass einfordern. Sollten ausschließlich kleinere Renovierungsarbeiten nötig sein, können fünf bis zehn Prozent dieser Ausgaben geltend gemacht werden. Darüber hinaus ist eine Preisverhandlung laut Umfragen in Städten mittlerer Größe am verheißungsvollsten. Allerdings deuten die Befragungen darauf hin, dass Verhandlungen in großen Städten und auf dem Land ebenfalls erfolgreich sein können.  

 

Die erfolgversprechendsten Argumente für einen niedrigeren Immobilienpreis

 

Wie bereits beschrieben, sind die Modernisierungskosten eine überzeugende Rechtfertigung für einen Preisnachlass. Darüber hinaus können Sie eine Senkung des Preises einfordern, sofern die Ausstattung des Hauses veraltet ist oder wichtige Elemente wie z. B. Parkplätze für Besucher, eine Garage, ein Balkon, ein Keller, eine Einbauküche oder ein Garten fehlen. Gleiches gilt auch für den Fall, dass die Immobilie bereits älter ist oder allgemeine Mängel aufweist. Dazu zählen u. a. unzureichende Dämmungen, eine veraltete Heizung, undichte Rohre und beschädigte Leitungen sowie Fenster, die ungenügend isoliert sind. Nicht zuletzt sind Sie in der Lage, eine Preisreduktion zu verlangen, wenn das Gebäude an einer unattraktiven Lage steht.

 

Die richtige Taktik für die Kaufpreisverhandlungen

 

Zuerst vereinbaren Sie mit der Verkaufspartei einen ersten, unverbindlichen Besichtigungstermin. Nehmen Sie sich Zeit, um das Gebäude anzuschauen! Notieren Sie sich alles, was Ihnen auffällt und fragen Sie nach! Danach ist es sinnvoll, dass Sie einen Immobilienexperten und Handwerker herbeiziehen. Schildern Sie den Fachpersonen Ihre Eindrücke! Als Nächstes besichtigen Sie das Objekt idealerweise ein weiteres Mal. Wie wäre es, wenn Sie diesen Ortstermin gemeinsam mit den herbeigezogenen Fachleuten wahrnehmen? Anschließend bereiten Sie mit Ihren Beratern ein Kaufangebot vor. Sollte die Gegenpartei nicht damit einverstanden sein, nutzen Sie die zuvor aufgeführten Argumente.

 

Bevor Sie in die Preisverhandlungen einsteigen, sollten Sie jedoch folgende Aufgaben erledigt haben. Unter anderem ist es angebracht, ein Budget aufzustellen. Wie viel können Sie für den Erwerb höchstens ausgeben? Wie hoch dürfen die monatlichen Raten resp. die Gesamtkosten maximal sein, damit Sie sich nicht überschulden? Außerdem sollten Sie den Wert des Objektes ermitteln. Dafür recherchieren Sie am besten auf Immobilienportalen, wie viel für ähnliche Gebäude in der Umgebung verlangt wird. Ferner sollten Sie sich im Klaren sein, ob andere Interessenten mitbieten. Falls Sie kurzfristig und flexibel einen Termin für die Hausbesichtigung erhalten, ist dies ein Anzeichen dafür, dass es wenige Mitbewerber gibt. Bereiten Sie sich zudem mental auf die Verhandlung vor! Dazu sollten Sie abklären, wer die Immobilie veräußern will. Welcher berufliche Hintergrund hat die Person? Welche Werte sind ihr besonders wichtig? Ist sie beispielsweise in einer politischen Partei, einer Gewerkschaft oder einem Verein aktiv? Des Weiteren sind Sie im Vorteil, wenn Sie wissen, weshalb die Person ihr Haus verkaufen will. Nicht zuletzt sollten Sie einen guten Eindruck hinterlassen, indem Sie zeigen, dass Sie gewissenhaft, zuverlässig und vertrauenswürdig sind.

 

Damit Sie alle Herausforderungen, die im Zusammenhang mit einem Hauskauf anfallen, erfolgreich meistern, lassen Sie sich doch von einem ausgewiesenen Spezialisten begleiten! Auf diese Weise können Sie sich sicher sein, dass die Immobilienbewertung professionell durchgeführt wird und Sie keinen zu hohen Kaufpreis zahlen.

 

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Förderprogramm ab 01.03.2023 für Klimafreundlich Bauen und Sanieren

Förderprogramm ab 01.03.2023 für Klimafreundlich Bauen und Sanieren

Förderprogramm ab 01.03.2023 – Klimafreundlich Bauen und Sanieren

 

Ab dem 1. Januar 2023 ist die überarbeitete Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude in Kraft getreten. Die Bundesregierung hat neue Förderanreize und erleichterte Bedingungen eingeführt, um möglichst viele Menschen bei der energetischen Sanierung ihrer Häuser zu unterstützen. Zusätzlich dazu startet am 1. März 2023 die neue Förderung für klimafreundlichen Neubau.

