Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

 

Bevor Ihnen Ihre Bank eine Hypothek gewährt, prüft das Finanzinstitut, ob Sie in der Lage sind, die Zinsen zu zahlen und den Kredit zu amortisieren. Dabei handelt es sich um die sogenannte Bonitätsprüfung. Das Wort Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit. Der Zweck dieser Prüfung ist es zum einen, dass die Bank kalkulieren kann, wie wahrscheinlich ein Kreditausfall ist. Liegt diese Wahrscheinlichkeit zu hoch, wird das Unternehmen Ihr Hypothekenbegehren ablehnen. Zum anderen sorgt die Bonitätsprüfung auch dafür, dass Sie keinen Kredit aufnehmen, der zu einer Überschuldung führt und letztendlich in den Privatkonkurs mündet.

Im Rahmen dieser Prüfung berücksichtigt die Bank, ob Sie Ihre Rechnungen bislang fristgerecht bezahlt haben. Falls Sie gemahnt und betrieben wurden, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Des Weiteren stützt das Finanzinstitut seine Prüfung auch darauf ab, in welchen wirtschaftlichen Verhältnisse Sie leben. Je höher Ihr Lohn oder Ihr Einkommen aus Kapitalanlagen ist, desto besser bewertet die Bank Ihre Bonität. Für die Beurteilung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse verlangt das Finanzinstitut von Ihnen Angaben und Nachweise, die Sie erbringen müssen. Ebenfalls bezieht das Unternehmen Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen in die Analyse ein. Wenn Sie in der Vergangenheit beispielsweise mehrere Darlehen erhalten haben, die Sie noch zurückzahlen müssen, stuft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit negativer ein.

Neben bankinternen Kriterien spielen auch die Informationen der Schufa eine zentrale Rolle, ob Ihrem Begehren stattgegeben wird. Schufa ist die Abkürzung von Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Bei dieser Organisation handelt es sich um eine Auskunftei, die Daten über die Kreditwürdigkeit von in der Bundesrepublik Deutschland gemeldeten Privatpersonen sammelt. Ihre Bank wendet sich an die Schufa, um darüber informiert zu werden, wie gewissenhaft Sie in der Vergangenheit Ihren finanziellen Verpflichtungen nachgekommen sind. Sollte bereits einmal ein Inkassoverfahren gegen Sie eingeleitet worden sein, weil Sie vergaßen, eine Rechnung zu begleichen, und auch der anschließenden Mahnung nicht nachkamen, haben Sie bei der Auskunftei einen negativen Eintrag. Dieser verschlechtert Ihre Chancen, dass Ihnen eine Hypothek gewährt wird. Laut Angaben der Schufa haben allerdings weniger als zehn Prozent der Personen einen oder mehrere negative Einträge. Sofern kein negativer Eintrag gegen Sie vorliegen sollte, verbessert sich dadurch Ihre Kreditwürdigkeit. Infolgedessen bietet Ihnen Ihre Bank bessere Konditionen für Ihre Hypothek an, weil das Finanzinstitut das Risiko niedriger einschätzt, dass Sie die Zinsen nicht zahlen können. Zudem erhält das Finanzinstitut von der Auskunftei Informationen darüber, ob Sie zurzeit als Kreditnehmer im Schufa-Register eingetragen sind.

 

Im Vorfeld die eigene Bonität prüfen

 

Möchten Sie in Erfahrung bringen, ob bei der Schufa ein negativer Eintrag über Sie existiert? Dann kontaktieren Sie die Auskunftei, denn Sie haben den Anspruch, dass Ihnen die Schufa kostenlos eine Auskunft über einen allfälligen Eintrag erteilt. Diese Dienstleistung muss die Schufa innerhalb von einem Monat erbringen. Sollte Ihnen dies zu lange dauern, haben Sie die Möglichkeit, eine kostenpflichtige Selbstauskunft einzuholen. Bei dieser Option muss Ihnen die Auskunftei die Informationen innerhalb von wenigen Tagen liefern. Bevor eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft, sollten Sie diesen Anspruch geltend machen. Manchmal liegen bei der Schufa nämlich falsche Daten vor. So kann es vorkommen, dass Sie als Kreditnehmer gelistet sind, obwohl Sie die Schuld bereits in vollem Umfange getilgt haben.

 

Wie läuft die Bonitätsprüfung im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung ab?

 

Zuerst stützt sich Ihre Bank auf demografische Angaben wie etwa den Wohnort, den Familienstand oder den Beruf ab. Diese Daten sollen dem Finanzinstitut einen ersten Überblick verschaffen. Anhand des Familienstands kann die Bank die beispielsweise Ihre Lebenshaltungs- und Nebenkosten berechnen. Je mehr Personen in Ihrem Haus leben, desto mehr müssen Sie für Strom und Wasser bezahlen. Wenn Sie demnach Kinder haben, wirken sich diese negativ auf Ihre Bonität aus. Bezieht Ihr Partner dagegen regelmäßig ein Gehalt, verbessert sich dadurch Ihre Kreditwürdigkeit.

In einem zweiten Schritt klärt die Bank ab, in welchen wirtschaftlichen Verhältnissen Sie leben. Dafür berücksichtigt sie beispielsweise, ob Sie als Kreditnehmer auftreten und ob Sie Verträge eingegangen sind, für die Sie kontinuierlich Zahlungen leisten müssen. Des Weiteren ermittelt die Bank, ob Sie Giro- oder Kreditkarten besitzen. Ebenfalls bringt sie in Erfahrung, ob Sie an Unternehmen beteiligt sind oder über Wertsachen verfügen. Schließlich interessiert sich das Kreditinstitut auch für Ihr derzeitiges Grundeigentum. Aufgrund dieser Angaben bewertet die Bank Ihren finanziellen Spielraum.

