Erbschaftssteuer – Strategische Schenkungen zur Steueroptimierung

Erbschaftssteuer – Strategische Schenkungen zur Steueroptimierung

Erbschaftssteuer – Strategische Schenkungen zur Steueroptimierung

Erbrecht und Erbschaftssteuer sind komplexe Themen, die oft übersehen werden, bis sie relevant werden. In diesem Artikel werden wir die Welt der Erbschaftssteuer und insbesondere das Konzept der Kettenschenkung erkunden. Diese Informationen sind wichtig, da sie dazu beitragen können, Ihre finanzielle Zukunft zu planen und steuerliche Belastungen zu minimieren.

 

Erbschaftssteuer: Grundlagen

Die Erbschaftssteuer ist eine staatliche Abgabe, die auf das Erbe einer Person erhoben wird, wenn sie stirbt. Die Höhe der Steuer hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Wert des Erbes und die Beziehung zwischen dem Erblasser und dem Erben. In Deutschland gibt es Freibeträge und unterschiedliche Steuersätze je nach Verwandtschaftsgrad.

Erbschaftssteuer - Welche Möglichkeiten es zur Strategische Schenkungen zur Steueroptimierung gibt, finden Sie in diesem Beitrag - Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Weitere Informationen zu den Freibeträgen und Steuersätzen finden Sie hier.

 

Kettenschenkung: Was ist das?

Um das Konzept der Kettenschenkung zu veranschaulichen, betrachten wir ein häufiges Beispiel:

Ein Elternteil schenkt seinem Kind ein Einfamilienhaus im Wert von 400.000 €. Das Kind schenkt dann das Einfamilienhaus an seinen Ehepartner, der zugleich das Schwiegerkind des Elternteils ist.

Das Hauptziel einer Kettenschenkung besteht darin, eine Schenkungsteuer zu vermeiden, die anfallen würde, wenn das Elternteil das Vermögen direkt an das Schwiegerkind übertragen würde. Die Höhe der Schenkungsteuerfreibeträge hängt von der Verwandtschaftsbeziehung ab.

Gemäß § 16 Abs. 1 Nr. 5 Erbschafts- und Schenkungssteuergesetz (ErbStG) beträgt der Freibetrag im Verhältnis zwischen Elternteil und Schwiegerkind nur 20.000 €. Im genannten Beispiel müssten also 380.000 € versteuert werden. Hingegen beträgt der Freibetrag im Verhältnis zwischen dem Elternteil und seinem Kind 400.000 €. Wenn das Kind dann das Haus an seinen Ehepartner weitergibt, fällt keine Schenkungsteuer an, da diese innerhalb des schenkungssteuerfreien Freibetrags von 500.000 € (gemäß § 16 Abs. 1 Nr. 1 ErbStG) liegt.

Kettenschenkungen können auch relevant sein, wenn ein Ehepartner in einer Ehe, die im gesetzlichen Güterstand der Zugewinngemeinschaft lebt, vermögender ist als der andere. In diesem Fall kann ein Teil des Vermögens zunächst dem weniger vermögenden Ehepartner geschenkt werden, um die Schenkungsteuerfreibeträge gegenüber dem Kind optimal auszunutzen.

In allen Szenarien ist es entscheidend, die Voraussetzungen für eine Kettenschenkung zu erfüllen.

 

Bedingung der Entscheidungsbefugnis

Das Kernprinzip der Kettenschenkung ist die Entscheidungsbefugnis. Die Person, die zuerst beschenkt wird (im ersten Beispiel das Kind), muss das Vermögen frei und eigenständig an die nächste Person weitergeben können.

Die Frage, ob die Entscheidungsbefugnis bei der zuerst beschenkten Person vorliegt, wird anhand objektiver Kriterien beurteilt. Hierbei spielen abgeschlossene Verträge, die inhaltliche Abstimmung unter den Beteiligten und die angestrebten Ziele der Parteien bei der Vertragsgestaltung eine wichtige Rolle.

Wenn sichergestellt werden kann, dass die beschenkte Person in der Lage ist, die Entscheidung darüber, ob und wie die Schenkung weitergegeben wird, eigenständig zu treffen, liegen in steuerlicher Hinsicht tatsächlich zwei separate Schenkungsvorgänge vor.

Wenn hingegen die zuerst beschenkte Person lediglich als Vermittler agiert und das Vermögen ohne eigene Entscheidungsbefugnis an eine dritte Person weitergibt, handelt es sich aus steuerlicher Sicht um eine Übertragung des Vermögens vom ursprünglichen Schenker (Elternteil) an den Dritten (Schwiegerkind). In diesem Fall wäre der Schenkungsfreibetrag zwischen dem Erstschenkenden und dem Dritten maßgeblich.

Eine solche Verpflichtung kann sich ausdrücklich aus dem Schenkungsvertrag oder aus den Umständen ergeben. Es ist nicht ausreichend, wenn der Schenker bereits weiß oder einverstanden ist, dass der zuerst Beschenkte den übertragenen Vermögensgegenstand weitergeben wird. Es muss eine klare eigene Entscheidungsbefugnis fehlen.

 

 

Steuerliche Auswirkungen von Kettenschenkungen

Kettenschenkungen können erhebliche steuerliche Auswirkungen haben. Wenn beispielsweise ein Vermögen im Laufe der Jahre schrittweise verschenkt wird, kann dies zu niedrigeren Steuersätzen führen, da Freibeträge für Schenkungen oft in kürzeren Intervallen gelten als für Erbschaften.

 

 

Steueroptimierung und rechtliche Aspekte

Es gibt legale Möglichkeiten, die Erbschaftssteuer durch Kettenschenkungen zu optimieren. Die Wahl der richtigen Strategie erfordert jedoch eine gründliche Kenntnis der Gesetze und deren Einhaltung. Es ist ratsam, sich von einem Fachanwalt oder Steuerberater beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie alle relevanten Vorschriften beachten.

 

Fazit

Erbschaftssteuer und Kettenschenkungen sind komplexe Themen, aber mit dem richtigen Wissen und der richtigen Planung können Sie die steuerlichen Auswirkungen erheblich reduzieren. Denken Sie daran, dass dies ein Bereich ist, in dem professionelle Beratung von unschätzbarem Wert sein kann. Die Steueroptimierung erfordert genaue Planung und das Verständnis der sich ständig ändernden Gesetze.

 

 

Erbrechtliche Angelegenheiten? Ein Steuerberater ist Ihr Partner!

Wenn es um die Regelung Ihres Nachlasses und die Optimierung Ihrer steuerlichen Situation geht, kann die Zusammenarbeit mit einem Steuerberater für Erbrecht entscheidend sein.

 

Warum ein Steuerberater für Erbrecht?