 

Zum Programm:

 

Das Programm fördert den Neubau sowie den Ersterwerb von neu errichteten klimafreundlichen und energieeffizienten Wohn- und Nichtwohngebäuden, die spezifische Grenzwerte für Treibhausgasemissionen im Lebenszyklus unterschreiten und den energetischen Standard eines Effizienzhauses 40 / Effizienzgebäudes 40 für Neubauten erfüllen. Gebäude, die zusätzlich das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) erreichen, erhalten eine größere Unterstützung. Die Förderung erfolgt über zinsverbilligte Kredite zur Errichtung von klimafreundlichen Wohn- und Nichtwohngebäuden. Investoren, Genossenschaften, Unternehmen und Privatpersonen können Anträge über ihre Förderbanken stellen.

Zusätzlich erhalten Kommunen und Landkreise Investitionszuschüsse für den Bau von Wohnungen, Kindertagesstätten oder Schulen. Das Förderprogramm “Klimafreundlicher Neubau” ist Teil der Bundesförderung für effiziente Gebäude, die zwischen der Förderung für Neubauvorhaben und Maßnahmen im Bestand differenziert.

Aus dem Klima- und Transformationsfonds stehen im Jahr 2023 Programmmittel i.H. von 1,1 Milliarden Euro zur Verfügung. Davon sollen 750 Millionen Euro auf das Förderprogramm Klimafreundlicher Neubau und 350 Millionen Euro auf die Wohneigentumsförderung für Familien entfallen.

 

Konditionen:

 

  • Förderkredit ab 0,01 % effektiver Jahreszins
  • für Neubau und Erstkauf bis zu 150.000 Euro je Wohnung
  • für Privatpersonen, Unternehmen und andere Investoren
  • bis zu 35 Jahre Laufzeit und bis zu 10 Jahre Zinsbindung

 

Es wird der Neubau und der Erstkauf gefördert.

Weitere Fördermöglichkeiten bzw. weitere Informationen zu diesem Förderprogramm erhalten Sie über folgende Übersichtsseite

 

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Modernisierungen über Blankodarlehen, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Modernisierungen mit Blankodarlehen finanzieren

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Bausparer Zinsen, Wohnungsbauprämie, staatliche Förderung

Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag

Ansparen für Kinder, Depot, Investment, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing,

Für Kinder sparen bis zum 18ten Lebensjahr

Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

Zwischenfinanzierung – Wenn das Eigenkapital nicht reicht

 

Möchten Sie eine Immobilie erwerben oder eine Hypothek amortisieren, obwohl Ihnen dafür kurzfristig das Kapitel fehlt?
In diesem Fall ist für Sie eine Zwischenfinanzierung unter Umständen die optimale Lösung. Dabei erhalten Sie von einer Bank ein Darlehen, das Sie bereits nach einigen Wochen oder Monaten mit Eigenkapital zurückzahlen. Alternativ bietet Ihnen das Finanzinstitut an, das kurzfristige Darlehen in einen langfristigen Kredit umzuwandeln.

 

In welchen Situationen kann diese Finanzierungsform sinnvoll sein?

 

Vielleicht verfügen Sie über ausreichend finanzielle Mittel, um ein Haus zu erwerben. Allerdings dauert es vermutlich ein wenig, bis Ihnen Ihr gesamtes Eigenkapital in flüssiger Form zur Verfügung steht. Wenn Sie beispielsweise ein Festgeldkonto haben, vereinbarten Sie mit einer Bank, das Guthaben für einen definierten Zeitraum nicht abzuheben. Folglich ist es Ihnen erst möglich, auf dieses Geld zurückzugreifen, sobald der Vertrag ausläuft. Das Gleiche gilt auch bei einer Lebensversicherung. Über das Kapital können Sie erst verfügen, nachdem der Vertrag geendet hat. Darüber hinaus ist es denkbar, dass Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen haben. Gegebenenfalls ist dieser zum Zeitpunkt des Kaufs einer Immobilie allerdings noch nicht zuteilungsreif.
Sind die Kinder aus Ihrem Haus ausgezogen?
Möchten Sie in eine Wohnung dislozieren, weil Sie weniger Platz brauchen?
Sofern Sie Ihr bisheriges Zuhause noch nicht veräußern konnten, aber bereits die Wohnung gefunden haben, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, benötigen Sie möglicherweise Kapital, damit Sie in der Lage sind, die Immobilie zu erwerben.
In all diesen Situationen sollten Sie sich überlegen, ob Sie den Zeitpunkt bis zur Auszahlung mit einem kurzfristigen Kredit überbrücken möchten. Allerdings beschränkt sich die Sinnhaftigkeit einer Zwischenfinanzierung nicht nur auf Situationen, in denen Sie Grundeigentum erwerben. Auch bei einer bevorstehenden Amortisierung einer Hypothek kann es angebracht sein, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen, falls die Auszahlung einer größeren Summe nicht mehr lange auf sich warten lässt.