 

Personenspezifische Informationen:
  • Name
  • Geburtsdatum
  • Wohnort
  • Beruf
  • Familienstand
  • Geschlecht

 

Wirtschaftliche Informationen:
  • Bestehende Kredite
  • Laufende Verträge
  • Einkommen
  • Vermögenswerte und Wohneigentum
  • Girokonten und Kreditkarten
  • Unternehmensbeteiligungen

 

Schufa:
  • Vergangene und bestehende Insolvenzverfahren
  • Zahlungswillen bei finanziellen Verpflichtungen
  • Laufende und unter Umständen frühere Kredite
  • Bestehende Verträge

 

Wie bewerten Banken die Bonität?

 

Da das Verfahren, in dem die Banken Ihre Bonität prüfen, ein schützenswertes Geschäftsgeheimnis darstellt, müssen die Finanzinstitute keine Auskunft darüber erteilen. Deswegen unterscheiden sich die Banken darin, wie sie bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit vorgehen. Allerdings sind diese Unterschiede für Sie möglicherweise von Vorteil. Falls ein Kreditinstitut Ihre Bonität infrage stellt, haben Sie gleichwohl die Chance, eine Hypothek bei einer anderen Bank zu erhalten. Falls Sie die Finanzierungslösungen von verschiedenen Banken vergleichen wollen, sollten Sie bei den einzelnen Kreditinstituten lediglich Anfragen über die Konditionen einholen. Wenn Sie dagegen eine konkrete Kreditanfrage stellen, wird diese in das Register der Schufa aufgenommen. Sobald mehrere solche Anfragen bei der Auskunftei gespeichert sind, sinkt Ihre Bonität. Achten Sie deswegen darauf, dass Sie sich in einem ersten Schritt ausschließlich nach den Konditionen erkundigen, die Ihnen eine Bank gewähren würde!

Möchten Sie ein Haus bauen lassen und suchen Sie nach der passenden Immobilienfinanzierung? Dann melden Sie sich bei uns, damit wir Sie beraten dürfen!
Bestimmt finden wir unter unseren mehr als 450 Partnerbanken den Anbieter, der Ihnen die optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Hypothek leihen wird.

Am besten vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns.

 

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

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Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

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Zinsen und Immobilienpreise sinken

Zinsen und Immobilienpreise sinken

Zinsen sinken da die Europäische Zentralbank den Leitzins um 0,5% erhöht haben !

 

Wie in meinem letzten Beitrag (Zins für Immobilienfinanzierung steigt – was jetzt tun ?) erläutert sollte durch die Anhebung des Leitzinses der Inflation entgegengewirkt werden. Die EZB hat am 27. Juli 2022 den Leitzins nicht nur um 0,25 Prozent, sondern direkt um 0,5 Prozent erhöht. Dies wurde auch von mehreren Instituten so gefordert, da 0,25 Prozent nicht den benötigten Hebel bewirkt hätten. Leider gibt es aktuell für Juli 2022 noch keine Auswertung wie stark es sich auf die Inflation positiv ausgewirkt hat. Aber es wirkt sich positiv auf den Immobilienzins aus. Die Renditen der Pfandbriefanleihen sinkt und somit auch der Zins für Immobilienfinanzierung.

Zinsen Immobilienfinanzierung steigen, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau

Am 21.Juni 2022 hatten wir für eine 10-jährige Zinsbindung eine Rendite von 2,43 Prozent bei Pfandbriefpapieren. Am 02.August 2022 nur noch 1,70 Prozent. Das waren 0,73 Prozent Abschwächung innerhalb von nicht einmal 2 Wochen. Nimmt man die 0,7 Prozent was eine Bank noch an Aufschlag für eine Immobilienfinanzierung hinzurechnet wären wir aktuell bei ca. 2,4 Prozent Finanzierungszins was sich auf mit den aktuellen Angeboten der Banken deckt. Wenn Sie mehr zu dem Thema wissen wollen – finden Sie alles unter folgenden Artikel:

Pfandbriefzins wirkt sich auf die Konditionen aus

 

Sinken die Immobilienpreise?

Seit einigen Wochen sinken je nach Ballungsgebiet zudem die Immobilienpreise, da durch die rasante Erhöhung des Immobilienzins die Nachfragen stark zurückgegangen sind. In Ballungsräumen wie München liegt der Rückgang bei ca. 10-15 Prozent. Auch Bauträger warten vorerst ab wie sich die Baukosten -und die Zinskonditionen entwickeln.

 

Was sollte man jetzt tun?

Im weiteren Jahresverlauf erwarten Analysten aufgrund der Inflation und der Erwartungen an die weitere straffere Geldpolitik wieder leichte Steigerungen der Zinsen. Dies sollte für alle, wo in den kommenden 3-4 Jahre die 10-Jährige Zinsbindung endet, ein Zeichen sein sich jetzt bei einem unabhängigen Finanzierungsberater ein Angebot zu einem Forwarddarlehen einzuholen. Somit kann ihr Finanzierungsberater für Sie schnell tätig werden wenn die Kondition noch weiter sinken oder man in den kommenden Tagen einen Anstieg erwartet.