  • Steuerliche Planung: Minimieren Sie Erbschaftssteuern mit professioneller Hilfe.
  • Komplexe Gesetzgebung: Ein Spezialist kennt die aktuellen Gesetze und schützt Ihr Vermögen.
  • Vermögensschutz: Sorgen Sie für die Sicherheit Ihres Vermögens für Ihre Erben.

Wir arbeiten schon über mehrere Jahre mit der Kanzlei Stefan Fichtner zusammen. Kanzlei Fichtner besitzt eine Kanzlei in München sowie Landsberg am Lech.

Herr Fichtner entwickelt individuelle Lösungen und begleitet Sie bei wichtigen Schritten wie der Testamentserstellung.

Fazit: Ein Steuerberater für Erbrecht ist der Schlüssel zur sicheren Verwaltung Ihres Nachlasses und zur Optimierung Ihrer steuerlichen Situation. Vertrauen Sie auf professionelle Unterstützung für Ihren finanziellen Erfolg in Erbrechtsangelegenheiten.

Kanzlei Stefan Fichtner

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Ansparen für Kinder, Depot, Investment, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing,

Für Kinder sparen bis zum 18ten Lebensjahr

Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

Kapitanlage oder Invest, Rente, Sparen, Depot, Kapitalanlage, Aktien, Rendite, Steuern, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing

Unterschied Depot & Miete aus Immobilien für die eigene Rente

Auf welchen Säulen man die eigene Rente aufbauen sollte um nicht in der Altersarmut zu enden, erfahren Sie in diesem Artikel.

Strategie Vermögensaufbau über ein Depot, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Augsburg, Buchloe

Von der Strategie bis zur Auswahl der Geldanlage für Ihr Depot

Aller Anfang ist schwer, wenn Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen wollen. Was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

Werte schaffen, Investment, Kapitalanlage, Fonds, Aktien, Kaufering. Buchloe, Landsberg am Lech, Penzing

Finanzielle Werte für eine sichere Zukunft schaffen

Sie stellen sich die Frage – wie viele andere auch – wie es heute noch möglich sein soll, finanziell für später vorzusorgen und ein Finanzpolster aufzubauen? Investments an den Börsenmärkten sind eine Variante, um das zu ermöglichen. Auf was Sie achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

Pflegeimmobilien, Augsburg, Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech

Sicherheit mit Pflegeimmobilien

Sieht man sich die zukünftige Bevölkerungsentwicklung an, wird der Bedarf an Pflegeheime weiterhin zunehmen. Ob sich eine Investition in ein Pflegeheim lohnt erfahren Sie in diesem Beitrag

Datenschutz

Thinkimmo – als Immobilien Suchmaschine richtig verwenden

Thinkimmo – als Immobilien Suchmaschine richtig verwenden

Thinkimmo: Ihr Navigator im Immobilien-Dschungel

Im rasanten Tempo der digitalen Ära hat die Suche nach der perfekten Immobilie eine neue Dimension erreicht. Mit Online-Plattformen wie Thinkimmo wird der Kauf, Verkauf und die Vermietung von Immobilien einfacher denn je. In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf Thinkimmo und warum es sich als ein unverzichtbares Tool für alle Immobilieninteressierten etabliert hat.

Was ist Thinkimmo?

Thinkimmo ist eine innovative Suchmaschine, die speziell für Immobilien entwickelt wurde. Sie bietet eine intuitive Benutzeroberfläche und eine Fülle von Informationen und Ressourcen, die sowohl Käufern als auch Verkäufern helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Von Wohnungen in städtischen Ballungsräumen bis hin zu idyllischen Häusern auf dem Land, Thinkimmo bietet Zugang zu einer Vielzahl von Immobilien.

 

Vorteile von Thinkimmo

Thinkimmo bietet zahlreiche Vorteile gegenüber traditionellen Immobiliensuchmethoden. Dazu gehören die Fähigkeit, Immobilien basierend auf spezifischen Kriterien zu filtern, der Zugang zu detaillierten Informationen über jede aufgelistete Immobilie und die Möglichkeit, Favoriten zu speichern und Benachrichtigungen für neue Angebote zu erhalten.

 

Wie funktioniert Thinkimmo?

Die Benutzung von Thinkimmo ist denkbar einfach. Sie beginnen mit der Eingabe Ihrer Suchkriterien, einschließlich des Standortes, des Immobilientyps, des Preises und weiterer Parameter. Thinkimmo durchsucht dann seine umfangreiche Datenbank und liefert eine Liste von Immobilien, die Ihren Kriterien entsprechen. Aktuell durchsucht Thinkimmo 47 Portale um Ihnen die besten Suchergebnisse anbieten zu können.

 

Tipps zur optimalen Nutzung von Thinkimmo

Um das Beste aus Thinkimmo herauszuholen, sollten Nutzer sich Zeit nehmen, ihre Suchkriterien genau festzulegen. Das Einrichten von Benachrichtigungen für neue Angebote kann ebenfalls eine effektive Methode sein, um auf dem Laufenden zu bleiben und die Chance zu erhöhen, die perfekte Immobilie zu finden.

 

Fallstudie: Erfolgsgeschichten mit Thinkimmo

In diesem Abschnitt werden wir einige Beispiele von Menschen teilen, die mit Hilfe von Thinkimmo erfolgreich ihre Traumimmobilie gefunden haben. Diese Geschichten reichen von jungen Paaren, die ihr erstes Zuhause gefunden haben, bis hin zu erfahrenen Immobilieninvestoren, die mithilfe von Thinkimmo ihren Immobilienbestand erweitert haben.

Bewertungen von Nutzern. 

 

Schlussfolgerung

Thinkimmo hat das Potenzial, die Art und Weise, wie wir Immobilien suchen und kaufen, radikal zu verändern. Mit seiner intuitiven Benutzeroberfläche und seiner umfangreichen Datenbank bietet es eine effiziente und effektive Möglichkeit, Ihre nächste Immobilie zu finden. Egal, ob Sie ein erfahrener Immobilienprofi oder ein Erstkäufer sind, Thinkimmo könnte Ihr Schlüssel zu Ihrer nächsten Traumimmobilie sein.

 

Mein Service für Sie

Sie suchen noch nach einer passenden Immobilie? Dann haben wir etwas für Sie. Ab sofort suchen wir aktiv nach Immobilien für Sie.

Ganz einfach. Ganz entspannt.