 

Wie sieht es mit der Rückzahlung des Finanzierungsinstruments aus?

 

Bei Zwischenfinanzierungen handelt es sich um sogenannte endfällige Darlehen. Das bedeutet, dass während der Dauer der Finanzierung keine Tilgung vorgesehen ist. Erst am Ende der Laufzeit müssen Sie die Schuld tilgen. Zu diesem Zeitpunkt ist es jedoch so, dass Sie den kompletten Betrag zurückzahlen müssen. Die Tilgung können Sie ganz oder teilweise mit Eigenkapital vornehmen, das unterdessen in flüssiger Form vorliegt. Zum Beispiel waren Sie inzwischen in der Lage, das Geld von Ihrem Festgeldkonto abzuheben, da die Vereinbarung mit Ihrer Bank endete. Sollte Ihr Kapital nicht ausreichen, um das Darlehen zu amortisieren, lässt sich der restliche Betrag in einen langfristigen Kredit umwandeln.

 

Welche Vor- und Nachteile hat ein kurzfristiges Darlehen?

 

Vorteile:
Ein Vorteil von Überbrückungskrediten ist, dass sie sich durch eine kurze Laufzeit kennzeichnen und daher keine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist, sobald Ihr Kapital in flüssiger Form vorliegt. Maximal zwei Jahre dauert es, bis Sie das Geld zurückzahlen müssen. Während der Laufzeit müssen Sie den Kredit nicht tilgen, sondern Sie schulden dem Darlehensgeber ausschließlich die Zinsen. Deswegen verfügen Sie über einen größeren finanziellen Spielraum. Darüber hinaus ist ein Überbrückungskredit vorteilhaft, weil er Ihr Eigenkapital erhöht. Bei diesem Finanzierungsinstrument schließen Sie in der Regel nämlich ein Annuitätendarlehen ab. Auf diese Weise verbessert sich für Sie die Relation zwischen dem Beleihungswert und dem Darlehen, wodurch Sie attraktivere Konditionen erhalten. Diesen beiden Vorteilen stehen allerdings auch zwei Nachteile gegenüber.

 

Nachteile:
Zum einen besteht das Risiko, dass das Zinsniveau steigt. In diesem Fall müssen Sie höhere Zinsen auf dem aufgenommenen Geld zahlen. Darüber hinaus sind die Konditionen bei dieser Finanzierungsform ungünstiger als bei einer Hypothek. Aufgrund der kurzen Laufzeit haben die Banken einen größeren Aufwand als bei der Baufinanzierung. Ebenfalls zu berücksichtigen, ist zum anderen, dass die Verfügbarkeit Ihres Kapitals mit Unsicherheit verbunden ist. Sollten Sie beispielsweise Ihr Haus zu einem niedrigeren Preis oder während der Laufzeit überhaupt nicht verkaufen können, sind Sie unter Umständen nicht in der Lage, den kurzfristigen Kredit zum vereinbarten Zeitpunkt zu tilgen.

 

Es ist daher zu empfehlen, einen Baufinanzierungsexperten aufzusuchen. Dieser berät Sie, indem er Ihre Situation präzise analysiert und berücksichtigt. Außerdem wägt er ab, ob es in Ihrer Situation wirklich sinnvoll ist, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen. Darüber hinaus hilft er Ihnen dabei, den passenden Anbieter eines Überbrückungskredites zu identifizieren. Im Gegensatz zu Hypotheken bieten Banken weniger Zwischenfinanzierung an. Daher ist es umso wichtiger, dass ein Experte die vorhandenen Optionen detailliert vergleicht und danach das auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Angebot auswählt.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Erstinformation
close slider

Erstinformation

Über folgenden Link erhalten Sie Zugriff auf meine Erstinformation.

Erstinformation

Terminplaner
close slider

Terminvereinbarung

Vereinbaren Sie ihren Termin für
Erstgespräch, Analyse
oder Beratung

gleich jetzt.

Terminplaner öffnen

Kontaktformular
close slider

    Anfrage stellen


    Datenschutz & Erstinformation