Als zweite Möglichkeit bietet sich der Abschluss eines Bausparer an, um sich für zukünftige Investition Zinsen zu sichern.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Ambulante Leistungen, Leistungen eines Heilpraktiker oder andere Naturheilverfahren werden immer wichtiger. Die kosten werden aber nicht immer durch die Krankenkasse übernommen. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Ambulante Leistungen

Durch die Anwendung von Osteopathie und Homöopathie können stationäre Aufenthalte verkürzt werden. Dabei sind Naturheilverfahren keine Sache des Alters.
Osteophatie und Homöopathie wirken bereits bei jungen Erwachsenen ab 17 Jahren. Durch die fortwährenden alternativen Behandlungsmethoden, kann eine deutliche Reduzierung von körperlichen Leiden erreicht werden, ohne medikamentös eingestellt werden zu müssen.

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Wer zahlt aber die Mehrkosten für den Aufenthalt? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Leistungen

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Diese Risiken lassen sich weder vorausplanen noch kalkulieren. So zeigt ein Krankenhausaufenthalt stets unangenehme Nebenwirkungen: Er belastet Ihr privates Budget. Wussten Sie, dass diese Nebenwirkung bereits von der ersten Übernachtung an eintritt? Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Artikel.

Zahnarztkosten werden durch den medizinischen Fortschritt immer teurer. Sichern Sie sich über eine Zahnzusatzversicherung ab, damit Sie auch in Zukunft noch lächeln können. - Penzing, Kaufbeuren, Landsberg am Lech, Kaufering, Augsburg

Zahnzusatzleistungen

Gute Vorsorge ist das A und O im Gesundheitsbereich. Wer sich bis ins hohe Alter über gesunde Zähne freuen möchte, sollte in regelmäßige Zahnpflege investieren. “Doch woher nehmen und nicht stehlen?”, fragen Sie sich vielleicht angesichts der Kosten, die zahnärztliche Leistungen wie professionelle Zahnreinigung oder Kieferorthopädie verursachen. Hier hilft der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung. Die gesetzliche Krankenkasse deckt gerade bei Prophylaxe-Maßnahmen nur einen kleinen Teil der Kosten ab. Diese dient als Vorsorge und kann somit später eine Behandlung vereinfachen. Die Krankenkasse übernimmt keine kosten für eine professionelle Zahnreinigung. Dennoch sollten Sie auf eine professionelle Zahnreinigung oder eine Leistung der Kieferorthopädie nicht verzichten müssen.

Der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung macht Sie da sicher…

Wie kann Sie ein Krankentagegeld für finanzielle Probleme schützen. Was leistet ein guter Krankentagegeldtarif? kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Ihre finanziellen Einbußen ab wenn Sie längere Zeit Krank sind und nicht Arbeiten können. Dabei gibt es Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständig oder als Freiberuflern tätig sind.

Im Krankheitsfall ist die Lohnfortzahlung gesetzlich geregelt Die Bestimmungen für eine Lohnfortzahlung werden im § 3 des Entgeltfortzahlungsgesetzes definiert. Als anspruchsberechtigte Personen gelten Angestellte, Arbeiter und Auszubildende. Lesen Sie folgenden Artikel welche Anforderungen erfüllt werden müssen, damit Sie bei einem Krankenstand in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen.

Eine Stationäre Pflege oder Pflegeleistungen bei Ihnen zu Hause werden immer wichtiger aber sind auch kostspielig. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall Dank guter ärztlicher Versorgung und guten allgemeinen Lebensbedingungen werden Menschen in Europa immer älter. Das bedeutet aber auch, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen ständig steigt. Die...
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Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich?

Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich? Welche Pflege kann ich mir im Alter leisten? Brauche ich eine ambulante Tagespflege? Gehe ich später in die Seniorenbetreuung. Diese Frage treibt junge und ältere Menschen um. Denn klar ist: Die gesetzliche...
Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Zins Immobilienfinanzierung steigt

Zins Immobilienfinanzierung steigt

Die Zins für Immobilienfinanzierungen steigen

 

Die Europäische Zentralbank will den Leitzins Ende Juli 2022 um 0,25 Prozentpunkte anheben. Dadurch wird versucht, durch höhere Zinsen die Nachfrage zu dämpfen und damit die Inflationsrate zu senken. Wenn Kredite teurer werden, investieren Unternehmen weniger, gleiche gilt natürlich auch bei Immobilienfinanzierungen.
Diese Entscheidung der EZB Bank wurde schon Anfang 2022 angesprochen. Durch den russischen Überfall auf die Ukraine am 24. Februar 2022 hat sich aber einiges geändert.

Der starke Zuwachs der Inflation war damals nicht vorhersehbar, denn rein Energieprodukte stiegen seit Februar um 38,0 Prozent und Kraftstoffe um 33,2 Prozent trotz Tankrabatt. Das gleiche gilt für Nahrungsmittel die seit Februar 2022 um 12,7 Prozent gestiegen sind. Ohne die Steigerung im Energiebereich und bei den Nahrungsmitteln wäre die Inflationsrate im Juni 2022 bei 4,2 Prozent , dass was auch die EZB schon Anfang des Jahres vorausgesagt hatte. Ziel war es gewesen die Inflation über die Anhebung des Leitzinses langfristig auf 2,5 Prozent zu bringen. Der Leitzins sollte in kleinen 0,25 Prozent Schritten angehoben werden.

Aktuell im Juni 2022 liegt die Inflation bei 7,6%. Daher wird das Vorhaben der EZB Bank mehr Zeit in Anspruch nehmen wie gedacht.