Interessiert? Dann legen Sie jetzt Ihren ersten Suchauftrag an:

Jetzt ersten Suchauftrag anlegen

Das bekommen Sie ab sofort von uns – ohne Mehraufwand:

Mit unserer Suche bieten wir Ihnen die größte Marktabdeckung in Deutschland → Immobilien von 48 Zeitungen, Kleinanzeigenbörsen und Immobilien-Portalen. Im Schnitt finden Sie mit unseren Suchaufträgen 4x schneller eine Immobilie als mit Vergleichslösungen. Für aktuell über 220.000 online inserierte Wohnungen und Häuser wird automatisch der Marktwert nach Bankenstandard von Sprengnetter berechnet. Dadurch erhalten Sie mehr Sicherheit bei Ihrer Kaufentscheidung und fairere Preise.

Darüber hinaus können Sie den Standort analysieren und ausschließlich Immobilien anzeigen lassen, die optimal an Schulen, Kitas, Supermärkte und ÖPNV angebunden sind. Falls Sie Fragen zu unserem neuen Angebot haben, kommen Sie gerne auf mich zu.

 

Welche Fördermittel passen zu Ihrem Suchergebnis?

Über folgenden Link können Sie alle relevanten Fördermittel nach Ihren Suchergebnis filtern

Link Fördermittel

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Eine Stationäre Pflege oder Pflegeleistungen bei Ihnen zu Hause werden immer wichtiger aber sind auch kostspielig. Wie können Sie sich dagegen absichern? Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall

Stationäre Pflege oder Pflegehilfe für Ihre Sicherheit im Krankheitsfall Dank guter ärztlicher Versorgung und guten allgemeinen Lebensbedingungen werden Menschen in Europa immer älter. Das bedeutet aber auch, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen ständig steigt. Die...
Pflegeversicherung, Pflegezusatzversicherung, Pflege, Landsberg am Lech , Kaufering, Buchloe, Penzing, Augsburg

Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich?

Welche Pflegezusatzversicherung passt für mich? Welche Pflege kann ich mir im Alter leisten? Brauche ich eine ambulante Tagespflege? Gehe ich später in die Seniorenbetreuung. Diese Frage treibt junge und ältere Menschen um. Denn klar ist: Die gesetzliche...

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Ansparen für Kinder, Depot, Investment, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing,

Für Kinder sparen bis zum 18ten Lebensjahr

Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

Kapitanlage oder Invest, Rente, Sparen, Depot, Kapitalanlage, Aktien, Rendite, Steuern, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing

Unterschied Depot & Miete aus Immobilien für die eigene Rente

Auf welchen Säulen man die eigene Rente aufbauen sollte um nicht in der Altersarmut zu enden, erfahren Sie in diesem Artikel.

Strategie Vermögensaufbau über ein Depot, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Augsburg, Buchloe

Von der Strategie bis zur Auswahl der Geldanlage für Ihr Depot

Aller Anfang ist schwer, wenn Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen wollen. Was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

Datenschutz

Grundstücksfinanzierung: Wie finde ich den passenden Kredit dafür?

Grundstücksfinanzierung: Wie finde ich den passenden Kredit dafür?

Grundstücksfinanzierung: Die besten Kreditmöglichkeiten für Sie

 

Zusammenfassung der wichtigsten Punkte

  1. Kostengünstige Finanzierung: Erklärung der gleichzeitigen Finanzierung von Grundstück und Immobilie
  2. Kredit und Grundbuch-Eintragung: Bedeutung der Bankenposition im Grundbuch und mögliche Komplikationen bei Baudarlehen
  3. Variables Darlehen: Darstellung einer flexiblen Lösung durch Anpassung und Ablösung des Darlehens
  4. Annuitätendarlehen: Erläuterung der Eignung für die Grundstücksfinanzierung mit kurzer Zinsbindungsfrist

Der Bau eines eigenen Hauses ist für viele ein lang gehegter Traum. Jedoch ist gerade in dicht besiedelten Gebieten Bauland oft Mangelware. Wenn man ein passendes Grundstück entdeckt, muss man rasch agieren, um der starken Konkurrenz zuvorzukommen. So kommt es vor, dass man ein Baugrundstück erwirbt, obwohl der eigentliche Bau erst in ein paar Jahren vorgesehen ist. Im Folgenden werden wir erläutern, welche Darlehensformen für die Finanzierung eines Grundstücks in Frage kommen und was die Unterschiede bei der Finanzierung eines Grundstücks mit oder ohne geplante Bebauung sind.

Ein wichtiger Punkt, bevor Sie das Grundstück erwerben:
Fragen Sie genau nach, ob das Grundstück regulär bebaut werden kann oder ob bestimmte Vorkehrungen getroffen werden müssen. Wenn noch kein Bodengrundgutachten erstellt wurde, sollten Sie genau nachfragen oder lieber das Geld für ein Bodengrundgutachten einsetzen. Nach dem Grundstückskauf und der Finanzierungszusage kann eine Nachfinanzierung recht schwierig sein.

Finanzierung von Grundstücken: Die Unterschiede zwischen bebautem und unbebautem Land

Der Wunsch, ein eigenes Haus zu errichten, ist ein gemeinsamer Traum vieler, der den Erwerb eines passenden Grundstücks erfordert. Doch solche Angebote sind oft schwer zu finden. Wenn geeignetes Bauland gefunden wird, muss man meist rasch entscheiden. Dadurch ergeben sich Situationen, in denen Grundstücke erworben werden, obwohl der Bau eines Eigenheims noch nicht konkret geplant ist. Dies könnte auf mangelndes Eigenkapital für den Bau zurückzuführen sein oder auf berufliche und familiäre Umstände, die dazu führen, dass man mit dem Bau zögert. In solchen Situationen gibt es bei der Finanzierung des Grundstücks einige spezielle Überlegungen zu beachten.

 

Die Finanzierung eines Grundstücks ohne geplante Bebauung

Wenn man ein Grundstück erwirbt, ohne sofort ein Eigenheim darauf bauen zu wollen, benötigt man eine spezialisierte Form der Finanzierung, die sich ausschließlich auf das Grundstück bezieht. Dabei wird die Kreditsumme auf der Basis der Baulandkosten ermittelt.

Bei einem solchen Darlehen wird die finanzierende Bank an erster Stelle im Grundbuch vermerkt. Das bedeutet, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls und einer daraus resultierenden Zwangsversteigerung zuerst ihre offenen Forderungen zurückerhält. Diese Situation kann problematisch werden, wenn später eine Baufinanzierung für das Eigenheim erforderlich wird. Da die Bank, die das Grundstück finanziert hat, bereits an erster Stelle im Grundbuch steht, müsste der Finanzierer des Bauprojekts an zweiter Stelle eingetragen werden. Aufgrund der hohen Summen, die bei Immobilienkrediten üblich sind, wird es kaum eine Bank geben, die einer solchen nachrangigen Finanzierung zustimmt.

