Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Wie ein Bausparer hilft

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Wie ein Bausparer hilft

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Wie Sie mit einem Bausparer und Blankodarlehen Ihre Immobilien-Träume verwirklichen können

Träumen Sie von Ihrem eigenen Zuhause, aber das fehlende Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten macht Ihnen Sorgen? Keine Panik! Mit einem cleveren Ansatz, der die Vorteile eines Bausparvertrags und eines Blankodarlehens kombiniert, können Sie Ihren Traum vom Eigenheim dennoch verwirklichen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie mithilfe dieser Strategie die Herausforderungen der Immobilienfinanzierung meistern können. Ein Bausparvertrag bietet die Möglichkeit, langfristig Kapital anzusparen, während ein Blankodarlehen ohne die Notwendigkeit von Sicherheiten auskommt. Durch die Kombination beider Instrumente können Sie von niedrigeren Zinsen profitieren und gleichzeitig flexibel auf die Marktsituation reagieren. Doch bevor Sie sich für diesen Weg entscheiden, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Unser Artikel bietet Ihnen eine detaillierte Analyse dieser Finanzierungsstrategie sowie wertvolle Tipps, wie Sie das Beste aus Ihrem Bausparvertrag und Blankodarlehen herausholen können.

 

**1. Die Herausforderung des fehlenden Eigenkapitals:**

Erwerbsnebenkosten

Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren können eine beträchtliche Summe ausmachen und den Traum vom Eigenheim zunichte machen, wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. Diese Kosten werden oft unterschätzt und können leicht mehrere Tausend Euro betragen, abhängig vom Kaufpreis der Immobilie und den regionalen Gegebenheiten. Wenn das verfügbare Eigenkapital nicht ausreicht, um die Erwerbsnebenkosten zu decken, stehen viele Käufer vor einer Herausforderung. Doch hier können verschiedene cleverere Ansätze ins Spiel kommen – wie die Verwendung eines Blankodarlehens über einen Bausparvertrag oder die Einbindung von einem sogenannten Nachrangdarlehen. Bei beiden Alternativen, um das fehlende Eigenkapital zu generieren, spielt auch das Haushaltseinkommen eine Rolle. Kaufwillige mit geringem Einkommen werden sich auch mit dieser Variante schwer tun, da beide Varianten in die Ausgaben eingerechnet werden müssen. Aber auch dafür gibt es eine Lösung: die “Finanzierung auf Probe”. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, können Sie gerne folgenden Beitrag lesen. Die Immobilienfinanzierung bietet zahlreiche Möglichkeiten, diese Herausforderungen zu meistern und den Traum vom Eigenheim zu realisieren. Durch eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung aller Kostenfaktoren kann eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung gefunden werden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht. So wird der Weg zum eigenen Zuhause nicht nur finanziell machbar, sondern auch langfristig stabil und nachhaltig gestaltet.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Immobilienfinanzierung: Sie haben eine erschwingliche Immobilie entdeckt und planen den Kauf? Wir unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihres Traumhauses. Kaufering, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

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Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

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In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

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Blankodarlehen ermöglichen unkomplizierte und schnelle Finanzierungen für Ihre Modernisierungsprojekte über die Bausparkasse. Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Blankodarlehen: Finanzieren Sie Modernisierungen über die Bausparkasse.

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital kann eine Hürde sein, aber ein Bausparer kann helfen. Mit einem Bausparvertrag können Sie systematisch Eigenkapital aufbauen, während Sie auf die Zuteilung warten. Dadurch können Sie einen Teil des benötigten Eigenkapitals für den Immobilienkauf sicherstellen und gleichzeitig von attraktiven Darlehenskonditionen profitieren. Ein Bausparvertrag bietet somit eine solide Basis für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie, auch wenn Sie kein Eigenkapital zur Hand haben. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Die Immobilienbewertung der Bank: Warum der Kaufpreis und die Objektbewertung abweichen können

Bei der Finanzierung einer Immobilie spielt die Bewertung des Objekts durch die Bank eine entscheidende Rolle. Es kann jedoch vorkommen, dass der vom Käufer angebotene Kaufpreis deutlich höher ist als die Bewertung der Bank. In solchen Fällen kann es erforderlich sein, zusätzliches Eigenkapital einzusetzen, um die Differenz zwischen dem Kaufpreis und der Bewertung abzudecken. Die Bewertung einer Immobilie durch die Bank basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter der Zustand des Objekts, die Lage, vergleichbare Verkaufspreise in der Umgebung und potenzielle Risiken. Die Bank möchte sicherstellen, dass der Wert der Immobilie ausreichend ist, um das Darlehen abzusichern, falls es zu einem Zahlungsausfall seitens des Kreditnehmers kommt.

Es kann jedoch vorkommen, dass der vom Verkäufer geforderte Kaufpreis über dem liegt, was die Bank als angemessenen Wert für die Immobilie betrachtet. In solchen Fällen muss der Käufer möglicherweise zusätzliches Eigenkapital aufbringen, um die Differenz zu überbrücken. Dies kann bedeuten, dass der Käufer mehr Geld aus eigener Tasche investieren muss als ursprünglich geplant. Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Diskrepanz zwischen dem Kaufpreis und der Bewertung der Bank nicht ungewöhnlich ist. Immobilienmärkte können sich schnell ändern, und der Wert einer Immobilie kann je nach verschiedenen Faktoren schwanken. Wenn der Kaufpreis höher ist als die Bewertung der Bank, sollten Käufer dies als Signal sehen, ihre Finanzierung zu überdenken und gegebenenfalls zusätzliches Eigenkapital einzuplanen. In jedem Fall ist es ratsam, sich vor dem Immobilienkauf gründlich zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die bestmöglichen Entscheidungen zu treffen und finanzielle Risiken zu minimieren.

Bei fehlenden Modernisierungen kann die Objektbewertung der Bank beim Immobilienkauf zusätzliches Eigenkapital erfordern

Beim Kauf einer Immobilie spielt die Bewertung durch die Bank eine zentrale Rolle. Auch  das Baujahr und die bis zum Verkauf der Immobilie durchgeführten Sanierungsmaßnahmen beeinflussen die Objektbewertung der Bank. Besonders wenn das Objekt Modernisierungsbedarf aufweist, kann dies dazu führen, dass die Bank eine niedrigere Bewertung vornimmt. Dadurch kann es notwendig werden, mehr Eigenkapital einzusetzen, um die Differenz zwischen dem Kaufpreis und der Bewertung zu decken. Es ist wichtig, sich dieser Möglichkeit bewusst zu sein und die finanziellen Auswirkungen sorgfältig zu berücksichtigen, wenn man eine Immobilie mit Modernisierungsbedarf erwirbt. Durch eine gründliche Prüfung der Immobilie und gegebenenfalls die Einbindung von Experten können potenzielle finanzielle Risiken minimiert werden. Durch die Einplanung von Modernisierungen beim Immobilienkauf können Sie den Modernisierungsstau reduzieren. Dies erfordert jedoch in der Regel zusätzliches Kapital von der Bank. Zudem können Förderprogramme der KfW integriert werden, was die Objektbewertung der Bank beeinflusst, da Ihre geplanten Sanierungsmaßnahmen berücksichtigt werden.

Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital kann eine Hürde sein, aber ein Bausparer kann helfen. Mit einem Bausparvertrag können Sie systematisch Eigenkapital aufbauen, während Sie auf die Zuteilung warten. Dadurch können Sie einen Teil des benötigten Eigenkapitals für den Immobilienkauf sicherstellen und gleichzeitig von attraktiven Darlehenskonditionen profitieren. Ein Bausparvertrag bietet somit eine solide Basis für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie, auch wenn Sie kein Eigenkapital zur Hand haben. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

**2. Notwendiges Eigenkapital mal anders aufbauen**

Ein Bausparvertrag ermöglicht es Ihnen, systematisch Eigenkapital aufzubauen, während Sie auf die Zuteilung warten. Wir erklären, wie ein Bausparvertrag funktioniert und wie Sie ihn optimal nutzen können, um Ihre Immobilien-Träume zu realisieren.

 

**Einsatz eines Blankodarlehens:**

Ein Blankodarlehen, das durch die Bausparsumme gesichert ist, kann Ihnen helfen, das fehlende Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten zu überbrücken. Je nach Bausparkasse kann ein Blankodarlehen von bis zu 75.000 Euro möglich sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Blankodarlehen nicht wie ein herkömmlicher Kredit behandelt wird und frühzeitig in Betracht gezogen werden sollte. Die Dauer zwischen dem Abschluss eines Bausparvertrags und der Auszahlung des Bauspardarlehens variiert je nach Bausparkasse. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung muss die Darlehenssumme nicht durch eine Grundschuld abgesichert werden. Stattdessen muss parallel zur Auszahlung des Darlehens ein Bausparvertrag in gleicher Höhe abgeschlossen und die Mindestsparrate erreicht werden. Während der Ansparphase zahlen Sie nur Zinsen auf den geliehenen Betrag. Die Rückzahlungsdauer kann verlängert werden, um die monatliche Belastung zu verringern.

Kein Sicherheitenverlust: Da kein Vermögen als Sicherheit hinterlegt wird, besteht kein Risiko, dass Vermögenswerte im Falle eines Zahlungsausfalls verloren gehen.

Flexibilität: Blankodarlehen bieten oft mehr Flexibilität in Bezug auf die Verwendung des Darlehens. Die Mittel können für verschiedene Zwecke eingesetzt werden, ohne dass der Kreditgeber Einschränkungen auferlegt.

Bessere Bonitätschancen: Personen mit einer guten Bonität, aber begrenzten Sicherheiten, können von einem Blankodarlehen profitieren, da ihre Bonität allein ausreicht, um das Darlehen zu erhalten.

Ohne Grundbucheintrag: Bis 50.000 Euro wird das Blankodarlehen nicht in das Grundbuch eingetragen was den Beleihungsauslauf verbessert und somit mehr Banken an einer Finanzierung mit Ihnen interessiert wären. Damit erhöhen sich Ihre Möglichkeiten an bessere Konditionen zu kommen.