Daher sollten alle die eine laufende Immobilienfinanzierung besitzen, sich JETZT über einen Plan B Gedanken machen, wenn die Zinsen noch weiter steigen und eine Anschlussfinanzierung aufgrund der monatlichen Fixkosten fast unmöglich wird.

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Zu August 2021 haben sich die Zinsen im Baufinanzierungsbereich fast vervierfacht.

Über folgenden Link können Sie selbst eine Berechnung durchführen oder rufen Sie mich dazu an.

 

Aber was könnte man jetzt tun?

  • Haben Sie nur noch 3-4 Jahre bis Zinsbindungsende gibt es Banken, die Ihnen jetzt schon den Zins für eine Anschlussfinanzierung garantieren.
  • Aufstellung einer monatlichen Gesamtkostenübersicht, um zusätzlich Geld freizumachen zum ansparen von Eigenkapital egal ob auf einem Sparkonto, Depot oder in einen Bausparer.

Mehr zu den staatlichen Förderung über einen Bausparer erfahren Sie auf folgender Seite.

Mehr zum Ansparen auf einem Depot erfahren Sie auf folgender Seite.

Sie haben noch keine Immobilie aber den Wunsch eine zu kaufen?

Auch dann sollte Sie sich jetzt schon Gedanken machen der Zinserhöhung entgegenzuwirken.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

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Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
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Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
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Änderung DKB Konto 2022

Änderung DKB Konto 2022

Änderungen DKB Konto 2022

 

Die Deutsche Kreditbank ändert in diesem Jahr ihre Kartenstruktur für Neukunden aber auch Bestandskunden. Bestandskunden erhalten bis 06.2022 die neue Karte und haben dann 10 Wochen Zeit sich zu entscheiden die Visa Kreditkarte zu behalten oder nicht. Daher möchte ich Ihnen mit diesem Artikel die Entscheidung erleichtern und einen Leitfaden an die Hand geben was der beste Ablauf wäre. Denn viele meiner Kunden nutzen das DKB Konto schon seit Jahren als Gehaltskonto oder reines Sparkonto inkl. der Möglichkeit über die Visa-Karte an jedem Geldautomaten Weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Zudem erhebt die DKB bis jetzt für die Nutzung des Kontos keine monatlichen Gebühren. Man sollte hier nur die Unterschiede zwischen dem “Aktiv” genutzten Konto und dem “nicht Aktiv” genutzten Konto beachten.

Informationen dazu gibt es auf folgender Seite: https://bank.dkb.de/privatkunden/girokonto/aktivstatus

Die *ALTE* Visa-Kreditkarte

Bestandskunden kennen noch die alte schwarze oder im letzten / aktuellen Jahr zugesendete blaue Kreditkarte. Mit dieser ist es möglich Bargeld kostenlos Weltweit an allen Geldautomaten abzuheben. Die DKB finanziert als kartenausgebende Bank Zahlungen und Abhebungen dagegen meist vor – und bucht die Summe der Ausgaben jeden Monat an einem festgelegten Tag vom Girokonto des Kunden ab.

Zudem kann mit der Kreditkarte im Ausland die Fahrzeugmietung vorgenommen werden, bei welcher meistens eine Kreditkarte verlangt wird.

DKB Visa Kreditkarte-Vorderseite
DKB Visa Kreditkarte-Rückseite

Die *NEUE* Visa-Debitkarte

Für die meisten Kunden geht es ja nur darum am Geldautomaten Bargeld abzuheben und mit der Visa Karte zu bezahlen. Nur wenige mieten im Ausland ein Auto und benötigen dafür eine Kreditkarte.

Es ändert sich nur der Ablauf beim Zahlen oder Abheben mit der Debitkarte. Die Zahlungen und Abhebungen werden von der DKB Bank nicht mehr vorfinanziert, sondern direkt mit dem Girokonto verrechnet. Somit sollte man darauf achten, dass dieses auch genügend Guthaben besitzt. Ansonsten zahlt man den regulären Überziehungszins des Girokonto.
Bei Kunden mit aktiven Konto liegt dieser bei 6,58 % pro Jahr variabel.
Kunden die keinen “Aktivstatus” besitzen, liegt dieser bei 7,18 % pro Jahr variabel.

Visa Debit Vorderseite
Visa Debit Rückseite
Kosten Visa Kreditkarte

Kosten der Visa Kreditkarte in Zukunft bzw. gibt es eine kostenlose Alternative?

Wenn Sie doch die alte Visa Kreditkarte behalten wollen wird die DKB dafür pro Monat eine Gebühr von 2,49 € verlangen.
Man muss sich nicht gleich dafür entscheiden sondern kann auch nach Kündigung der Visa Kreditkarte zu einem späteren Zeitpunkt nachbestellen.

Wer öfters im Ausland ein Fahrzeug anmieten muss, kann auch auf kostenlose Alternative zurückgreifen.

Benötigen Sie dazu mehr Informationen, können Sie mich gern kontaktieren

Was ändert sich bei der Girokontokarte ?

Wie die Visakarte kann auch die Girokontokarte für Einkäufe als Zahlungssystem verwendet werden. Für Bestandskunden bleibt diese auch bis zum Ablauf der aktuellen Karte kostenlos. Da die neue Visa Debitkarte auch eine IBAN und zwar die von Ihrem Girokonto besitzt, können Sie auch mit dieser ihre Einkäufe zahlen.