Daraus folgt, dass die Kreditnehmer die Baufinanzierung bei derselben Bank abschließen müssen, die auch das Grundstück finanziert hat. Allerdings hat diese Bank nicht unbedingt die besten Konditionen, besonders weil sie sich in einer vorteilhaften Verhandlungsposition befinden könnte und diese zu ihren Gunsten nutzen könnte. Daher ist es oft ratsam, wenn möglich, das Grundstück und den Neubau gemeinsam zu finanzieren, um nicht von einer bestimmten Bank abhängig zu sein.

Der Kauf eines unbebauten Grundstücks bietet auch Vorteile. Es fällt beispielsweise nur die Grunderwerbssteuer für das Grundstück selbst an. Je nachdem, wann Sie mit der Bebauung beginnen möchten, kann es sinnvoll sein, eine variable Finanzierung mit einer Bank zu verhandeln. Auf diese Weise können Sie die Grundstücksfinanzierung in die neue Finanzierung integrieren, sobald die Baukosten feststehen.

Die Verwendung eines variablen Darlehens für die Grundstücksfinanzierung

Falls die gemeinsame Finanzierung von Neubau und Grundstück nicht möglich ist, kann ein variables Darlehen eine praktikable Lösung darstellen. Diese spezielle Art der Finanzierung bietet keine feste Zinsbindung. Stattdessen werden die Konditionen alle drei oder sechs Monate gemäß der aktuellen Zinsentwicklung angepasst. Der klare Vorteil dieser Struktur ist, dass das Darlehen bei jeder Zinsanpassung abgelöst werden kann. Das gibt den Kreditnehmern die Flexibilität, zu einem späteren Zeitpunkt eine kombinierte Finanzierung für das Eigenheim und das Grundstück zu arrangieren. Mit den Mitteln aus dem neuen Kredit kann dann die bestehende Grundstücksfinanzierung abgelöst werden.

Dieses Darlehen eignet sich besonders, wenn der Zeitraum bis zum Baubeginn relativ kurz ist, also nur einige Monate oder wenige Jahre beträgt. Allerdings sollte man beachten, dass die regelmäßige Zinsanpassung auch ein Zinsänderungsrisiko mit sich bringt. Wenn die Bauzinsen steigen, erhöht sich auch die Rate. Um dieses Risiko zu minimieren, könnte der Abschluss eines Cap-Darlehens mit einer Zinsbegrenzung eine überlegenswerte Option sein.

Gemeinsame Finanzierung von Grundstück und Neubau: Eine vorteilhafte Option

Das Zusammenlegen der Finanzierung von Grundstück und Eigenheim stellt oft die beste Lösung dar. Bei dieser Methode werden beide Projekte durch eine einzige Bank finanziert. Die Kreditnehmer leihen sich die Gesamtsumme, die sie sowohl für den Kauf des Baulands als auch für den Bau ihrer Immobilie benötigen. Diese Option bietet in der Regel günstigere Zinsen, da der Kreditgeber an erster Stelle im Grundbuch steht. Weiterhin profitiert er von zwei Sicherheiten: dem Grundstück selbst und der darauf errichteten Immobilie.

Optionen für die Finanzierung eines Grundstücks: Ein Überblick

Die Finanzierung eines Grundstücks erfordert die Auswahl der passenden Kreditart. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, jedes mit spezifischen Vor- und Nachteilen.

 

Traditionelle Wahl: Das Annuitätendarlehen

Viele Bauherren entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen. Hierbei wird ein Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum (zwischen fünf und 30 Jahren) festgelegt, und die monatliche Rate bleibt während dieser Zeit unverändert.

Die monatliche Kreditrate besteht aus Zinsen und Tilgung, wobei der Zinsanteil im Laufe der Zeit abnimmt und die Tilgung zunimmt.

Das Annuitätendarlehen bietet Planungssicherheit, besonders bei niedrigen Zinsen. Allerdings bleibt am Ende der Zinsbindungsfrist eine Restschuld übrig, für die eine Anschlussfinanzierung zu neuen Bedingungen verhandelt werden muss. Dadurch besteht ein Zinsänderungsrisiko. Dieses Darlehen ist besonders dann empfehlenswert, wenn die Grundstücksfinanzierung und der Neubau gleichzeitig geplant sind.

 

Grundstückskauf mit kurzer Zinsbindung

Ein Annuitätendarlehen mit kurzer Zinsbindung bietet die Möglichkeit, den Kredit nach einer kurzen Zeit zu kündigen. Das ermöglicht, den Kauf des Grundstücks und den Bau später zu kombinieren.

Das Risiko dabei ist, dass bei einem Anstieg des Bauzinses ein Anschlusskredit teurer werden könnte.

 

Flexibles Option: Das variable Darlehen

Ein variables Darlehen, dessen Zinsen regelmäßig angepasst werden, bietet Flexibilität. Ohne lange Zinsbindung kann das Darlehen jederzeit teilweise oder vollständig abgelöst werden. Das macht es sowohl für eine separate Grundstücksfinanzierung als auch für eine kombinierte Finanzierung attraktiv, insbesondere wenn in den nächsten Jahren eine höhere Geldsumme erwartet wird.

 

Langfristige Planung: Das Bauspardarlehen

Der Bausparvertrag ist eine weitere Option, entweder für die Grundstücksfinanzierung selbst oder für den nachfolgenden Neubau. Bei dieser Option muss die Geduld berücksichtigt werden, da es sieben bis zehn Jahre dauert, bis der Vertrag zuteilungsreif wird.

In diesem Modell kaufen die Verbraucher ein Grundstück und beginnen gleichzeitig, einen Bausparvertrag zu besparen. Sobald 40 Prozent der Mindestansparsumme erreicht sind, kann ein Bauspardarlehen für das Eigenheim aufgenommen werden. Oft ist jedoch eine zusätzliche Bankfinanzierung erforderlich, da das Darlehen allein möglicherweise nicht ausreicht.

 

Finden Sie den idealen Kredit für Ihre Grundstücksfinanzierung: Beratung verfügbar

Die Auswahl des geeigneten Kredits für die Grundstücksfinanzierung hängt von Ihren individuellen Bauplänen und finanziellen Wünschen ab. Die Entscheidung, wann und wie Sie Ihr Eigenheim bauen möchten, spielt hierbei eine Schlüsselrolle. Als Fachleute im Finanzbereich stehen wir Ihnen zur Seite und unterstützen Sie dabei, den passenden Kredit für Ihr Vorhaben auszuwählen. Kontaktieren Sie uns einfach für eine persönliche Beratung oder fordern Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot an.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Sie suchen das perfekte Grundstück oder die ideale Immobilie? Thinkimmo ist Ihr zuverlässiger Partner auf dem Weg zu Ihrem Traumobjekt. Klicken Sie jetzt auf meinen Link, um exklusive Angebote zu entdecken und professionelle Unterstützung zu erhalten. Ihr neues Zuhause wartet auf Sie!