**Beispiel für den Einsatz eines Blankodarlehen:**

Aktuell geht es nur um Theorie, aber wie sieht der konkrete Einsatz beim Kauf einer Immobilie aus? Im konkreten Fall ist das Ziel, mit einem Bausparvertrag das Eigenkapital aufzustocken und zukünftige Zinserhöhungen abzufedern. Alternativ kann der Bausparvertrag auch als Tilgungsersatzprodukt eingesetzt werden, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Dafür nehmen wir einen Bausparer mit 300.000 Euro Bausparsumme. Bei der Auswahl der Bausparkasse sind folgende Punkte wichtig:

  • Welche Nachweise für den Einsatz eines Blankodarlehen sind notwendig?
  • Die mtl. Belastung für ein Blankodarlehen in Höhe von 50.000 Euro sollte es in 2 Varianten geben:
    • geringe mtl. Belastung dafür mit längerer Laufzeit wenn das Haushaltseinkommen zu gering ist
    • hohe mtl. Belastung mit geringer Laufzeit bei hohem Haushaltseinkommen
  • Mit welchen Banken kann die Bausparkasse als Tilgungsersatz herangezogen werden

Nach Abschluss des Bausparvertrags sollte die Abschlussgebühr eingezahlt werden, um sein Potenzial voll entfalten zu können. Parallel dazu kann der Bausparvertrag mit den sogenannten vermögenswirksamen Leistungen befüllt werden. Liegt der Immobilienkauf noch in der Zukunft, kann der Nutzen des Bausparers vorbereitet werden. Dazu finden Sie eine interessante Strategie in meinem folgenden Beitrag.

 

Ablauf:

  • Abschluss Bausparer 300.000 Euro
  • Abschlussgebühr einzahlen
  • Aufteilung in 2 Bausparer 100.000 Euro & 200.000 Euro
  • Nach 3 Monaten kann das Blankodarlehen abgerufen werden
  • Auszahlung 50.000 Euro

 

Variante bei ersten Immobilienkauf eines Blankodarlehen der Wüstenrot Bausparkasse? (Stand 04.2024)

RateLaufzeit bis ZuteilungSollzins Tilgungsfreies DarlehenAblösbar nachSollzins nach ZuteilungDarlehensrate mit TilgungTilgungszeit
553 Euro4 Jahre6,64 %4 Jahre ohne Vorfälligkeitsentschädigung2,0 %400 €12 Jahre

Wenn Sie die 553 € nehmen und ab sofort 50.000 Euro ansparen würden, könnten Sie erst nach 7 Jahren und 5 Monaten über das Eigenkapital für einen Immobilienkauf verfügen. Für jemanden, der noch sehr jung ist, wäre dies kein Problem. Doch wenn Sie jetzt eine Immobilie für Ihre Familie kaufen möchten, weil die bestehende Wohnung zu klein wird, sind 7 Jahre eine lange Wartezeit. Natürlich muss diese monatliche Belastung berücksichtigt werden, daher empfehle ich zunächst eine Haushaltsrechnung aufzustellen.

Haben Sie schon eine Bestandsimmobilie und möchte eine neue Immobilie kaufen bzw. Modernisierungen durchführen bietet die Wüstenrot sogar 2 Varianten mit besseren Konditionen an.
VarianteRateLaufzeit bis ZuteilungSollzins Tilgungsfreies DarlehenAblösbar nachSollzins nach ZuteilungDarlehensrate mit TilgungTilgungszeit
kurze Laufzeit500 Euro7 Jahre 11 Monate5,65 %8 Jahre ohne Vorfälligkeitsentschädigung0,45 %500 Euro4 Jahre
lange Laufzeit355 Euro15 Jahre 8 Monate5,80 %7 Jahre 4 Monate1,50 %355 Euro7 Jahre 4 Monate

**Vorteile dieser Strategie:**

Die Kombination aus Bausparvertrag und Blankodarlehen bietet Ihnen eine Reihe von attraktiven Vorteilen. Durch die Verknüpfung dieser beiden Finanzierungsinstrumente können Sie von Flexibilität, niedrigeren Zinsen und der Möglichkeit profitieren, den Kauf Ihrer Immobilie auch dann zu realisieren, wenn Sie über kein ausreichendes Eigenkapital verfügen. Mit dem Bausparvertrag legen Sie langfristig einen Teil Ihres Eigenkapitals an und profitieren gleichzeitig von günstigen Darlehenszinsen. Das Blankodarlehen ermöglicht es Ihnen, dennoch den gesamten Kaufpreis Ihrer Immobilie zu finanzieren, ohne dass Sie zusätzliches Eigenkapital aufbringen müssen. Dadurch wird der Weg zur eigenen Immobilie auch für diejenigen geebnet, die bisher nicht über ausreichende Ersparnisse verfügten. Des Weiteren bieten Blankodarlehen oft günstigere Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen, da sie durch das Bausparvermögen abgesichert sind. Dadurch können Sie langfristig betrachtet erhebliche Zinskosten sparen und Ihre monatlichen Belastungen reduzieren. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie durch die Kombination von Bausparvertrag und Blankodarlehen eine gewisse Planungssicherheit erhalten. Da die Konditionen des Bausparvertrags bereits im Voraus festgelegt sind und Sie somit die monatliche Belastung für das Darlehen bereits kennen, können Sie Ihre Finanzen langfristig besser planen und kalkulieren. Insgesamt bietet diese Strategie eine attraktive Möglichkeit, den Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen, auch wenn Sie über kein ausreichendes Eigenkapital verfügen.

 

Vorteile im Überblick:

 

  • Keine Grundbucheintrag
  • Können auch aktuelle Mieter beantragen
  • Keine Objektbewertung
  • Festzinsgarantie über die gesamte Laufzeit
  • Sonderzahlung nach Zuteilung möglich
  • Kann für Umschuldungen, Eigenkapitalerhöhung, Modernisierungen verwendet werden

**Was wird aus den 2ten Bausparvertrag – 200.000 Euro**

Der zweite Bausparvertrag kann mit vermögenswirksamen Leistungen bespart werden. Zusätzlich ist eine Besparung von 20 Euro empfehlenswert. Der Bausparer kann als Tilgungsersatz für eine Immobilienfinanzierung verwendet werden. Außerdem dient er als Zinssicherheit für eine zukünftige Anschlussfinanzierung.

 

**Den Bausparvertrag für eine “Finanzierung auf Probe” verwenden**

Entdecken Sie, wie ein Bausparer Ihnen helfen kann, die Finanzierung auf Probe zu nutzen und Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen! In meinem neuesten Beitrag auf meiner Webseite erfahren Sie alles über diese innovative Finanzierungsmöglichkeit.  

**Fazit:**

Der Traum vom Eigenheim muss nicht an fehlendem Eigenkapital scheitern. Durch die geschickte Kombination eines Bausparvertrags mit einem Blankodarlehen können Sie Ihre Immobilien-Träume trotzdem verwirklichen. Denken Sie daran, sich gründlich zu informieren und individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die für Sie beste Finanzierungsstrategie zu finden. Wir möchten Ihnen Mut machen, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Alles benötigt Zeit sollte aber frühzeitig besprochen werden. Wenn Sie weitere Fragen haben oder professionelle Beratung wünschen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Träumen Sie groß und gehen Sie Schritt für Schritt auf Ihr Ziel zu!

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Baufinanzierung mit Fokus auf Fördermitteln

Baufinanzierung mit Fokus auf Fördermitteln

Baufinanzierung mit Fördermitteln von Kfw und Labo Bayern

Bei der Planung einer Baufinanzierung spielen Fördermittel eine entscheidende Rolle. Insbesondere staatliche Institutionen wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (Kfw) und die Landesbodenkreditanstalt Bayern (Labo Bayern) bieten verschiedene Programme an, die Bauherren finanziell unterstützen können. Diese Fördermittel sind ein essenzieller Aspekt für eine erfolgreiche Baufinanzierung, da sie nicht nur finanzielle Entlastung bieten, sondern auch dazu beitragen können, Zinskosten in Zeiten hoher Zinsen zu minimieren. Allerdings ist es wichtig zu betonen, dass die Inanspruchnahme dieser Fördermittel an bestimmte Voraussetzungen gebunden ist, die erfüllt werden müssen. Im folgenden Beitrag werden wir einen genaueren Blick auf die Baufinanzierung mit Fördermitteln der Kfw und der Labo Bayern werfen, ihre Bedeutung erläutern und die Voraussetzungen für ihre Nutzung beleuchten.

 

**Die Bedeutung von Fördermitteln bei der Baufinanzierung:**

Die Finanzierung eines Bauprojekts ist eine komplexe Angelegenheit, die mit erheblichen Kosten verbunden ist. Insbesondere in Zeiten hoher Zinsen können die finanziellen Belastungen für Bauherren enorm sein. Hier kommen Fördermittel ins Spiel, die als finanzielle Unterstützung dienen können. Sowohl die Kfw als auch die Labo Bayern bieten eine Vielzahl von Förderprogrammen an, die Bauherren helfen können, ihre Bauprojekte zu realisieren. Diese Fördermittel können in Form von zinsgünstigen Darlehen, Zuschüssen oder anderen finanziellen Unterstützungen gewährt werden.

Ein großer Vorteil der Inanspruchnahme von Fördermitteln ist die Möglichkeit, Zinskosten zu sparen. Gerade in Zeiten, in denen die Zinsen auf dem Markt hoch sind, können die zinsgünstigen Darlehen der Kfw und der Labo Bayern eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Bankdarlehen darstellen. Durch die Nutzung dieser Fördermittel können Bauherren ihre Finanzierungskosten erheblich reduzieren und somit langfristig Geld sparen.