Aber – kleine Geschäfte wie der CAP-Markt akzeptieren keine Visa-Karten. Das gleiche kann Ihnen auch beim Friseur oder kleineren Stadtgeschäften passieren. Dort müssen Sie entweder mit Bargeld oder der Girokontokarte bezahlen.

graue Girokontenkarte DKB
Preis Girokontokarte

Was passiert nach Ablauf der alten Girokontokarte?

 

Wenn Sie feststellen, dass Sie doch eine Girokontokarte benötigen, können Sie diese für einen monatlichen Betrag von 99 Cent beantragen.

Ich denke aber bis dahin hat sich das Visa Debitkartensystem in Deutschland als reguläres Zahlsystem etabliert. Denn auch andere Banken stellen ihr Kartensystem um.

Was muss ich nach Erhalt der neuen Karten tun?

 

Sobald Sie die neuen Karten erhalten haben, erscheint im Onlinezugang dazu eine Info. Sie können bei der Visa-Debit Karte eine “Wunsch-Pin” über den Onlinezugang hinterlegen. Diese gilt dann im Zahlungsverkehr und Bargeldabhebungen.

Zudem muss Guthaben auf den Kreditkarten umgebucht werden. Da einige meiner Kunde wie auch ich mehrere Kreditkarten zum ansparen von Rücklagen, Urlaubsgeld usw. verwenden sollte dies wie folgt vorbereitet werden.

Kartenentscheidung, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau

Tagesgeldkonto als Sparkonto einrichten

Da die Kreditkarten durch die Debitkarte ersetzt wird, fallen auch die Kreditkarten im Onlinezugang weg, welche zum Ansparen von Rücklagen, Urlaubsgeld usw. verwendet werden können.
Möchten Sie weiterhin Rücklagen ansparen, steht pro Zugang ein Tagesgeldkonto kostenlos zur Verfügung. Haben Sie noch keins beantragt können Sie dies über folgenden Weg durchführen.

Tagesgeldkarte beantragen 1, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau
Tagesgeldkarte beantragen 2, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau
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Achtung!!
Sie springen auf eine neue Seite. Klicken Sie auf “Jetzt Tagesgeldkonto eröffnen” springen Sie wieder zurück auf die Seite wo Sie angemeldet sind.

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Tagesgeldkarte beantragen 6, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau

Nur ein Tagesgeldkonto pro Kontoinhaber möglich.

 

Leider ist pro Kontoinhaber nur ein Tagesgeldkonto möglich. Daher müssten Sie entweder mehrere Ansparungen zu einem Tagesgeldkonto zusammenfügen oder ein 2ter Kontoinhaber erstellt zusätzlich noch ein Tagesgeldkonto.
Dieses wird dann auch in Ihrem Onlinekonto angezeigt.

Tagesgeldkarte beantragen 7, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau

Umbuchung Guthaben von Visa Kreditkarte auf Tagesgeldkonto

 

Bis das neue Tagesgeldkonto in Ihrem Onlinezugang sichtbar ist, kann es einige Werktage dauern. Da eine direkte Übertragung von einer Kreditkarte auf das Tagesgeldkonto nicht möglich ist, können Sie jetzt die Zeit nutzen und die Übertragung anstoßen. Gehen Sie dazu im Onlinezugang auf das Sparkonto von welchem Sie das Guthaben übertragen und danach diese Kreditkarte kündigen wollen.

Umbuchung 1, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Kaufering, Buchloe, Fürstenfeldbruck, Dachau
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Das Geld wird erst innerhalb eines Werktages auf das Girokonto übertragen.

Erst wenn es auf Ihrem Girokonto übertragen wurde, können Sie es auf das neue Tagesgeldkonto überweisen.

Neuen Sparplan auf das Tagesgeldkonto einrichten

 

Hatten Sie auf die alte Visa-Kreditkarte einen Dauersparplan hinterlegt, wird dieser nach Kündigung gelöscht. Wollen Sie weiterhin ansparen, sollten Sie einen neuen hinterlegen. 
Abgebucht wird die Sparrate von Ihrem Girokonto. Sie können sogar festlegen ob zum 01ten oder 15ten des Monats abgebucht werden soll.

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Letzter Schritt – Kündigung der Visa-Kreditkarte beantragen

 

Haben Sie alle Punkte abgeschlossen und das Guthaben vom Kreditkartenkonto wurde übertragen, können Sie endlich die alte Visa-Kreditkarte kündigen.

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Das DKB Konto kann aber noch mehr.

Das DKB Konto kann aber noch mehr. Einige meiner Kunden nutzen es um bestehende Kapitalanlagen mit Mieteinnahmen besser steuern zu können.
Informationen zu “Immobilien als Kapitalanlage” finden Sie über folgenden Link

Über das Vermieterpaket erhalten Sie eine einfache,

  • Kontoverwaltung
  • Umsatzmanager
  • Individuelle Verwaltung
  • Personalisierung
  • Bonitätsprüfung

Mehr Information über folgenden Link

Ein Mietkautionskonto ist ebenfalls möglich. Mehr Informationen über folgenden Link

Ich hoffe Ihnen hilft dieser Leitfaden weiter, wenn nicht können Sie mich gern kontaktieren.

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Ambulante Leistungen, Leistungen eines Heilpraktiker oder andere Naturheilverfahren werden immer wichtiger. Die kosten werden aber nicht immer durch die Krankenkasse übernommen. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Ambulante Leistungen

Durch die Anwendung von Osteopathie und Homöopathie können stationäre Aufenthalte verkürzt werden. Dabei sind Naturheilverfahren keine Sache des Alters.
Osteophatie und Homöopathie wirken bereits bei jungen Erwachsenen ab 17 Jahren. Durch die fortwährenden alternativen Behandlungsmethoden, kann eine deutliche Reduzierung von körperlichen Leiden erreicht werden, ohne medikamentös eingestellt werden zu müssen.