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Ansparen für Kinder, Depot, Investment, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing,

Für Kinder sparen bis zum 18ten Lebensjahr

Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

Kapitanlage oder Invest, Rente, Sparen, Depot, Kapitalanlage, Aktien, Rendite, Steuern, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing

Unterschied Depot & Miete aus Immobilien für die eigene Rente

Auf welchen Säulen man die eigene Rente aufbauen sollte um nicht in der Altersarmut zu enden, erfahren Sie in diesem Artikel.

Strategie Vermögensaufbau über ein Depot, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Augsburg, Buchloe

Von der Strategie bis zur Auswahl der Geldanlage für Ihr Depot

Aller Anfang ist schwer, wenn Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen wollen. Was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

Werte schaffen, Investment, Kapitalanlage, Fonds, Aktien, Kaufering. Buchloe, Landsberg am Lech, Penzing

Finanzielle Werte für eine sichere Zukunft schaffen

Sie stellen sich die Frage – wie viele andere auch – wie es heute noch möglich sein soll, finanziell für später vorzusorgen und ein Finanzpolster aufzubauen? Investments an den Börsenmärkten sind eine Variante, um das zu ermöglichen. Auf was Sie achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag

Pflegeimmobilien, Augsburg, Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech

Sicherheit mit Pflegeimmobilien

Sieht man sich die zukünftige Bevölkerungsentwicklung an, wird der Bedarf an Pflegeheime weiterhin zunehmen. Ob sich eine Investition in ein Pflegeheim lohnt erfahren Sie in diesem Beitrag

Datenschutz

Das Erbpachtrecht einfach erklärt: Was Sie wissen müssen

Das Erbpachtrecht einfach erklärt: Was Sie wissen müssen

Erklärung und Funktionsweise des Erbpachtrechts verständlich aufbereitet

 

Kurz und knapp:

Erbpacht bedeutet, dass man ein Grundstück für eine bestimmte Zeit nutzen kann, meist zwischen 50 und 99 Jahren, ohne es zu kaufen. Danach geht das Gebäude, das man darauf gebaut hat, an den Grundstückseigentümer zurück oder man muss es abkaufen. Anstatt den Kaufpreis für das Grundstück zu zahlen, zahlt man einen regelmäßigen Erbbauzins (die Erbpacht) an den Grundstückseigentümer. Ein Haus auf Erbpachtgrund kann man grundsätzlich wie ein normales Haus verkaufen, vererben oder beleihen. Bei der Baufinanzierung für ein Haus auf Erbpachtgrund muss man oft mit höheren Bauzinsen rechnen.

Bevor man sich mit dem Thema Erbpacht beschäftigt, sollte man zuerst zwei Begriffe klar unterscheiden. Was heute oft im allgemeinen Sprachgebrauch als Erbpacht bezeichnet wird, ist eigentlich das heutige Erbbaurecht. Das Erbbaurecht hat das alte Erbpacht-System, das seit dem Mittelalter existierte, 1947 in Deutschland abgelöst. Das Erbbaurecht funktioniert ähnlich wie die Erbpacht, hat aber einige Einschränkungen.

Erbpachtrecht

Die Bedingungen Erbpacht oder Erbbaurecht erlaubt es, ein fremdes Grundstück zu nutzen und zu bebauen und dieses Nutzungsrecht auch weiterzuverkaufen oder weiterzuvererben. Die sogenannten Pächter haben – ähnlich wie Eigentümer – ein Verfügungsrecht über das Grundstück. Während die alte Erbpacht keine zeitliche Begrenzung hatte, wird heute eine Laufzeit festgelegt, die oft zwischen 50 und 99 Jahre beträgt.

Beim Erbbaurecht (Erbpacht) kaufen Käufer ein Haus, aber nicht das Grundstück, auf dem es steht. Der Grundstückseigentümer gewährt ein Nutzungsrecht, das zum Beispiel auch den Hausbau erlaubt. Dafür zahlt der Käufer eine Pacht: den Erbpacht- oder Erbbauzins. Die Käufer besitzen dann ein Haus auf fremdem Land und zahlen für das Grundstück eine Miete.

Ob eine Immobilie Erbpacht oder Erbbaurecht ist, steht im Exposé. Oft sind Stiftungen, Kommunen und die Kirche Grundbesitzer und Verpächter, aber auch Privatpersonen.

 

Was kostet Erbpacht pro Jahr?

Der Erbpachtzins oder Erbbauzins ist keine einmalige Zahlung, sondern eine regelmäßige Zahlung, die je nach Vertrag vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zu leisten ist. Die Erbbauzinsen sind normalerweise zwischen 3 und 6 Prozent des Nettowertes des Baulandes.

 

Beispiel Berechnung Erbbauzins

Ein Grundstück ist 150.000 Euro wert und die Erbbauzinsen sind 4 Prozent. Dann muss der Hausbesitzer dem Grundstückseigentümer einen jährlichen Erbbauzins von 6.000 Euro oder 500 Euro monatlich zahlen.

 

Was passiert mit dem Haus nach Ablauf der Erbpacht?

Die wohl interessanteste Frage bei der Erbpacht ist die, was geschieht, wenn die Erbpachtzeit nach höchstens 99 Jahren endet. Wenn der Vertrag abläuft, endet das Nutzungsrecht und geht wieder ganz an den Verpächter zurück. Das gilt auch für die Immobilie, die ebenfalls an den Grundstückseigentümer übergeht.

 

Für das Ende der Erbpacht gibt es verschiedene Möglichkeiten

Das Haus wird durch die Zahlung einer Entschädigung an den Grundstückseigentümer übergeben Die ehemaligen Pächter ziehen aus und verkaufen das Haus an den Verpächter. Als Ausgleich, dass die Nutzungsrechte an den Verpächter/Grundbesitzer übergehen, muss dieser die Immobilie entschädigen. Vorgeschrieben ist eine Entschädigungshöhe von mindestens 2/3 des aktuellen Marktwertes. Dazu macht der Grundstückseigentümer dem Pächter entweder ein Angebot oder – falls vereinbart – wird eine Summe gezahlt, die vorher vertraglich festgelegt wurde.

 

Am Ende der Pachtperiode werden die ehemaligen Erbpachtnehmer zu Mietern

Die ehemaligen Eigentümer werden nach dem Ende der Pachtperiode zu Mietern “in ihrem eigenen Zuhause”. Die Mietzahlungen könnten zum Beispiel aus der Abfindung für das Grundstück stammen.

 

Das Gebäude muss nach dem Ende der Pacht entfernt werden

Wenn das Erbbaurecht endet, könnte dies auch bedeuten, dass alle errichteten Bauten vom Grundstück entfernt werden müssen.