 

**Voraussetzungen für die Nutzung von Fördermitteln:**

Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass die Inanspruchnahme von Fördermitteln bestimmte Voraussetzungen erfordert. Die genauen Bedingungen können je nach Programm und Fördergeber variieren, aber im Allgemeinen müssen Bauherren bestimmte Kriterien erfüllen, um förderfähig zu sein. Dazu gehören unter anderem:

 

1. **Einhaltung bestimmter Bau- und Energiestandards:**

Viele Förderprogramme setzen voraus, dass das Bauprojekt bestimmte Bau- und Energiestandards erfüllt. Dies kann beispielsweise die Einhaltung von energetischen Anforderungen oder die Verwendung bestimmter Baumaterialien umfassen.

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Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
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Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

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Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
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Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

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In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

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Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

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Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

2. **Nachweis der Eigenkapitalquote:**

Oftmals wird von den Bauherren auch ein gewisser Eigenkapitalanteil gefordert, um förderfähig zu sein. Dies dient dazu, die finanzielle Solidität der Bauherren zu gewährleisten und das Ausfallrisiko für die Fördergeber zu minimieren.

Für Bauherren, die über zu wenig Eigenkapital auf ihren Konten verfügen, gibt es dennoch Möglichkeiten, ihre Baufinanzierung zu realisieren. Dazu gehören beispielsweise Nachrangdarlehen, Bausparverträge oder Policendarlehen aus Altersvorsorgeprodukten.

Nachrangdarlehen ermöglichen es Bauherren, zusätzliches Kapital aufzunehmen, indem sie ihre Immobilie als Sicherheit verwenden. Diese Darlehen werden erst bedient, nachdem die primären Darlehen bedient wurden, was für die Darlehensgeber mit einem höheren Risiko verbunden ist und daher oft mit höheren Zinsen einhergeht.

Bausparverträge sind eine langfristige Sparform, die es ermöglicht, über einen bestimmten Zeitraum Eigenkapital anzusparen. Sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können die angesparten Beträge für die Finanzierung des Bauvorhabens genutzt werden.

Bausparkassen bieten sogenannte Blankodarlehen an. Bei dieser Form der Finanzierung gewähren Bausparkassen Darlehen, ohne dass eine zusätzliche Sicherheit wie eine Immobilie hinterlegt werden muss. Stattdessen basiert die Vergabe des Darlehens auf der Bonität des Kreditnehmers und seinem langfristigen Sparverhalten.

Blankodarlehen über Bausparkassen bieten den Vorteil, dass sie schnell verfügbar sind und keine zusätzlichen Sicherheiten erfordern. Sie können daher eine attraktive Option für Bauherren sein, die kurzfristig Kapital für ihr Bauvorhaben benötigen, aber nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen. Allerdings sind diese Darlehen oft mit höheren Zinsen verbunden als herkömmliche Baufinanzierungen, da das Risiko für die Bausparkassen höher ist.

Dennoch können Blankodarlehen über Bausparkassen eine sinnvolle Ergänzung zu anderen Finanzierungsinstrumenten sein und Bauherren dabei helfen, ihre Bauprojekte zu realisieren. Wie bei allen Finanzierungsentscheidungen ist es jedoch wichtig, die Konditionen und Kosten sorgfältig zu prüfen und alle verfügbaren Optionen zu vergleichen, um die für die individuelle Situation am besten geeignete Finanzierungslösung zu finden.

Policendarlehen aus Altersvorsorgeprodukten bieten eine weitere Option, um Kapital für die Baufinanzierung zu generieren. Hierbei können bestehende Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen beleihen werden, um zusätzliches Kapital zu erhalten. Dies ermöglicht es Bauherren, auf bereits vorhandene Vermögenswerte zurückzugreifen und diese für die Finanzierung ihres Bauvorhabens zu nutzen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Nutzung dieser Finanzierungsinstrumente eine sorgfältige Planung erfordert und Zeit in Anspruch nehmen kann. Insbesondere die Einrichtung von Bausparverträgen oder die Beleihung von Altersvorsorgeprodukten erfordert eine langfristige Vorausplanung. Bauherren sollten daher frühzeitig mit der Planung ihrer Baufinanzierung beginnen und alle verfügbaren Optionen sorgfältig prüfen, um die für sie passende Finanzierungslösung zu finden.

 

3. **Antragsverfahren und Dokumentation:**

Die Beantragung von Fördermitteln erfordert in der Regel ein spezifisches Antragsverfahren sowie die Vorlage bestimmter Unterlagen und Dokumente. Bauherren sollten sich daher frühzeitig über die erforderlichen Schritte informieren und entsprechende Unterlagen bereithalten.

 

4. **Wohnortbezogene Kriterien:**

Einige Förderprogramme richten sich speziell an bestimmte Regionen oder Zielgruppen. Bauherren müssen daher möglicherweise bestimmte Wohnortkriterien erfüllen, um förderfähig zu sein.

Über unseren Förderlotsen erhalten Sie einen Überblick über alle Fördermöglichkeiten in Ihrer Region.

Kfw Förderungen bieten zinsgünstige Darlehen und finanzielle Unterstützung für energetische Modernisierungen. Experten beraten und sichern die geforderten Standards.<br />
Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Immobilienfinanzierung mit Kfw-Förderung: Die Vorteile für Bauherren

Ein zentraler Vorteil der Immobilienfinanzierung mit Kfw-Förderung sind die attraktiven Zinskonditionen. Die Kfw bietet zinsgünstige Darlehen für unterschiedliche Bereiche der Immobilienfinanzierung, sei es für den Neubau, den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie. Durch die niedrigen Zinsen können Bauherren erheblich von reduzierten Finanzierungskosten profitieren und langfristig finanzielle Einsparungen erzielen.

Darüber hinaus fördert die Kfw bestimmte energetische Standards und nachhaltige Bauweisen. Bauherren, die sich für energieeffiziente Maßnahmen entscheiden, können von zusätzlichen Fördermitteln oder Zuschüssen profitieren. Dies ermöglicht nicht nur eine umweltfreundlichere Gestaltung der Immobilie, sondern kann auch langfristig zu niedrigeren Betriebskosten führen.

Ein weiterer Vorteil der Immobilienfinanzierung mit Kfw-Förderung ist die Flexibilität bei der Tilgung. Die Kfw bietet unterschiedliche Tilgungsmöglichkeiten, die individuell an die Bedürfnisse der Bauherren angepasst werden können. So haben Kunden die Möglichkeit, ihre Finanzierung entsprechend ihrer finanziellen Situation und Lebensumstände zu gestalten und von einem maßgeschneiderten Tilgungsplan zu profitieren.

Neben den finanziellen Vorteilen bietet die Immobilienfinanzierung mit Kfw-Förderung auch Sicherheit und Verlässlichkeit. Als staatliche Institution steht die Kfw für solide und vertrauenswürdige Finanzierungsangebote, die Bauherren eine langfristige Planungssicherheit bieten. Zudem unterstützt die Kfw Bauherren bei der Umsetzung ihrer Bauprojekte mit umfassender Beratung und Expertise.

Einige Programme erfordern die Einbindung eines Energieberaters, um sicherzustellen, dass die geforderten Standards erfüllt werden. So können Bauherren nicht nur Kosten sparen, sondern auch den Wert und die Nachhaltigkeit ihrer Immobilie steigern.

Link zu den KFw-Energieexperten

Wohneigentum für Familien vs. Annuitätendarlehen

Das Kfw 300 Förderdarlehen bietet zinsgünstige Finanzierungsmöglichkeiten für energieeffiziente Neubauten und Sanierungen. Es unterstützt Bauherren dabei, nachhaltige Bauprojekte umzusetzen und bietet attraktive Konditionen für eine kosteneffiziente Immobilienfinanzierung.

Konditionen Kfw 300 für Beispielberechnung – Wohneigentum für Familien die klimafreundlich bauen wollen

  • Kredithöchstbetrag von 170.000 Euro
  • Seit 01.03.2024 Zinsbindung 20 Jahre bei einer Laufzeit von 35 Jahren und 1 Jahr Tilgungsfreiheit
  • Zins 2,90 % Sollzins
  • 2 Kinder

 

Kfw Förderungen bieten zinsgünstige Darlehen und finanzielle Unterstützung für energetische Modernisierungen. Experten beraten und sichern die geforderten Standards.<br />
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Eingesparte mtl. Rate von 176 € für eine Anschlussfinanzierung in 20 Jahren nutzen

Nun könnte man im gleichen Schritt die monatlichen 176 € verwenden, um die Restsumme von 95.620 € in 20 Jahren abzusichern.

Dafür bieten sich zwei Möglichkeiten an:

  • Ansparen von 176 € in gut diversifizierten Fondssparplänen mit einer angenommenen jährlichen Rendite von 6%. Nach 20 Jahren könnte sich eine Summe von etwa 76.000 € ergeben (unter Berücksichtigung der Kapitalertragssteuer gemäß der aktuellen Vorschriften).
  • Einzahlen von 175 € in einen Bausparvertrag mit einem Bausparsumme von 100.000 € und einer Zuteilung im März 2044, wobei 40% des Guthabens eingezahlt wurden. Die Tilgungs- und Zinsrate für den Darlehensbetrag von 60.000 € liegt bei 460,80 € und wäre nach 11 Jahren und 8 Monaten abgezahlt. Der Darlehenszins liegt dann bei 1,25 % Sollzins. Sie könnten auch die monatliche Sparrate reduzieren da einige Bausparkassen auch ein Mindestsparguthaben von 30% akzeptieren. Im Gegenzug würde sich der Zins von 1,2 % auf 2,0 % erhöhen.

 

Wenn Ihnen unser Vorschlag zur Absicherung der Restsumme von 95.620 € über 20 Jahre hinweg Interesse geweckt hat, freuen wir uns darauf, Sie näher über die Möglichkeiten von Fondssparplänen und Bausparverträgen zu informieren. Kontaktieren Sie uns gerne für weitere Informationen und eine persönliche Beratung.

Wir stehen Ihnen jederzeit zur Verfügung und helfen Ihnen gerne bei der Realisierung Ihrer finanziellen Ziele.