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Wer zahlt aber die Mehrkosten für den Aufenthalt? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Leistungen

Ein längerer Krankenhausaufenthalt ist selten freiwillig. Eine akute Krankheit oder ein plötzlicher Unfall treffen uns im Leben meist unvermutet und stellen den Alltag auf den Kopf. Diese Risiken lassen sich weder vorausplanen noch kalkulieren. So zeigt ein Krankenhausaufenthalt stets unangenehme Nebenwirkungen: Er belastet Ihr privates Budget. Wussten Sie, dass diese Nebenwirkung bereits von der ersten Übernachtung an eintritt? Mehr Informationen erfahren Sie über folgenden Artikel.

Zahnarztkosten werden durch den medizinischen Fortschritt immer teurer. Sichern Sie sich über eine Zahnzusatzversicherung ab, damit Sie auch in Zukunft noch lächeln können. - Penzing, Kaufbeuren, Landsberg am Lech, Kaufering, Augsburg

Zahnzusatzleistungen

Gute Vorsorge ist das A und O im Gesundheitsbereich. Wer sich bis ins hohe Alter über gesunde Zähne freuen möchte, sollte in regelmäßige Zahnpflege investieren. “Doch woher nehmen und nicht stehlen?”, fragen Sie sich vielleicht angesichts der Kosten, die zahnärztliche Leistungen wie professionelle Zahnreinigung oder Kieferorthopädie verursachen. Hier hilft der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung. Die gesetzliche Krankenkasse deckt gerade bei Prophylaxe-Maßnahmen nur einen kleinen Teil der Kosten ab. Diese dient als Vorsorge und kann somit später eine Behandlung vereinfachen. Die Krankenkasse übernimmt keine kosten für eine professionelle Zahnreinigung. Dennoch sollten Sie auf eine professionelle Zahnreinigung oder eine Leistung der Kieferorthopädie nicht verzichten müssen.

Der Vergleich mit einer Zahnzusatzversicherung macht Sie da sicher…

Wie kann Sie ein Krankentagegeld für finanzielle Probleme schützen. Was leistet ein guter Krankentagegeldtarif? kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Ihre finanziellen Einbußen ab wenn Sie längere Zeit Krank sind und nicht Arbeiten können. Dabei gibt es Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständig oder als Freiberuflern tätig sind.

Im Krankheitsfall ist die Lohnfortzahlung gesetzlich geregelt Die Bestimmungen für eine Lohnfortzahlung werden im § 3 des Entgeltfortzahlungsgesetzes definiert. Als anspruchsberechtigte Personen gelten Angestellte, Arbeiter und Auszubildende. Lesen Sie folgenden Artikel welche Anforderungen erfüllt werden müssen, damit Sie bei einem Krankenstand in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen.

Eine Stationäre Pflege oder Pflegeleistungen bei Ihnen zu Hause werden immer wichtiger aber sind auch kostspielig. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall Dank guter ärztlicher Versorgung und guten allgemeinen Lebensbedingungen werden Menschen in Europa immer älter. Das bedeutet aber auch, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen ständig steigt. Die...
Pflegeversicherung, Pflegezusatzversicherung, Pflege, Landsberg am Lech , Kaufering, Buchloe, Penzing, Augsburg

Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich?

Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich? Welche Pflege kann ich mir im Alter leisten? Brauche ich eine ambulante Tagespflege? Gehe ich später in die Seniorenbetreuung. Diese Frage treibt junge und ältere Menschen um. Denn klar ist: Die gesetzliche...
Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Pfandbriefzins wirkt sich auf die Konditionen aus

Pfandbriefzins wirkt sich auf die Konditionen aus

Warum steigen aktuell die Zinsen für Immobilienfinanzierungen?

 

Wir haben heute den 15.03.2022 und der Finanzierungsmarkt für Immobilien spielt verrückt. Im letzten Jahr lagen die Einschätzungen der Banken für 2022 und 2023 ganz anders. Man ging von gleichbleibenden Konditionen aus. Durch die extremen Inflationserhöhung zeigt die aktuellen Konditionen ein anderes Bild. Der Immobilienmarkt ist immer noch erhitzt und eher steigen die Finanzierungsanfragen, da viele davon ausgehen, dass der Zins noch weiter steigen wird. Auch der Krieg in der Ukraine hat Auswirkung auf die aktuelle Marktentwicklung. Zudem hat die Europäische Zentralbank im März 2022 eine neue Entscheidung getroffen. Die Inflation muss wieder auf 2 Prozent gesenkt werden. Die Energiepreise haben weiter angezogen, auch wegen des Krieges. Nahrungsmittel und viele andere Waren und Dienstleistungen werden ebenfalls teurer. Daher wird dies eine schwierige Aufgabe werden die 2 Prozent in absehbarer Zeit zu erreichen. Man geht trotzdem von einem stark wachsenden Wirtschaftsmarkt aus.
Werden sich die Inflationsaussichten nicht verschlechtern, stellt die EZB die Nettoankäufe von Vermögenswerten im dritten Quartal ein. Änderungen des EZB-Leitzins sollen erst nach Ende der Nettoeinkäufe stattfinden.

Erhöht die EZB den Leitzins wird dies nur in kleinen Schritten erfolgen. Wir dürfen nicht vergessen das sich die Anpassung auf alle Europäischen Staaten auswirken wird.