 

Verlängerung der Erbpacht

In der Regel wird proaktiv agiert, das heißt, lange bevor die Erbpacht ausläuft. Es geht häufig darum, den Erbbauvertrag um einen zusätzlichen Zeitraum zu verlängern.

 

Unser Ratschlag: Beginnen Sie frühzeitig mit den Vorbereitungen für eine Verlängerung Ihres Pachtvertrages. Erfahrungsgemäß erfordern Verhandlungen über höhere Zinsen und notwendige Eintragungen im Grundbuch eine gewisse Zeit. Wenn Sie die Verlängerungsfrist verpassen, wird das Aufsetzen eines neuen Vertrags zeitaufwendig sein.

 

Es gibt eine zusätzliche Möglichkeit bei Auslaufen der Pacht:

Erwerb des Grundstücks nach Ende der Pacht

 

Ist es möglich, ein Erbpachtgrundstück zu erwerben?

Schon bei Vertragsschluss können Optionen zum Kauf eines Erbpachtgrundstücks vereinbart werden. Dadurch bleibt die Option offen, das Grundstück am Ende der Vertragslaufzeit vom Verpächter zu erwerben. Ob es Ihnen möglich ist, ein Erbpachtgrundstück von Anfang an, d.h. ohne Erbbaurechtsvertrag, zu kaufen, hängt vom Verpächter ab und muss ausgehandelt werden. Es könnte sich als nützlich erweisen, den Verpächter zu fragen, ob er bereit ist, das Grundstück zu veräußern. Dabei sind Gemeinden und Kirchen generell eher verkaufsbereit als private Verpächter. Stiftungen hingegen sind in der Regel auf regelmäßige Einnahmen angewiesen.

 

Für wen ist die Erbpacht geeignet?

Für viele potenzielle Käufer stellt ein Grundstück oder eine Immobilie mit Erbbaurecht ein Ausschlusskriterium dar. Das Erbbaurecht, also die Pacht eines Grundstücks, ist jedoch insbesondere für diejenigen attraktiv, die nicht genügend Einkommen haben, um sowohl ein Haus als auch ein Grundstück gleichzeitig zu finanzieren. Jedoch ermöglicht die Pacht ihnen, dennoch ein eigenes Zuhause zu leisten.

 

Was sind die Nachteile der Erbpacht?

In den letzten Jahren, in denen die Nachfrage nach Bauland und die Preise stark gestiegen sind, werden Erbpachtgrundstücke für viele immer attraktiver. Auf den ersten Blick scheint es vorteilhaft, sich die Kosten für den Grundstückskauf zu sparen.

Es gibt jedoch auch einige Nachteile bei der Erbpacht oder dem Erbbaurecht, die bei einer Kaufentscheidung berücksichtigt werden sollten:

  • Als Eigentümer einer Erbpacht-Immobilie haben Sie als Pächter ähnliche Rechte wie ein Eigentümer. Sie können das Grundstück vermieten, selbst bewohnen oder vererben. Allerdings: Der Verpächter hat bei vielen Entscheidungen ein Mitspracherecht. So kann im Vertrag festgelegt werden, dass An- oder Umbauten an der Immobilie nur im Einvernehmen durchgeführt werden dürfen.
  • Wenn der Erbbauvertrag endet, gibt es kein Recht auf Verlängerung: Verpächter könnten ein eigenes Interesse an dem Grundstück haben und daher eine Verlängerung des Pachtvertrags ablehnen.
  • Die Entschädigung (Ablösesumme) bei ausgelaufenen Pachtverträgen darf nicht mehr als 2/3 des Marktwertes betragen. Das könnte für Pächter ein Verlustgeschäft bedeuten.
  • Die Bauzinsen für Immobilien auf Erbpachtgrundstücken könnten höher sein, da Banken argumentieren, dass sich diese Grundstücke schlechter verkaufen lassen, was ein hohes Risiko für die Bank darstellt.
  • Die Höhe des Erbbauzinses kann je nach Vertragsklausel angepasst werden und könnte eine höhere monatliche Belastung bedeuten.

 

 

Unser Ratschlag: Sichern Sie sich ein vertragliches Vorkaufsrecht für das Grundstück oder das Recht auf einen vorzeitigen Kauf und lassen Sie dies durch einen Notar bestätigen. Beachten Sie zudem mögliche geplante Erhöhungen des Pachtzinses und deren Ausmaß.

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Ansparen für Kinder, Depot, Investment, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing,

Für Kinder sparen bis zum 18ten Lebensjahr

Warum ist nicht mir zeitgemäß ist Geld für Kinder auf einem Sparbuch anzusparen und welche Gefahren für Sie entstehen erfahren Sie in diesem Artikel.

Kapitanlage oder Invest, Rente, Sparen, Depot, Kapitalanlage, Aktien, Rendite, Steuern, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing

Unterschied Depot & Miete aus Immobilien für die eigene Rente

Auf welchen Säulen man die eigene Rente aufbauen sollte um nicht in der Altersarmut zu enden, erfahren Sie in diesem Artikel.

Datenschutz

KfW-Zuschuss für Barrierereduzierung: Jetzt wieder möglich!

KfW-Zuschuss für Barrierereduzierung: Jetzt wieder möglich!

Haben Sie weitere Fragen können uns gern kontaktieren

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

staatlicher Bonus Bausparer 2021, Einkommensgrenze, staatliche Förderung, Augsburg, Kaufering, Landsberg am Lech, Penzing

Änderung staatliche Förderung Bausparer 2021

Das Jahr 2021 steht für Veränderungen. In diesem Artikel erhalten Sie eine Übersicht über die positiven Veränderung für Bausparer.

papierchaos, Wohnungsbauprämieantrag, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Antrag für Wohnungsbauprämie abgeheftet oder versendet?

Der Antrag auf Wohnungsbauprämie gehört nicht in den Ordner sondern ausgefüllt zurück an die Bausparkasse. Warum das so wichtig ist erfahren Sie in diesem kurzen Artikel

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Modernisierungen über Blankodarlehen, Augsburg, Penzing, Kaufering, Memmingen

Modernisierungen mit Blankodarlehen finanzieren

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag.

Bausparer Zinsen, Wohnungsbauprämie, staatliche Förderung

Alten Bausparer auflösen oder richtig einsetzen

Schnell und einfach Modernisierungen über ein Blankodarlehen finanzieren. Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag

Pflegeimmobilien, Augsburg, Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech

Sicherheit mit Pflegeimmobilien

Sieht man sich die zukünftige Bevölkerungsentwicklung an, wird der Bedarf an Pflegeheime weiterhin zunehmen. Ob sich eine Investition in ein Pflegeheim lohnt erfahren Sie in diesem Beitrag

Datenschutz

Ist eine Umschuldung für ein Haus oder eine Immobilie möglich?