Die Landesbodenkreditanstalt Bayern (LABO Bayern) ist ein wichtiger Finanzierungsbaustein für Immobilienprojekte aus mehreren Gründen:

 

1. **Spezialisiert auf regionale Bedürfnisse:**

Die LABO Bayern versteht die spezifischen Anforderungen und Gegebenheiten des bayerischen Immobilienmarktes und bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die den Bedürfnissen von Bauherren und Immobilieneigentümern in Bayern entsprechen.

 

2. **Attraktive Konditionen:**

Die LABO Bayern bietet attraktive Zinssätze und Finanzierungskonditionen für Immobilienprojekte, was zu kosteneffizienten Finanzierungslösungen führt und Bauherren dabei unterstützt, ihre Immobilienziele zu erreichen.

LABO Förderungen bieten zinsgünstige Darlehen und finanzielle Unterstützung für energetische Modernisierungen. Experten beraten und sichern die geforderten Standards.<br />
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 3. **Vielfältige Förderprogramme:**

Die LABO Bayern bietet eine Vielzahl von Förderprogrammen für unterschiedliche Immobilienprojekte, einschließlich Neubauten, Sanierungen und energetischen Modernisierungen. Diese Förderprogramme können Bauherren finanziell entlasten und die Umsetzung ihrer Immobilienprojekte erleichtern.

 

4. **Professionelle Beratung und Unterstützung:**

Die LABO Bayern bietet professionelle Beratung und Unterstützung während des gesamten Finanzierungsprozesses, von der Antragstellung bis zur Auszahlung der Darlehen. Bauherren können sich auf die Fachkompetenz und Erfahrung der LABO Bayern verlassen, um ihre Immobilienprojekte erfolgreich umzusetzen.

 

5.**Vorteil der Gesamtfinanzierung wenn die LABO integriert werden kann:**

Meistens reicht eine Finanzierung durch die LABO allein nicht aus, um die gesamte Finanzierungssumme zu decken. Daher wird die LABO in der Regel nur einen Teil der Summe abdecken können. Allerdings tritt die LABO in den Nachrang ein. Das bedeutet, dass die Bank, die die weiteren Finanzierungsbausteine begleitet, eine höhere Sicherheit erhält, da sie den ersten Rang einnimmt. Sie steht im Grundbuch an erster Stelle, während die LABO im Nachrang steht.

Insgesamt kann die LABO Bayern ein wichtiger Finanzierungsbaustein für Immobilienprojekte sein, der Bauherren dabei unterstützt, ihre Immobilienziele zu erreichen und ihre Projekte erfolgreich umzusetzen. Es ist jedoch ratsam, vorab die Voraussetzungen zu prüfen. Sollten diese aufgrund fehlenden Eigenkapitals nicht erfüllt werden können, empfehlen wir, frühzeitig mit uns darüber zu sprechen. Kontaktieren Sie uns gerne für weitere Informationen und eine persönliche Beratung.

Um Unterstützung bei der Auswahl der passenden Förderungen zu erhalten, bietet die Bayern Labo einen Förderlotsen an. Diesen finden Sie über den folgenden Link.

Labo – Zinsverbilligungsprogramm vs. Annuitätendarlehen

Das Zinsverbilligungsprogramm der Bayern Labo ist eine bedeutende Initiative zur Förderung von Wohnungsbauprojekten in Bayern. Es bietet zinsgünstige Darlehen für die Finanzierung von Neubau- Bestandskauf und Sanierungsprojekten an, die bestimmte Kriterien erfüllen. Durch diese zinsgünstigen Darlehen werden Bauherren finanziell entlastet und gleichzeitig der Bau von bezahlbarem Wohnraum gefördert. Das Programm spielt eine wichtige Rolle bei der Schaffung von Wohnraum für breite Bevölkerungsschichten und trägt zur Stärkung des sozialen Wohnungsbaus in Bayern bei.

Die Voraussetzungen können über folgenden Link der Bayern Labo in Erfahrung bringen.

Zinsverbilligungsprogramm zu Annuitätendarlehen für Beispielberechnung

  • Finanzierungssumme 195.800 Euro
  • Seit 01.04.2024 Zinsbindung 30Jahre als Volltilger
  • 2 Kinder
LABO Förderungen bieten zinsgünstige Darlehen und finanzielle Unterstützung für energetische Modernisierungen. Experten beraten und sichern die geforderten Standards.<br />
Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau<br />

**Fazit:**

Die Baufinanzierung mit Fördermitteln der Kfw und der Labo Bayern kann eine attraktive Option für Bauherren sein, um ihre Bauprojekte zu realisieren und gleichzeitig finanzielle Entlastung zu erfahren. Durch die Nutzung dieser Fördermittel können nicht nur Zinskosten gespart, sondern auch bestimmte Bau- und Energiestandards gefördert werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Inanspruchnahme von Fördermitteln an bestimmte Voraussetzungen gebunden ist, die erfüllt werden müssen. Bauherren sollten sich daher frühzeitig über die verschiedenen Förderprogramme informieren und ihre Finanzierung entsprechend planen.

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Bausparverträge: Staatliche Förderung mit besseren Konditionen ab 2024. Jetzt profitieren!

Bausparverträge: Staatliche Förderung mit besseren Konditionen ab 2024. Jetzt profitieren!

Bausparverträge: Neue Regelungen für staatliche Förderung ab 2024. Jetzt von verbesserten Konditionen profitieren!

Besitzer eines Bausparvertrags können schon seit 2021 von einer erhöhten Wohnungsbauprämie profitieren. Die Prämie wurde von 8,8% auf 10% erhöht, während der jährliche prämienbegünstigte Beitrag für Alleinstehende auf 700 € und für Verheiratete auf 1400 € gestiegen ist.

Daher ist es sehr erfreulich, dass die Regierung wieder mehr Menschen dazu ermutigen möchte zu sparen und die Einkommensgrenze für die Arbeitnehmersparzulage ab 2024 erhöht hatte.

Die Arbeitnehmer-Sparzulage für vermögenswirksame Leistungen der Arbeitgeber wird verbessert. Der Bundestag stimmte kurzfristig von den Ampel-Fraktionen eingebrachten Vorschlag zu, der auch von der Unionsfraktion unterstützt wurde. Die Einkommensgrenzen für die Sparzulage werden bereits ab 2024 angehoben, und zwar auf 40.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete. Ziel ist es, wieder mehr Menschen durch Anreize zum Sparen zu bewegen. „Dieser Schritt war längst überfällig“, bewerten die beiden Bausparkassenverbände.

Die Anpassung der Einkommensgrenzen gilt für beide förderfähigen Sparformen: das Bausparen und das Sparen mit Vermögensbeteiligungen, beispielsweise durch Investmentfonds. Diese Maßnahme erfolgte im Rahmen des Zukunftsfinanzierungsgesetzes, mit dem die Bundesregierung die Mitarbeiterkapitalbeteiligung ausweiten und die Gründung von Start-ups erleichtern möchte. Durch die Reform werden die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmer-Sparzulage sowohl beim Bausparen als auch bei Investitionen in Vermögensbeteiligungen angeglichen.

Damit signalisiert der Staat Millionen von abhängig Beschäftigten, dass es wichtig ist, frühzeitig mit der Vermögensbildung zu beginnen. Dies sei entscheidend, um später über ausreichend Eigenkapital für den Erwerb von Wohneigentum zu verfügen. Gerade für die junge Generation, die in einem Umfeld mit sehr niedrigen Zinsen aufgewachsen ist und das vorsorgende Sparen oft neu erlernen muss, sei dieses Signal wichtig.

Die aktuellen Einkommensgrenzen für das Bausparen von 17.900 und 35.800 Euro stammen aus dem Jahr 1999. Laut einer Untersuchung von empirica aus dem Jahr 2023 sind daher nur noch knapp 8 Millionen Arbeitnehmer anspruchsberechtigt. Diese Zahl erhöht sich nun um fast 14 Millionen. Damit der Anreiz zum Sparen Früchte trägt, ist es jetzt wichtig, dass auch die Arbeitgeber ihren Beitrag leisten und vermögenswirksame Leistungen anbieten.

Die Einkommensgrenze für die Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt ab dem Jahr 2024 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete. Diese Grenze bezieht sich auf das zu versteuernde Jahreseinkommen und dient als Maßstab für die Berechtigung zur staatlichen Förderung von vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Aber wie wird das zu versteuernde Einkommen berechnet?

Es basiert auf Ihrem Brutto-Jahreseinkommen, das möglicherweise deutlich höher ist. Abhängig von Ihrer Lebenssituation werden verschiedene Pauschalbeträge abgezogen, um das zu versteuernde Einkommen zu ermitteln.

Weitere Details dazu finden Sie in der entsprechenden Tabelle zur Einkommensermittlung.

Die Einkommensgrenze für die Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt ab dem Jahr 2024 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete. Diese Grenze bezieht sich auf das zu versteuernde Jahreseinkommen und dient als Maßstab für die Berechtigung zur staatlichen Förderung von vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber.<br />
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Bitte beachten Sie, dass die genannten Beträge lediglich als grobe Orientierung dienen. Die Bruttolohn-Angaben berücksichtigen beispielsweise Pauschbeträge für Arbeitnehmer und Sonderausgaben. Bei einer individuellen Betrachtung können zusätzliche Freibeträge, Werbungskosten oder Einnahmen aus anderen Einkunftsarten das angegebene zu versteuernde Einkommen verändern. Diese Angaben erfolgen ohne Gewähr und basieren auf dem Stand von Januar 2024.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Immobilienfinanzierung: Sie haben eine erschwingliche Immobilie entdeckt und planen den Kauf? Wir unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihres Traumhauses. Kaufering, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Wohnungsbauprämie

Es endet aber nicht bei der Arbeitnehmersparzulage sondern eine 2te Förderung die Wohnungsbauprämie kann ebenfalls beantragt werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung, die Arbeitnehmern die Möglichkeit bietet, Vermögen aufzubauen und den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern. Um diese Prämie zu erhalten, müssen Arbeitnehmer jedes Jahr einen Antrag stellen. Dies erfolgt in der Regel durch Ausfüllen eines Formulars, das zusammen mit dem Jahreskontoauszug der Bausparkasse zugesendet wird. Durch diesen Antrag können Arbeitnehmer sicherstellen, dass sie die Förderung erhalten, die ihnen zusteht, und somit ihre finanzielle Situation beim Kauf eines Eigenheims verbessern. 