 

Aber warum erhöhen sich aktuell die Zinsen bei Immobilienfinanzierungen?

Durch die hohe Inflation gibt es immer weniger Anleger die in Tagesgelder, Festgelder oder Pfandbriefe ihr Geld investieren, da die Rendite geringer ist wie die aktuelle Inflation. Die Banken benötigen aber für Finanzierungen Anleger die Ihre Pfandbriefe kaufen.

Pfandbriefzins Auswirkung auf Immobilienzins, Daniel Albert Baufinanzierungen, Kaufering, Augsburg, Kaufbeuren, Landsberg am Lech

Zusammenhang Pfandbriefe & Immobilienfinanzierung

Benötigt ein Kunde eine Finanzierung von 300.000 € auf 10 Jahre Zinsbindung muss eine Bank denselben Wert an Pfandbriefe mit derselben Laufzeit für Anleger anbieten. Damit zur aktuellen Inflationshöhe noch Anleger gefunden werden, muss die Bank die Attraktivität ihrer Pfandbriefe erhöhen. Dies funktioniert nur mit Anhebung der Rendite.
Je mehr eine Bank die Refinanzierung kostet, je mehr Zinsen sie also selbst für die ausgegebenen Pfandbriefe zahlen muss, desto höher setzt sie den Baufinanzierungszins für ihre Kunden an und umgekehrt. Banken schlagen auf den Pfandbriefzins im Schnitt noch mal 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte drauf. Liegt der Pfandbriefzins bei zwei Prozent pro Jahr, verlangt die Bank für eine Baufinanzierung etwa 2,5 Prozent Zinsen pro Jahr vom Kunden.

Schaut man sich aktuell den Pfandbriefzins an liegt dieser für 10 Jahre bei ca. 1,02 Prozent (03.2022). Im August 2021 lag dieser noch bei 0,00 Prozent.

 

Fazit

Laut der EZB liegt die Inflation in 2022 bei 5,1 Prozent, soll bis 2023 auf 2,1 Prozent sinken und in 2024 bei 1,9 Prozent liegen.

Inflation in 2022 bis 2024 für Immobilienfinanzierungen, Daniel Albert, Kaufering, Landsberg am Lech, Augsburg, Kaufbeuren
Umso geringer die Inflation umso mehr Anleger interessieren sich wieder für Pfandbriefe auch mit geringer Rendite. Daher sollten sich dann auch die Zinskonditionen der Immobilienfinanzierung wieder reduzieren. Ob die EZB den aktuellen Krieg in der Ukraine mit in ihre Planung eingerechnet haben kann ich nicht beurteilen. Da in Ukraine viele Güter produziert werden, die wir in Deutschland benötigen und momentan noch kein Kriegsende in Sicht kommt, ist eine Einschätzung schwierig, wieviel Zeit ein Wiederaufbau der Industrie in Ukraine benötigt. Solange ein Mangel dieser Güter vorliegt, wird eine Reduzierung der Inflation verlangsamt.

Einen interessanten Artikel zu diesem Thema gibt es auf www.destatis.de

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Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

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Krankentagegeld

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Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

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Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Änderungen der Förderzuschüsse Juli 2021

Änderungen der Förderzuschüsse Juli 2021

Änderung der Kfw (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Förderungen für energieeffizientes Sanieren oder Bauen.

 

Aktuell kommt man an dem Thema Klimaschutz nicht vorbei. Die Medien präsentieren eine fast täglich neue Information. Egal ob es um die Elektromobilität geht oder den Hausbau sowie der Sanierungen von Bestandsimmobilien.

Am 16.07.2021 hat das Bundesministerium für Verkehr und Digitale Infrastruktur (BMVI) weitere 300 Mio. Euro für den Zuschuss 440 – Ladestationen für Elektroautos zur Verfügung gestellt.

Link:  Ladestationen für Elektroautos

Zusätzlich gibt es für ein E-Fahrzeug den Umweltbonus und die Innovationsprämie was in der Summe den Kauf um 9000 € reduziert. Wer das maximale an Zuschüssen ausschöpfen möchte sollte jetzt zuschlagen.

Das gleiche geschah zum 01.07.2021 mit Förderungsmöglichkeiten durch die Kfw. Denn 40 Prozent des Energieverbrauchs hierzulande entfallen auf den Gebäudebereich – rund 85 Prozent davon für Heizwärme und Warmwasseraufbereitung, 15 Prozent für Strom. Zusammen verursacht das etwa ein Drittel aller CO2-Emissionen. Damit unsere Bundesregierung Ihre Klimaziele erreichen kann wurden stärkere Anreize für Investitionen in Energieeffizienz und erneuerbare Energien geschaffen. Da nur unter Einbeziehung der Immobilienbesitzer und die es noch werden wollen, ihre Ziele erreicht werden können.

Für private Vermieter und Eigenheimbesitzer sind die Vorgaben um eine Fördermaßnahme bewilligt zu bekommen nicht ganz so einfach. Auch können die strengen Regularien, um den Förderzuschuss zu erhalten mit Mehrkosten verbunden sein. Hier sollte vorher sauber recherchiert werden oder einen Finanzierungsberater mit einbinden der auch die Kfw Förderungen im Blick behält.

Die Bundesregierung unterstützt energetische Sanierungsmaßnahmen schon länger, aber seit Jahresbeginn gilt die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG). Diese ersetzt die früheren Programme zur Förderung von Energieeffizienz und erneuerbaren Energien im Gebäudebereich. Ab 01.07.2021 traten diese in Kraft.