Ist eine Umschuldung für ein Haus oder eine Immobilie möglich?

Ist es möglich, eine Umschuldung für ein Haus oder eine Immobilie durchzuführen?

Eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung von Häusern und Immobilien ist nicht nur möglich, sondern in vielen Fällen auch empfehlenswert. Dieser Vorgang, der auch als Refinanzierung bezeichnet wird, tritt in der Regel nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist auf, die typischerweise nach zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren endet. In diesem Moment stehen die Bauherren vor der Frage, wie sie mit der noch ausstehenden Restschuld umgehen sollen.

Eine Möglichkeit besteht darin, bei der ursprünglichen Bank zu bleiben und die Finanzierung zu verlängern. Dies wird als Prolongation bezeichnet. Eine komplexere, aber möglicherweise vorteilhaftere Alternative ist die Anschlussfinanzierung durch Umschuldung. Dies erfordert einen detaillierten Vergleich der Finanzierungsangebote und einen Wechsel zu einer anderen Bank.

Die dritte Alternative zur Anschlussfinanzierung ist das sogenannte Forward-Darlehen. Bei dieser Option werden die zukünftig günstigen Zinsen im Voraus gesichert und nach Ablauf der aktuellen Zinsbindungsfrist beim neuen Anbieter in Anspruch genommen. Dieses Modell ist besonders für diejenigen interessant, die ihre aktuelle Vereinbarung nicht vorzeitig kündigen können, aber das derzeit niedrige Zinsniveau für die Zukunft sichern möchten.

Die Anschlussfinanzierung in Form einer Umschuldung beinhaltet die Ablösung eines oder mehrerer bestehender Darlehen durch einen neuen Kredit. In der Regel wird diese Art der Anschlussfinanzierung angestrebt, wenn die aktuelle Zinsbindungsfrist endet. Unter bestimmten Umständen kann die Umschuldung jedoch auch außerhalb der regulären Kündigungsfristen stattfinden.

 

Was ist eine Umschulung?

Die Entscheidung für eine Umschuldung wird oft durch das Streben nach günstigeren Zinskonditionen getrieben. Eine Umschuldung ermöglicht es, neue monatliche Raten und Zinsbindungsfristen festzulegen und gegebenenfalls Sondertilgungsoptionen in Anspruch zu nehmen.

Die Vorteile einer Umschuldung können erheblich sein, wenn andere Kreditgeber bessere Konditionen als die aktuelle Bank anbieten. Die durch eine Umschuldung erzielten niedrigeren Zinssätze können entweder zur Beschleunigung der Tilgung oder zur Verbesserung der Liquidität durch geringere monatliche Raten genutzt werden.

Im Gegensatz zur Prolongation, die lediglich die Weiterfinanzierung der Restschuld beinhaltet, ermöglicht eine Umschuldung die Aufnahme eines höheren Darlehensbetrags. Dieser zusätzliche Betrag kann beispielsweise für geplante Renovierungen oder Erweiterungen genutzt werden.

Bei einer Umschuldung ist jedoch zu beachten, dass Notar- und Grundbuchgebühren anfallen. Diese Kosten sind in der Regel überschaubar und können durch die Einsparungen bei den Zinsen schnell ausgeglichen werden. Vor einer Umschuldung ist es jedoch ratsam, verschiedene Angebote einzuholen und sich von Fachleuten beraten zu lassen.

Für eine erfolgreiche Umschuldung ist ein positiver Schufa-Score unerlässlich. Bei einer Umschuldung muss ein neuer Kreditvertrag ausgehandelt werden, und eine negative Schufa kann diesen Prozess erheblich erschweren.

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Dazu gehören die Bedingungen der bestehenden Baufinanzierung, die aktuellen Bauzinsen, die Höhe der Restschuld und die Länge der Zinsbindungsfrist.

Der Prozess der Umschuldung hängt von der spezifischen Situation ab und kann je nachdem, ob die Umschuldung vor oder nach Ablauf der Zinsbindungsfrist erfolgt, variieren.

Für eine Umschuldung zum Ende der Zinsbindungsfrist ist es notwendig, das Ende der Zinsbindung zu ermitteln. Ab diesem Zeitpunkt können Sie ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umschulden und zu einer anderen Bank wechseln. Beginnen Sie mindestens zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist damit, Angebote für eine Umschuldung einzuholen. Kündigen Sie den Vertrag mit Ihrer derzeitigen Bank mindestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung und informieren Sie die neue Bank über das Datum des Wechsels.

Eine Umschuldung vor Ablauf der Zinsbindung erfordert ebenfalls die Ermittlung der verbleibenden Dauer der Zinsbindung. Wenn die Zinsbindung weniger als 10 Jahre beträgt, hängt es von Ihrer Bank ab, ob Sie vorzeitig wechseln dürfen. Wenn die Bank dies zulässt, ist es möglich, dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine Umschuldung oder eine Verlängerung der Zinsbindung entscheiden, sollten Sie sich stets von einem Experten beraten lassen und eine gründliche finanzielle Planung durchführen. In jedem Fall sind Transparenz und eine gute Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber von entscheidender Bedeutung.

 

Kann jeder eine Umschuldung machen?

Die Frage, ob jeder eine Umschuldung machen kann, lässt sich pauschal nicht mit Ja oder Nein beantworten. Die Möglichkeit einer Umschuldung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Kreditwürdigkeit, der aktuellen finanziellen Situation und den spezifischen Bedingungen des bestehenden Darlehens.

Grundsätzlich ist eine Umschuldung für jeden Kreditnehmer möglich, der einen Kredit mit einer festen Zinsbindungsfrist hat, der noch nicht vollständig abbezahlt ist. Dies betrifft typischerweise Immobilienkredite, kann aber auch andere Arten von Krediten betreffen.

Die Kreditwürdigkeit, oft repräsentiert durch den Schufa-Score, spielt bei der Entscheidung über eine Umschuldung eine entscheidende Rolle. Kreditgeber prüfen den Score, um das Risiko zu beurteilen, das mit der Gewährung eines neuen Kredits verbunden ist. Ein niedriger Schufa-Score kann die Möglichkeiten für eine Umschuldung einschränken, da Kreditgeber in der Regel risikoreiche Kreditnehmer ablehnen oder höhere Zinsen verlangen.

Die aktuelle finanzielle Situation des Kreditnehmers beeinflusst auch die Möglichkeit einer Umschuldung. Kreditgeber prüfen die finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Raten des neuen Kredits zu zahlen. Wenn der Kreditnehmer finanzielle Schwierigkeiten hat, kann dies die Möglichkeit einer Umschuldung einschränken.