Die Einkommensgrenze für die Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt ab dem Jahr 2024 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete. Diese Grenze bezieht sich auf das zu versteuernde Jahreseinkommen und dient als Maßstab für die Berechtigung zur staatlichen Förderung von vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber.<br />
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Auch Kinder erhalten eine Förderung

Auch Kinder haben unter bestimmten Bedingungen Anspruch auf die Wohnungsbauprämie. Ab dem Jahr, in dem sie das 16. Lebensjahr vollenden, können Kinder die Wohnungsbauprämie beantragen, sofern sie über ein eigenes Einkommen verfügen und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten. Die Höhe der Prämie für Kinder beträgt in der Regel 50% der regulären Wohnungsbauprämie, die von Arbeitnehmern beansprucht wird. Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Beträge je nach Gesetzgebung variieren können.

 

Weitere staatliche Förderungen

Steht doch der Immobilienwunsch, können noch weitere Förderungen integriert werden. Neben Bausparverträgen bieten sich verschiedene Optionen zur Immobilienfinanzierung an. Eine Übersicht über diese Möglichkeiten und weitere Förderprogramme finden Sie über folgenden Link

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten.

Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden.

#Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Immobilienförderung für Familien – ab 01.03.2024 – Kfw-Kredit mit 20 Jahre Zinsbindung

Immobilienförderung für Familien – ab 01.03.2024 – Kfw-Kredit mit 20 Jahre Zinsbindung

Immobilienförderung für Familien: KfW-Kredit mit 20-jähriger Zinsbindung ab 01.03.2024

Das Bundesbauministerium strebt die Förderung von erschwinglichem und umweltfreundlichem Bauen und Wohnen an. Hier ist eine Zusammenfassung der staatlichen Unterstützung und der aktuellen Änderungen in Bezug auf das Förderprogramm Kfw 300 – “Für Familien mit Kindern, die klimafreundlich bauen wollen”.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat ab dem 1. März 2024 erneut eine Verbesserungen der Bedingungen für ihr “Wohneigentumsprogramm für Familien”, eingeführt. Das Programm bietet Eltern mit Kindern vergünstigte Kredite zum Erwerb von Wohneigentum. Zukünftig soll der Förderkredit über eine Zinsbindung von 20 Jahren verfügbar sein, im Vergleich zu den bisherigen zehn Jahren. Aktuell sind Laufzeiten über zehn Jahre möglich, jedoch bleibt nach Ablauf der Zinsbindung der künftige Zinssatz für das Darlehen unklar. Das Programm wurde letztes Jahr als Ersatz für das ausgelaufene Baukindergeld eingeführt. Bereits im Oktober 2023 wurden erstmalige Verbesserungen vorgenommen, darunter die Erhöhung der Einkommensgrenze und des maximalen Kreditbetrags.

 

Hier sind die neuen Rahmenbedingungen für das “Wohneigentumsprogramm für Familien”:

 

**Anforderungen an Kreditnehmer:**

  • Mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt
  • Höchstens 90.000 Euro zu versteuerndes Haushaltseinkommen (plus 10.000 Euro je Kind)
  • Selbstnutzung der Immobilie (mindestens 50 % Mit­eigentums­quote)
  • Kein Besitz weiterer Immobilien in Deutschland

Beachten Sie: Die Höhe Ihrer Förderung und die Anzahl der Kinder, für die Sie Unterstützung erhalten, hängen von Ihrer Situation am Tag der Antragstellung ab. Hier zwei Beispiele:

  • Sie erhalten ebenfalls Förderung für ein Kind, das am Tag der Antragstellung 18 Jahre alt wird.
  • Sie erhalten keine Förderung für Kinder, die nach dem Antragstellungstag geboren werden.

 

**Anforderungen an die Immobilie:**

  • Wohnimmobilie (keine Ferienimmobilien oder Grundstücke)
  • Neubau oder Erstkauf
  • Mindestens Effizienzhaus-Stufe 40
  • Keine Beheizung mit Öl, Gas oder Biomasse
  • Erfüllung bestimmter Anforderungen für die Siegel “Nachhaltiges Gebäude Plus” oder “Nachhaltiges Gebäude Premium”
 
Was bedeutet Effizienzhaus-Stufe 40 ?

Die Anforderungen an ein Effizienzhaus der Stufe 40 beziehen sich auf den energetischen Standard einer Immobilie gemäß der Energieeinsparverordnung (EnEV) bzw. des Gebäudeenergiegesetzes (GEG). Ein Effizienzhaus der Stufe 40 zeichnet sich durch einen besonders niedrigen Energiebedarf aus und erfüllt hohe Anforderungen an die Energieeffizienz.

 

Hier sind einige der wichtigsten Kriterien für ein Effizienzhaus der Stufe 40:

 

1. **Wärmedämmung**:

Die Gebäudehülle muss sehr gut gedämmt sein, um Wärmeverluste zu minimieren. Das betrifft Wände, Dach, Fenster und Bodenplatte.

 

2. **Luftdichtheit**:

Das Gebäude muss luftdicht sein, um unkontrollierte Luftströmungen und damit Energieverluste zu verhindern. Eine kontrollierte Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung kann erforderlich sein.

 

3. **Heizungssystem**:

Ein hocheffizientes Heizungssystem, wie z.B. eine Wärmepumpe, eine Solarthermieanlage oder eine effiziente Gas-Brennwerttherme, ist notwendig, um den Energiebedarf für Heizung und Warmwasserbereitung zu minimieren.

 

4. **Erneuerbare Energien**:

Der Einsatz erneuerbarer Energien kann die Energiebilanz verbessern. Solarenergie für Warmwasserbereitung oder Stromerzeugung ist hier ein typisches Beispiel.

 

5. **Lüftungskonzept**:

Ein effizientes Lüftungskonzept ist wichtig, um eine gute Luftqualität im Gebäude sicherzustellen, insbesondere bei luftdichten Gebäuden. Die genauen Anforderungen können je nach Bauprojekt und Baurecht variieren. In Deutschland werden diese Standards in der Energieeinsparverordnung (EnEV) bzw. im Gebäudeenergiegesetz (GEG) festgelegt. Es ist ratsam, sich mit einem Fachplaner oder Energieberater abzustimmen, um die spezifischen Anforderungen für ein Effizienzhaus der Stufe 40 zu erfüllen.

 

Ein Energieberater sollte vor Baubeginn in die Planung einbezogen werden

Für ein klimafreundliches Bauprojekt ist umfassendes Fachwissen erforderlich. Um den hohen Standards gerecht zu werden, ist es ratsam, für die Planung und Begleitung des Baus besonders qualifizierte Fachleute hinzuzuziehen:

  • Eine Fachkraft für Energieeffizienz
  • Ein Berater für Nachhaltigkeit (nur erforderlich bei der Förderstufe “Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG”)

Ihr Experte für Energieeffizienz wird auch die “Bestätigung zum Antrag” (BzA) für Sie erstellen. Diese Bestätigung wird benötigt, wenn Sie den Förderkredit beantragen möchten. Energieberater finden Sie über folgende Webseite.

Anforderungen für die Siegel “Nachhaltiges Gebäude Plus” oder “Nachhaltiges Gebäude Premium”

Die Siegel “Nachhaltiges Gebäude Plus (QNG-PLUS)” und “Nachhaltiges Gebäude Premium  (QNG-PREMIUM)” sind Zertifizierungen, die darauf abzielen, hohe Standards in Bezug auf Nachhaltigkeit, Umweltverträglichkeit und Energieeffizienz bei Gebäuden sicherzustellen. Diese Zertifizierungen werden in der Regel von unabhängigen Organisationen vergeben und umfassen verschiedene Kriterien, die erfüllt werden müssen. Die genauen Anforderungen können je nach Zertifizierungssystem und Region variieren. Im Allgemeinen können jedoch folgende Aspekte berücksichtigt werden:

 

1. **Energieeffizienz**:

Gebäude, die eines der genannten Siegel erhalten möchten, müssen strenge Anforderungen an die Energieeffizienz erfüllen. Dies umfasst unter anderem die Nutzung erneuerbarer Energien, eine effiziente Gebäudedämmung, energieeffiziente Heizungs- und Kühlsysteme sowie die Reduzierung des Gesamtenergieverbrauchs.

 

2. **Umweltfreundliche Materialien**:

Die Verwendung umweltfreundlicher Baustoffe und Materialien ist ein wichtiger Aspekt. Dies kann die Verwendung von recycelten Materialien, nachhaltig bewirtschafteten Hölzern oder anderen umweltfreundlichen Baustoffen einschließen.

 

3. **Wassereffizienz**:

Die effiziente Nutzung von Wasser ist ein weiterer wichtiger Faktor. Dies kann den Einsatz von Wasserspararmaturen, Regenwassernutzungssystemen oder anderen Technologien zur Wasserrückgewinnung umfassen.

 

4. **Gesundheits- und Komfortaspekte**:

Gebäude, die eines der Siegel erhalten möchten, müssen auch bestimmte Anforderungen hinsichtlich der Gesundheit und des Komforts der Bewohner erfüllen. Dazu gehören beispielsweise gute Luftqualität, ausreichende Tageslichtnutzung und eine angenehme Raumgestaltung.