 

Änderungen zum 01.07.2021

Umstellung der Förderungen Kfw ab Juli 2021, Kaufering, Augsburg, Landsberg am Lech, Türkenfeld, Buchloe
Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
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Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
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Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
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Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Programm 261 Bundesförderung für effiziente Wohngebäude – NEUBAU

 

  • Zusammenführung der Programme 151, 153 und 167
  • Förderung Bau (Bau und Baunebenkosten ohne Grundstück) oder Kauf eines neuen Effizienzhauses oder ETW
  • Förderung Baubegleitung mit einem zusätzlichen Kredit betrag und Tilgungszuschuss.

Was bleibt:

  • Laufzeiten bis 30 Jahre
  • Zinsbindung 10 Jahre
  • Tilgungsfreie Anlaufzeit 1 2, 3, 5 Jahre je nach Laufzeit
Fakten - BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling
BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling
Baubegleitung 261-- BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling

Programm 261 Bundesförderung für effiziente Wohngebäude – Sanierung

 

  • Förderung Komplettsanierung zum Effizienzhaus.
    Dazu gehören auch Baunebenkosten und Wiederherstellungskosten.
  • Voraussetzung: Bauantrag oder Bauanzeige des Wohngebäudes liegt zum Zeitpunkt des Antrages mindestens 5 Jahre zurück
  • Förderung energetischer Sanierung bei Kauf einer frisch sanierten Immobilie, wenn die Kosten gesondert ausgewiesen sind (zum Bsp. im Kaufvertrag)
Fakten - BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling
Programm 261 - Sanierung-- BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling

Programm 262 Bundesförderung für effiziente Wohngebäude – Einzelmaßnahmen

 

  • Ehemals Programm 152
  • Einzelmaßnahmen inklusive Baunebenkosten und Wiederherstellungskosten
  • Voraussetzung: Bauantrag oder Bauanzeige des Wohngebäudes liegt zum Zeitpunkt des Antrages mindestens 5 Jahre zurück.

Einige Beispiele für Einzelmaßnahmen sind:

  • Dämmung Wände, Dachflächen, Keller und Geschossdecken
  • Erneuerung Fenster und Außentüren
  • Erneuerung Heizungsanlage und Optimierung bestehender
  • Einbau Digitaler Systeme, die den Energieverbrauch optimieren oder technische Anlagen smart steuerbar machen
Fakten - BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling
Programm 262 - Einzelmaßnahmen-BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling

Programm 461 Bundesförderung für effiziente Wohngebäude – Wohngebäude Zuschuss

 

  • Zusammenführung der Programme 430 (Zuschussvariante) und 431 (Baubegleitung)
  • Förderung notwendiger Fachplanung und Baubegleitung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen Energieeffizienz-Experten sowie eine akustische Fachplanung durch eine Akustikerin oder einen Akustiker
  • Und die Nachhaltigkeitszertifizierung eines Neubaus mit dem Qualitätssiegel „Nachhaltiges Gebäude“, wenn der Kunde eine Effizienzhaus-Stufe mit Nachhaltigkeits-Klasse erreicht
  • Für Komplettsanierung, Bau und Kauf eines Effizienzhauses
  • Sanierungszuschuss bis zu 75.000 Euro je Wohneinheit
  • Bauzuschuss bis zu 37.500 Euro je Wohneinheit
  • Zuschuss wird im KfW Zuschussportal beantragt
  • Auszahlung erfolgt nach Vorlage „Bestätigung nach Durchführung“ auf das Kundenkonto
Fakten - BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling
Programm 461 - bis 75000-Zuschuss-BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling

Wie Sie sehen, sind die maximalen Zuschüsse der neuen Programme nun höher:
Käufer oder Bauherren erhalten für energieeffiziente Immobilien bis zu 37.500 Euro je Wohneinheit – bisher betrug der höchste Tilgungszuschuss 30.000 Euro. Energetische Sanierungen von Bestandsimmobilien fördert der Staat nun mit bis zu 75.000 Euro je Wohneinheit (bislang: Tilgungszuschuss von höchstens 48.000 Euro). Zinsgünstige Kredite sind bis zu einer Höhe von 150.000 Euro statt 120.000 Euro möglich.

Wie funktioniert die Beantragung-Zuschuss-BEG WG – Neubau (Programm 261), Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech, Augsburg, Penzing, Igling

Übergang KfW zu BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle)

Die Zuschüsse für einzelne Maßnahmen können aktuell beim BAFA beantragt werden, alle anderen Förderungen bei der KfW. Ab 2023 soll dann das BAFA für die Zuschüsse und die KfW für die Kreditvarianten zuständig sein.

BAFA ab 03.2023 - Förderungen KFW und BAFA, Igling, Kaufering, Landsberg am Lech, Augsburg, Buchloe

Welche Unterstützung die beste ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Es gibt so viele Maßnahmen, die sich auch ergänzen und sich kombinieren lassen, dass es sehr schwer ist im Föderungsdschungel durchzublicken. Daher ist meine Empfehlung die Hilfe eines Energieeffizienzberaters einzubinden.

Sie können aber auch über folgenden Link sich eine Übersicht aller Förderungen für Ihr Projekt aufstellen lassen. Dort werden zusätzlich auch die regionalen Förderungen aufgelistet.

Wenn Sie noch weitere Fragen zu diesem Thema haben oder Unterstützung benötigen, dann Schreiben Sie mir unter https://www.finanzberatung-albert.de/kontakt/

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