Die spezifischen Bedingungen des bestehenden Darlehens können ebenfalls Einfluss auf die Möglichkeit einer Umschuldung haben. Wenn beispielsweise die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist, kann eine vorzeitige Umschuldung zu einer Vorfälligkeitsentschädigung führen, die die Kosten der Umschuldung erhöht.

Es ist wichtig zu betonen, dass eine Umschuldung nicht immer die beste Option ist. In einigen Fällen kann es vorteilhafter sein, den bestehenden Kredit bis zum Ende der Zinsbindungsfrist fortzusetzen oder eine Prolongation mit dem aktuellen Kreditgeber zu vereinbaren. Jede Entscheidung für eine Umschuldung sollte sorgfältig geprüft und von einem Finanzexperten begleitet werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Umschuldung grundsätzlich für jeden Kreditnehmer möglich ist, aber nicht immer die beste Lösung darstellt. Jede Entscheidung in dieser Hinsicht sollte auf der Grundlage einer sorgfältigen Analyse der persönlichen und finanziellen Situation sowie der spezifischen Bedingungen des bestehenden Kredits getroffen werden.

Falls Sie weitere Fragen zu diesem Thema haben oder eine persönliche Beratung wünschen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Bitte zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits - Monatsrate, Zinssatz , Tilgungssatz, Rente, Bausparer, Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Wichtige Bestandteile eines Finanzierungskredits – Monatsrate, Zinssatz und Co.

Sie möchten ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder andere Immobilie erwerben aber haben noch keine passende Finanzierung gefunden? Kein Problem, wir klären Sie rund ums Thema Kreditfinanzierung auf und bieten Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile und Zusammensetzung eines Kredits.

Immobilienkredite — mit Bedacht auswählen, Tilgungssatz, Sollzins, Rate sind nur einige Punkte da dabei beachtet werden sollten. Landsberg am Lech, Penzing, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Immobilienkredite mit Bedacht auswählen

Sie möchten sich eine Immobilie anschaffen und stehen vor der Entscheidung, eine für Sie stimmige Art der Finanzierung zu finden?
Dieser Artikel klärt Sie über die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Baufinanzierung auf, wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sollzins, Förderungen und vieles mehr.

Eine Immobilienfinanzierung ist kein kleines Projekt sondern zieht sich meistens bis kurz vor die Rente. Daher sollte diese effizient geplant werden. Hier erfahren sie einiges dazu. Kaufeirng, Penzing, Landsberg am Lech, Buchloe, Kaufbeuren, Augsburg

Immobilienfinanzierung — planbar und sicher

Seinen Wunsch in der eigenen Immobilie zu wohnen verfolgen aktuell sehr viele Menschen. Aber welches ist der beste Plan dieses Vorhaben anzugehen?
Erst eine Immobilie auszuwählen und dann bei der Bank nach einer Finanzierung anzufragen kann auch zu einer Enttäuschung führen. Hier erhalten Sie Tipps wie es besser geht…

Sie wollen ihre Immobilie Modernisieren oder Sanieren. Nutzen Sie eine optimale Mischung aus Förderung & Zuschüsse über die KFw. Landsberg am Lech, Kaufering, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Modernisierungen oder eine Sanierung Ihrer Immobilie steht an?

Stehen bei Ihrer Immobilie Sanierungen oder Modernisierungen an?
Eine Immobilie benötigt vorausschauende und intensive Pflege. Wenn Sie dafür regelmäßig und nachhaltig sorgen, können Sie den Wert Ihrer eigenen vier Wände erhalten und sogar steigern.
Die Frage ist auch für was Sie Modernisieren wollen.
Wollen Sie in Zukunft Ihre Energiekosten reduzieren oder geht es Ihnen eher um Altersgerechtes Wohnen?
Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Artikel…

Wann ist der richtige Zeitpunkt die kommende Anschlussfinanzierung zu besprechen? Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe, Augsburg, Kaufbeuren

Wann sollten Sie sich mit einer Anschlussfinanzierung befassen?

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Je früher Sie sich um die möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind Ihre Chancen, in Ruhe unterschiedliche Angebote vergleichen und die optimale Lösung auswählen zu können.
Mehr Informationen erhalten Sie in diesem Artikel.

Der aktuelle Zins ist sehr niedrig aber sie besitzen eine Finanzierung mit langer Zinsbindung? Dann könnte das Sonderkündigungsrecht helfen. Landsberg am Lech, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg, Kaufering

Sonderkündigungsrecht bei bestehenden Immobilienfinanzierungen für bessere Konditionen nutzen.

Bei einer Grundschuld besicherten Immobilienfinanzierung, steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, den Darlehensvertrag nach dem Ablauf von 10 Jahren ganz oder nur teilweise ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Dabei ist es egal ob Sie eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren festgelegt haben.
Gerade in einer Niedrigzinsphase macht es Sinn diesen Joker zu ziehen um sich über die nächsten Jahre bessere Zinskonditionen zu sichern.
Dabei müssen einige Punkte unbedingt beachtet werden.

So viel Immobilie kannst du dir leisten

In diesem Artikel erkläre ich dir welche 5 Faktoren für eine optimale Immobilienfinanzierung wichtig sind und warum du frühzeitig damit beginnen solltest alle Vorbereitungen zu treffen.

Zurück zu Investment, keine Sondertilgung sondern sparen, Augsbug, Penzing, Landsberg am Lech

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

In diesem Artikel geht es um die Überlegung statt Sondertilgungen bei einem Zins unter 1%, Geld mit einem vernünftigen Investment anzusparen.

Pflegeimmobilien, Augsburg, Kaufering, Buchloe, Landsberg am Lech

Sicherheit mit Pflegeimmobilien

Sieht man sich die zukünftige Bevölkerungsentwicklung an, wird der Bedarf an Pflegeheime weiterhin zunehmen. Ob sich eine Investition in ein Pflegeheim lohnt erfahren Sie in diesem Beitrag

Sanierung Denkmalimmobilie, Immobilienfinanzierung, Hausfinanzierung, Augsburg, Landsberg am Lech, Kaufering, Buchloe

Denkmalgeschützte Immobilien

Für wem die Sanierung von Denkmalgeschützten Immobilien eine perfekte Kapitalanlage wäre und die Vor- und Nachteile werden in diesem Beitrag betrachtet

Senden sie uns ihre Nachricht

Datenschutz

Erstinformation
close slider

Erstinformation

Über folgenden Link erhalten Sie Zugriff auf meine Erstinformation.

Erstinformation

Terminplaner
close slider

Terminvereinbarung

Vereinbaren Sie ihren Termin für
Erstgespräch, Analyse
oder Beratung

gleich jetzt.

Terminplaner öffnen

Kontaktformular
close slider

    Anfrage stellen


    Datenschutz & Erstinformation