 

5. **Nachhaltige Standortwahl und Mobilität**:

Die Berücksichtigung der Standortwahl in Bezug auf die Infrastruktur, die Verfügbarkeit öffentlicher Verkehrsmittel und die Förderung umweltfreundlicher Mobilitätskonzepte kann ebenfalls Teil der Zertifizierungskriterien sein. Die genauen Anforderungen für die Siegel “Nachhaltiges Gebäude Plus” oder “Nachhaltiges Gebäude Premium” können je nach Zertifizierungssystem und Region variieren. Es ist ratsam, sich an die jeweilige Zertifizierungsstelle zu wenden oder die spezifischen Richtlinien des Zertifizierungsprogramms zu überprüfen, um detaillierte Informationen zu erhalten.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

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Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

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Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Blankodarlehen ermöglichen unkomplizierte und schnelle Finanzierungen für Ihre Modernisierungsprojekte über die Bausparkasse. Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Blankodarlehen: Finanzieren Sie Modernisierungen über die Bausparkasse.

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Die Konditionen eines Darlehens umfassen alle Bedingungen, die zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer vereinbart werden. Dazu gehören unter anderem der Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens, die Höhe der monatlichen Raten, etwaige Gebühren und Kosten sowie weitere vertragliche Regelungen wie Sonderzahlungen, Sondertilgungen oder mögliche Kündigungsbedingungen. Die Konditionen eines Darlehens bestimmen maßgeblich die finanziellen Rahmenbedingungen und Verpflichtungen für beide Parteien während der Darlehenslaufzeit.

**Konditionen:**

Der maximale Kreditbetrag variiert je nach Anzahl der Kinder. Grundsätzlich sind bis zu 170.000 Euro verfügbar, ab drei Kindern 200.000 Euro und ab fünf Kindern 220.000 Euro. Bei Erfüllung der Anforderungen für das Siegel “Nachhaltiges Gebäude Premium” erhöht sich der Höchstbetrag um weitere 50.000 Euro. Das Darlehen ist wahlweise als endfälliger Kredit oder als reguläres Annuitätendarlehen erhältlich. Die Zinssätze sind derzeit recht günstig und liegen je nach Laufzeit für Annuitätendarlehen zwischen 0,01 und 0,58 Prozent effektiv pro Jahr (Stand: 01.02.2024).

 

Übersicht Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten erfolgt, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammengesetzt sind. Während der Laufzeit bleibt die Höhe der monatlichen Rate konstant, jedoch ändert sich das Verhältnis zwischen Zinsen und Tilgung: Mit zunehmender Rückzahlung sinken die Zinskosten, während der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig zurückgezahlt.
Endfälliges Darlehen: Was sind die Vor- und Nachteile?

Was versteht man unter einem endfälligen Darlehen?

Ein endfälliges Darlehen wird auch als Festhypothek, Festdarlehen, Fälligkeitsdarlehen, Tilgungsaussetzungsdarlehen oder tilgungsfreies Darlehen bezeichnet. Als Kreditnehmer schließen Sie einen Vertrag über eine feste Laufzeit ab, die üblicherweise zwischen fünf und 25 Jahren liegt. Während dieser Zeit zahlen Sie lediglich Zinsen; die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit. Dies bedeutet, dass die Rückzahlung des Darlehens separat von der Zinszahlung erfolgt und beide Teile am Ende der Laufzeit wieder zusammengeführt werden. In der Regel dient die Geldanlage als Sicherheit für die Bank.

 

Was versteht man unter einem Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen kombiniert Zinsen und Tilgung in der monatlichen Rate. Mit der Verringerung der Kreditschuld steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil abnimmt.

 

Für wen könnten endfällige Darlehen von Interesse sein?

Endfällige Darlehen sind nur in bestimmten Situationen eine Überlegung wert, da das Annuitätendarlehen in der Regel die bevorzugte Option darstellt. Dennoch könnten endfällige Darlehen in folgenden Szenarien unter bestimmten Bedingungen erwogen werden:

  • Für Selbstnutzer, die eine größere Summe erwarten oder diese ansammeln möchten:
    • Investment mit guter Streuung generieren in der Regel eine wesentlich höhere Rendite zu den o.g. Zinskonditionen der Kfw – Förderkredite
    • Sie möchten sich vor zukünftige Zinserhöhungen nach Zinsbindungsende mit einem Bausparer absichern
  • Als Finanzierungsmöglichkeit im Rahmen einer Zwischenfinanzierung.
    • Sie erhalten in der Zukunft ein Erbe oder Sie verkaufen eine Bestandsimmobilie im gleichen Wert
  • Als kurzfristiges Anschlussdarlehen für bis zu fünf Jahre, insbesondere wenn die Restschuld gering ist.
  • Für Vermieter, die von den höheren Zinszahlungen steuerliche Vorteile erwarten. Es ist jedoch ratsam, sorgfältig zu prüfen, ob die Steuerersparnis die potenziell höheren Finanzierungskosten ausgleicht. Beachten Sie, dass Zinszahlungen für selbstgenutzte Immobilien nicht steuerlich absetzbar sind.

Übersicht endfälliges Darlehen

Endfällige Darlehen sind nur in bestimmten Situationen eine Überlegung wert, da das Annuitätendarlehen in der Regel die bevorzugte Option darstellt. Dennoch könnten endfällige Darlehen in folgenden Szenarien unter bestimmten Bedingungen erwogen werden:

Folgende Kredithöchstbeträge gelten für die Förderstufe Klimafreundliches Wohngebäude

Ein klimafreundliches Wohngebäude ist eine Immobilie, die durch ihre Bauweise, Materialien, Energieversorgung und Nutzung möglichst geringe negative Auswirkungen auf das Klima hat. Es zeichnet sich durch energieeffiziente Maßnahmen, Nutzung erneuerbarer Energien, minimierten Ressourcenverbrauch und geringe CO2-Emissionen aus. Solche Gebäude tragen dazu bei, den ökologischen Fußabdruck zu reduzieren und sind oft mit Zertifizierungen wie dem Passivhaus-Standard oder ähnlichen Nachhaltigkeitskriterien ausgezeichnet.

Folgende Kredithöchstbeträge gelten für die Förderstufe Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG

Die Siegel “Nachhaltiges Gebäude Plus (QNG-PLUS)” und “Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)” sind Zertifizierungen, die darauf abzielen, hohe Standards in Bezug auf Nachhaltigkeit, Umweltverträglichkeit und Energieeffizienz bei Gebäuden sicherzustellen. Diese Zertifizierungen werden in der Regel von unabhängigen Organisationen vergeben und umfassen verschiedene Kriterien, die erfüllt werden müssen. Die genauen Anforderungen können je nach Zertifizierungssystem und Region variieren. Im Allgemeinen können jedoch folgende Aspekte berücksichtigt werden:
Ein klimafreundliches Wohngebäude ist eine Immobilie, die durch ihre Bauweise, Materialien, Energieversorgung und Nutzung möglichst geringe negative Auswirkungen auf das Klima hat. Es zeichnet sich durch energieeffiziente Maßnahmen, Nutzung erneuerbarer Energien, minimierten Ressourcenverbrauch und geringe CO2-Emissionen aus. Solche Gebäude tragen dazu bei, den ökologischen Fußabdruck zu reduzieren und sind oft mit Zertifizierungen wie dem Passivhaus-Standard oder ähnlichen Nachhaltigkeitskriterien ausgezeichnet.

**Auszahlung:**

Die gesamte Kreditsumme wird Ihnen zu 100 % ausgezahlt. Sie haben die Möglichkeit, den Kredit entweder vollständig oder in Teilbeträgen innerhalb von 12 Monaten nach Zusage in Anspruch zu nehmen. Eine Verlängerung um bis zu 24 weitere Monate ist möglich. Ab dem 13. Monat wird eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat auf den noch nicht in Anspruch genommenen Kreditbetrag berechnet.

 

**Vorzeitige Rückzahlung:**

Sie haben die Option, den gesamten ausstehenden Kreditbetrag vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Teilrückzahlungen sind nicht gestattet.

 

**Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Förderprodukten:**

Grundsätzlich können Fördermittel aus diesem Produkt mit anderen Fördermitteln (Krediten oder Zuschüssen) kombiniert werden, solange die Gesamtsumme aus Krediten, Zuschüssen oder Zulagen die förderfähigen Kosten nicht überschreitet. Es ist jedoch nicht möglich, für die geförderte Wohneinheit gleichzeitig Fördermittel aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude (KfW-Produkte 261, 461) oder der Bundesförderung “Klimafreundlicher Neubau” (KfW-Produkte 297/298, 299, 498, 499) zu erhalten. Ebenso ist es nicht gestattet, Fördermittel gemäß der Kälte-Klima-Richtlinie der Nationalen Klimaschutzinitiative, des Kraft-Wärme-Kopplungsgesetzes, des Erneuerbare-Energien-Gesetzes oder der Bundesförderung für effiziente Wärmenetze gleichzeitig für dieselben förderfähigen Kosten in Anspruch zu nehmen.

 

**Dieses Förderprodukt kommt nicht in Frage für:**

  • Personen, die bereits im Besitz eines Wohngebäudes oder eines Anteils an einem Wohngebäude in Deutschland sind,
  • Umschuldungen von bestehenden Krediten,
  • Nachfinanzierungen für bereits begonnene oder abgeschlossene Projekte,
  • den Erwerb eines Grundstücks,
  • den Neubau oder Erwerb von Ferienhäusern und -wohnungen.
  • Personen, die bereits Fördermittel aus dem Baukindergeld (424) bezogen haben,
Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden. #Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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Heizungsförderung 2024: Diese Förderungen für eine neue Heizung bei der KfW gibt es jetzt

Heizungsförderung 2024: Diese Förderungen für eine neue Heizung bei der KfW gibt es jetzt

Heizungsförderung 2024: Diese Förderungen für eine neue Heizung bei der KfW gibt es jetzt

 

Seit dem 1. Januar ist das neue Gebäudeenergiegesetz in Kraft getreten. Ab sofort besteht die Möglichkeit, Förderanträge bei der KfW zu stellen. Welche Beträge sind für Förderungen vorgesehen und wer ist bereits berechtigt, Anträge zu stellen?

Die Regierung vorantreibt die Wärmewende und nach langen Debatten über die Details des Heizungsgesetzes können nun ab 27.02.2024 Förderanträge gestellt werden. Wer ist förderberechtigt, wie hoch sind die Zuschüsse, wo muss ich die beantragen und was sind die wichtigsten Informationen? Hier finden Sie die Antworten.

 

Wer kann jetzt Förderanträge stellen?

Seit dem 27. Februar können Eigentümer von Einfamilienhäusern, die diese selbst bewohnen, Förderanträge für die neue Heizungsförderung bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) im Kundenportal einreichen.

Voraussichtlich ab Mai 2024 werden auch Eigentümer von bestehenden Mehrfamilienhäusern antragsberechtigt sein. Wohnungseigentümergemeinschaften können dann ebenfalls Anträge stellen, wenn sie Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum durchführen möchten. Die KfW plant, ab August 2024 auch Eigentümer von vermieteten Einfamilienhäusern einzubeziehen, wie auf ihrer Webseite zu lesen ist.

 

Wo kann die Förderung beantragt werden?

Bisher wurde die Förderung durch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (Bafa) bereitgestellt. Es gibt jedoch eine Änderung: Die Abwicklung erfolgt jetzt über die Förderbank KfW, und zwar ausschließlich online,  Eine Registrierung ist erforderlich.

Es ist auch wichtig, dass die Pläne für den Heizungstausch bereits sehr konkret sind, wenn Sie sich registrieren. Sie benötigen einen Vertrag mit einem Fachunternehmen. Außerdem muss ein Energieberater oder Fachhandwerker eine Bestätigung ausfüllen. Es gibt also einiges vorzubereiten.

 

Für die finanzielle Planung ist es von Bedeutung:

Die Auszahlung des Zuschusses erfolgt erst nach Abschluss der Arbeiten. Somit ist es notwendig, bei den Rechnungen in Vorleistung zu treten. Personen, die hierfür finanzielle Mittel benötigen, könnten möglicherweise einen zinsgünstigen Kredit bei der KfW beantragen,

Der Energieberater muss bei den Förderstellen, einschließlich der KfW, des BAFA und insbesondere in NRW beim Förderportal der Landesregierung, registriert sein. Die Leistungen des Energieberaters werden ebenfalls unterstützt.

Energieberater finden Sie über folgende Webseite.

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

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Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

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Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

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Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Blankodarlehen ermöglichen unkomplizierte und schnelle Finanzierungen für Ihre Modernisierungsprojekte über die Bausparkasse. Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

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Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Heizungsförderung für Privatpersonen – Wohngebäude (458)

Erfahren Sie auf einen Blick, wie viel Förderung Sie für den Heizungstausch in Ihrem selbstgenutzten Einfamilienhaus erhalten können:

Ab sofort können sich Privatpersonen, die Eigentümer eines Einfamilienhauses sind und dieses selbst bewohnen, im Kundenportal “Meine KfW” registrieren und einen Antrag auf die neue Heizungsförderung stellen.

Erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Wenn Sie sich jetzt für eine klimafreundliche Heizung entscheiden, die zu mindestens 65 % aus erneuerbaren Energien besteht, erhalten Sie eine Grundförderung in Höhe von 30 %.

70 Prozent Förderungshöchstsatz, erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Die Grundförderung kann mit verschiedenen Bonusförderungen kombiniert werden, sodass ein Gesamtförderbetrag von bis zu 70 % möglich ist.

30 Prozent Einkommensbonus, erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Für Haushalte mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen von bis zu 40.000 Euro besteht die Möglichkeit, zusätzlich zum Austausch ihrer Heizung einen Einkommensbonus in Höhe von 30 % zu beantragen.

5 Prozent Effizienzbonus, erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Für Wärmepumpen, die Wasser, Erdreich oder Abwasser als Wärmequelle nutzen oder ein natürliches Kältemittel verwenden, wird ein zusätzlicher Effizienzbonus von 5 % gewährt.

20 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus, erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Sie erhalten einen Klimaschnelligkeitsbonus von 20 %, wenn Sie Ihre funktionsfähige Öl-, Kohle-, Gasetagen- oder Nachtspeicherheizung oder Ihre mindestens 20 Jahre alte Gas- oder Biomasseheizung durch eine umweltfreundliche Heizung ersetzen. Ab dem 1. Januar 2029 wird dieser Bonus schrittweise reduziert.

2500 euro Emmissionsminderungszuschlag, erhalten Sie jetzt die Heizungsförderungen 2024 bei der KfW! Sichern Sie sich Unterstützung für eine neue Heizung.<br />
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Der Zuschlag wird für die Errichtung von Biomasseanlagen gewährt, sofern sie nachweislich den Emissionsgrenzwert für Staub von 2,5 mg/m³ einhalten.

Wichtig !!!

Die Höhe Ihrer Förderung hängt auch von den förderfähigen Kosten ab. Für den Austausch der Heizung in einem Einfamilienhaus liegt das Maximum bei 30.000 Euro. Das bedeutet, dass Sie bis zu 23.500 Euro Förderung für Ihre neue Heizung erhalten können. Die Zusage der Förderung erfolgt jedoch nur, solange die Fördermittel noch nicht aufgebraucht sind.

Heizungsförderung – Ablauf 2024

 

Ab voraussichtlich Mai 2024:

  • Eigentümer von bestehenden Mehrfamilienhäusern (mit mehr als einer Wohneinheit).
  • Wohnungseigentümergemeinschaften (WEG) in Deutschland, sofern Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum umgesetzt werden.

 

Ab voraussichtlich August 2024:

  • Eigentümer von vermieteten Einfamilienhäusern.
  • Eigentümer von selbstbewohnten oder vermieteten Eigentumswohnungen in Wohnungseigentümergemeinschaften in Deutschland, sofern Maßnahmen am Sonder­eigentum umgesetzt werden.

Weitere Förderungen einbinden

Entdecken Sie weitere Fördermöglichkeiten für Sanierungs- und Modernisierungsprojekte Ihrer Immobilien unter folgendem Link:

staatliche Förderungen – Alle Förderung auf einem Blick – Daniel Albert (finanzberatung-albert.de)

Hier finden Sie eine Vielzahl von Programmen, die Ihnen finanzielle Unterstützung bieten können, um Ihre Immobilie zu verbessern und energieeffizienter zu gestalten.

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten.

Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden.

#Finanzberatung aus Leidenschaft

 

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KfW hat weitere gestoppte Maßnahmen wieder eröffnet

KfW hat weitere gestoppte Maßnahmen wieder eröffnet

Kfw hat diese Woche weitere gestoppte Maßnahmen wieder aktiviert.

Die Bundesregierung hat die vorübergehende Aussetzung der Antragsstellung für bestimmte Förderprogramme von KfW und Bafa aufgehoben.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) hat erneut die Tore zu ihren Förderprogrammen geöffnet, um die Realisierung von klimafreundlichem Neubau und barrierefreiem Umbau zu unterstützen. Diese Initiative ist ein bedeutender Schritt in Richtung einer nachhaltigen und inklusiven Baukultur. Angesichts der stetig wachsenden Herausforderungen des Klimawandels und der Notwendigkeit, unsere Gesellschaft für alle zugänglich zu gestalten, sind diese Förderungen ein wichtiger Baustein für die Zukunft.

Der Fokus liegt dabei nicht nur auf der ökologischen Verträglichkeit neuer Bauprojekte, sondern auch auf der Schaffung von Wohnraum, der für alle Menschen uneingeschränkt nutzbar ist. Obwohl wir uns noch immer in einer Zeit der Veränderung befinden, bietet diese Möglichkeit, Zuschüsse zu erhalten, eine Chance für Bauherren und -frauen, ihre Projekte nachhaltig und zugänglich zu gestalten.

In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einen Überblick über die aktuellen Fördermöglichkeiten der KfW geben, damit Sie Ihre Bauprojekte optimal planen und von diesen Förderungen profitieren können. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Programme und wie Sie von ihnen Gebrauch machen können, um einen Beitrag zu einer nachhaltigen und inklusiven Zukunft zu leisten.

 

Die Fördermittel für Energieberatungen bei Immobilien sind wieder verfügbar.

Die Einigung zum Bundeshaushalt hat eine immense Bedeutung für alle Hausbesitzer. Nach Wochen der Unsicherheit können Immobilienbesitzer nun endlich verlässlich planen. Da bestimmte KfW-Förderungen einen zertifizierten Energieberater erfordern, könnten Engpässe je nach Region auftreten, sobald der Haushaltsbeschluss im Februar erfolgt ist.

 

Qualifizierte Beratung für energetische Sanierungen

Experten für Energieeffizienz stehen Ihnen als kompetente Ansprechpartner zur Verfügung, wenn es um energetische Sanierungen geht. Sie übernehmen die Planung, überwachen die Durchführung der Arbeiten und stellen sicher, dass sämtliche Maßnahmen von höchster Qualität sind. Dadurch wird gewährleistet, dass Ihr Projekt die angestrebten Ergebnisse erzielt.

 

Wie Energieeffizienz-Experten Ihnen unterstützen können:

Zunächst führt Ihre Energieeffizienz-Spezialistin oder Ihr Energieeffizienz-Spezialist eine umfassende Analyse des aktuellen energetischen Zustands Ihrer Immobilie durch. Dabei werden nicht nur die Eigenschaften der Gebäudehülle berücksichtigt, sondern auch die Leistung Ihrer bestehenden Heizungsanlage. Anschließend erhalten Sie einen Überblick über die potenziellen Einsparungen Ihrer Immobilie.

Auf Basis dieser Analyse erarbeiten die Energieeffizienz-Experten Empfehlungen, um Schwachstellen zu beheben und die damit verbundenen Kosten zu schätzen.

Sobald Sie sich für bestimmte Sanierungsmaßnahmen entschieden haben, erfolgt die detaillierte Planung durch die Energieeffizienz-Spezialisten. Auf dieser Grundlage können Sie Angebote einholen und Aufträge vergeben. Bei Bedarf unterstützen sie auch bei der Bewertung der erhaltenen Angebote.

Wichtig: Reichen Sie Ihren Antrag ein, bevor Sie ein Unternehmen beauftragen und bevor die Arbeiten beginnen. Planungs- und Beratungsleistungen können bereits vor Antragsstellung in Anspruch genommen werden.

Finanzierungskredit: Erfahren Sie, welche Planungsfaktoren wichtig sind und erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl Ihrer optimalen Finanzierungsoption. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite: Stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie Ihre Traumimmobilie finanzieren? Wir helfen Ihnen bei der passenden Finanzierungslösung, damit Ihr Wohneigentum Realität wird.. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

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Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Modernisierung anstehend? Prüfen Sie Ihre Immobilie auf Sanierungsbedarf und gestalten Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt, um von niedrigen Zinsen zu profitieren und Ihre Immobilie optimal zu refinanzieren?

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Sonderkündigungsrecht nach §489BGB

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

Immobilienpreise im Blick: Ermittle deine finanzielle Bandbreite und finde die perfekte Immobilie, die zu deinem Budget passt.

Immobilienpreise – So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Staatliche Förderung für Bausparverträge: Was ändert sich ab 2021? Erfahren Sie, wie Sie davon profitieren können. Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Staatliche Förderung: Bessere Konditionen für Bausparverträge ab 2021. Jetzt profitieren!

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

Wohnungsbauprämie nutzen: Antrag einreichen, Kontoauszüge aufbewahren, Steuervorteile sichern! Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Wohnungsbauprämie: Antrag stellen, Kontoauszüge sammeln.

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Sondertilgung: Lohnt sie sich bei Zinssätzen unter 1%? Tipps für kluge Entscheidungen zur Tilgung bei Ihrer Immobilienfinanzierung.Augsburg, Penzing, Landsberg am Lech, Kaufering

Sondertilgungen: Sinnvoll bei Finanzierungen unter 1% Zinsen?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Während der Ausführung der Arbeiten übernehmen die Energieeffizienz-Spezialisten die Baubegleitung. Sie gewährleisten die hochwertige Umsetzung aller Maßnahmen zur Energieeffizienz und maximieren das Einsparpotenzial, während sie gleichzeitig Schäden am Bau vermeiden. Durch regelmäßige Besuche auf der Baustelle und die Überprüfung von Dokumenten erkennen sie schnell, ob die Bauvorschriften eingehalten werden oder ob Anpassungen erforderlich sind. Nach Abschluss der Bauarbeiten erhalten Sie außerdem Anweisungen zur richtigen Heizung und Belüftung Ihrer sanierten Immobilie.

Besonders für Verbraucher relevant ist die erneute Förderung von Energieberatungen. Der Staat erstattet bis zu 80 Prozent der Kosten für Energieberatungen in Wohn- und Nichtwohngebäuden. Diese Förderung umfasst unter anderem die Entwicklung maßgeschneiderter Sanierungspläne. Die maximale Förderhöhe beträgt für Ein- oder Zweifamilienhäuser 1300 Euro, während es für Gebäude mit drei oder mehr Wohneinheiten bis zu 1700 Euro gibt. Zusätzliche Förderung für WEG: 500 Euro einmalig pro WEG bei Erläuterung der Beratungsergebnisse im Rahmen einer Wohnungseigentümerversammlung. Für Nichtwohngebäude variiert der Höchstbetrag je nach Art der Beratungsleistung des Energieberaters.

Eine Übersicht aller zertifizierten Energieberater finden Sie auf folgender Seite: Energieeffizienz-Experten finden

 

Weitere optionale Anlaufstellen für die Energie­beratung:

KfW hat weitere gestoppte Maßnahmen wieder aktiviert. Was bedeutet das für Immobilienkäufer ?<br />
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Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude

Beim klimafreundlichen Neubau von Wohngebäuden stehen Nachhaltigkeit und Umweltschutz im Fokus. Durch innovative Bautechniken, die Nutzung erneuerbarer Energien und eine effiziente Wärmedämmung werden Emissionen reduziert und Ressourcen geschont. Ziel ist es, Wohnräume zu schaffen, die nicht nur energieeffizient sind, sondern auch den Komfort und die Lebensqualität ihrer Bewohner steigern. Ein klimafreundlicher Neubau trägt somit nicht nur zum Schutz unserer Umwelt bei, sondern bietet auch langfristige Vorteile für die Gesellschaft und kommende Generationen.

 

Das Wichtigste in Kürze:

Förderkredit beginnend ab 1,15 % effektivem Jahreszins für Neubau und Ersterwerb, mit einem Maximum von 150.000 Euro pro Wohnung. Diese Förderung steht Privatpersonen, Unternehmen und anderen Investoren zur Verfügung und bietet Laufzeiten von bis zu 35 Jahren sowie Zinsbindungen von bis zu 10 Jahren. Je nach Laufzeit verändert sich der Jahreszins.

Erreichen Sie die Stufe Klimafreundliches Wohngebäude, fördert die KFw Ihr Vorhaben mit einem Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohnung.
Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn Ihre Immobilie die Stufe Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG erfüllt.

Mehr zum Thema finden Sie über folgenden Link

Barriere­reduzierung – Investitions­zuschuss

Der Investitionszuschuss der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) für Barriere­reduzierung ist eine finanzielle Unterstützung, die darauf abzielt, Wohnungen und Häuser barriereärmer zu gestalten und somit die Lebensqualität für Menschen mit unterschiedlichen Bedürfnissen zu verbessern.

Dieser Zuschuss ist Teil des Förderprogramms “Altersgerecht Umbauen” der KfW und richtet sich an Eigentümer von Bestandsimmobilien sowie Mieter, die ihren Wohnraum anpassen möchten, um Barrieren zu reduzieren. Die finanzielle Förderung kann für verschiedene Maßnahmen genutzt werden, wie beispielsweise den Einbau von Aufzügen, den Umbau von Badezimmern zu barrierefreien Nasszellen, den Wegfall von Schwellen oder den Einbau von Haltegriffen.

Durch die finanzielle Unterstützung der KfW wird es den Eigentümern und Mietern erleichtert, die notwendigen baulichen Veränderungen vorzunehmen, um ihre Wohnungen und Häuser barriereärmer zu gestalten. Dies trägt nicht nur dazu bei, die Selbstständigkeit und Lebensqualität der Bewohner zu erhöhen, sondern auch dazu, dass Menschen unabhängig von ihrem Alter oder ihren körperlichen Fähigkeiten in ihrer gewohnten Umgebung bleiben können.

Die genauen Voraussetzungen und Modalitäten für den Investitionszuschuss der KfW können je nach Programm und individueller Situation variieren. Interessierte sollten sich daher direkt bei der KfW oder einem autorisierten Berater über die aktuellen Fördermöglichkeiten informieren und die entsprechenden Anträge stellen.

Ein barrierefreies Haus ist eine Wohnstätte, die so gestaltet ist, dass Menschen mit unterschiedlichen körperlichen Fähigkeiten oder Einschränkungen sie problemlos nutzen können.<br />
Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Das Wichtigste in Kürze

  • Zuschuss bis zu 6.250 Euro
  • unabhängig von Ihrem Alter
  • für alle, die Barrieren in ihrer Wohnung reduzieren und mehr Wohnkomfort schaffen wollen
  • auch für den Kauf von umgebautem Wohnraum

Mehr Infos erhalten Sie über folgenden Link

 

In Bayern gibt es immer etwas mehr

“Bayern barrierefrei” ist eine Initiative der Bayerischen Staatsregierung, die darauf abzielt, den Freistaat Bayern für Menschen mit Behinderungen, Senioren und Familien mit Kindern zugänglicher und inklusiver zu gestalten. Das Ziel besteht darin, Barrieren in allen Lebensbereichen abzubauen und die Teilhabe am gesellschaftlichen Leben zu fördern.

Die Initiative “Bayern barrierefrei” umfasst verschiedene Maßnahmen und Projekte, die darauf ausgerichtet sind, die Barrierefreiheit im öffentlichen Raum, in Gebäuden, im Verkehrswesen und in der digitalen Welt zu verbessern. Dazu gehören beispielsweise der Ausbau von barrierefreien Zugängen zu öffentlichen Gebäuden und Verkehrsmitteln, die Schaffung von barrierefreien Wohnungen und Arbeitsplätzen sowie die Förderung von digitalen Technologien zur Unterstützung von Menschen mit Behinderungen.

Ein wichtiger Bestandteil der Initiative ist auch die Sensibilisierung der Öffentlichkeit für das Thema Barrierefreiheit und Inklusion. Durch Informationsveranstaltungen, Schulungen und Kampagnen sollen Bewusstsein und Verständnis für die Bedürfnisse von Menschen mit Behinderungen geschaffen werden.

Durch die Initiative “Bayern barrierefrei” sollen alle Bürgerinnen und Bürger Bayerns die Möglichkeit haben, aktiv am gesellschaftlichen Leben teilzunehmen und ihre Potenziale voll auszuschöpfen, unabhängig von individuellen Einschränkungen oder Beeinträchtigungen. Die Schaffung einer barrierefreien Umwelt ist ein wichtiger Schritt hin zu einer inklusiven Gesellschaft, in der Vielfalt als Bereicherung betrachtet wird und alle Menschen gleichberechtigt teilhaben können.

Mehr erfahren Sie über folgenden Link

 

KfW verlängert Zinsbindung auf 20 Jahre

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat eine bedeutende Änderung ihrer Förderprogramme für privates Wohneigentum angekündigt. Ab dem 1. März 2024 wird die Zinsbindungsdauer für bestimmte Förderkredite von bisher zehn Jahren auf zwanzig Jahre verlängert.

Zinsbindung für Wohneigentumsförderung auf 20 Jahre verlängert

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten.

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