Bausparen für Kinder: Vor- und Nachteile
Bausparverträge für Kinder gewinnen zunehmend an Beliebtheit als eine Möglichkeit, frühzeitig für die Zukunft vorzusorgen. Doch wie sinnvoll sind sie tatsächlich? In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Vor- und Nachteile von Bausparverträgen für Kinder und ob sie wirklich eine gute Option sind, um für die Zukunft vorzusorgen.
**1. Was ist ein Bausparvertrag für Kinder?**
Bausparverträge für Kinder sind speziell auf die Bedürfnisse junger Sparer zugeschnitten. Sie bieten die Möglichkeit, frühzeitig Vermögen aufzubauen und sind oft der erste Schritt in Richtung Immobilienfinanzierung. Im Wesentlichen funktioniert ein Bausparvertrag für Kinder wie für Erwachsene nur besteht Anspruch auf die staatlichen Förderungen erst zu einem späteren Zeitpunkt. Dafür erhalten junge Bausparer bei Abschluss unter 25 Jahre je nach Bausparkasse einen einmaligen Zuschuss von 200 Euro.
**2. Definition und Funktionsweise eines Bausparvertrags für Kinder:**
Ein Bausparvertrag für Kinder ist eine spezielle Sparform, die Eltern abschließen können, um frühzeitig für die Zukunft ihrer Kinder vorzusorgen. Dabei wird ein bestimmter Betrag monatlich oder jährlich eingezahlt, um später ein Bauspardarlehen zu erhalten. Dieses Darlehen kann für den Bau oder Kauf einer Immobilie verwendet werden.
**Wie funktioniert ein Bausparvertrag für Kinder?**
Bei Abschluss eines Bausparvertrags für ein Kind wird über einen festgelegten Zeitraum eine bestimmte Summe angespart. Nach Erreichen der Mindestsparguthöhe kann das Kind das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Aus Erfahrung sollte die Bausparsumme nicht zu gering gewählt werden, da dies in Zukunft die Möglichkeiten einschränken kann, den Bausparer effektiv einzusetzen. Eine größere Bausparsumme kann für den geplanten Einsatz aufgeteilt werden. Der zweite, derzeit nicht genutzte geteilte Bausparer behält die im Vertrag festgelegten Konditionen und ist für einen weiteren Einsatz vorbereitet.
** 3. Vorteile von Bausparen für Kinder:**
Bausparverträge für Kinder bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die es lohnenswert machen, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen.
** A. Frühe finanzielle Vorsorge:**
Ein Bausparvertrag für Kinder ermöglicht es Eltern, frühzeitig für die Zukunft ihres Kindes vorzusorgen. Durch regelmäßige Einzahlungen wird Vermögen aufgebaut, das später für den Kauf oder Bau einer Immobilie verwendet werden kann.
** B. Feste Zinsen sichern:**
Bausparverträge bieten oft feste Zinsen über die gesamte Laufzeit. Dies bedeutet, dass die Zinsen unabhängig von den Schwankungen des Marktes stabil bleiben, was eine kalkulierbare Grundlage für langfristige Finanzplanung bietet.
** C. Bei Abschluss eines Bausparvertrags vor dem 25. Geburtstag genießen Jugendliche und junge Leute besondere Vorteile:**
Sie können nach sieben Jahren frei über ihr gefördertes Guthaben verfügen – also auch ohne wohnwirtschaftliche Verwendung – und sich zum Beispiel eine eigene Wohnungseinrichtung leisten. In diesem Fall erhält der Bausparer die beantragte Wohnungsbauprämie der letzten sieben Kalenderjahre. Diese Regelung kann nur einmal in Anspruch genommen werden. Zusätzlich gibt es von einigen Bausparkassen für unter 25-Jährige noch einen Jugendbonus von bis zu 200 EUR.
** D. Förderungen und Zulagen nutzen:**
Auch für Kinder gibt es staatliche Förderungen und Zulagen für Bausparverträge, die es noch attraktiver machen, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen. Diese Förderungen können einen erheblichen Beitrag zum Aufbau des Sparguthabens leisten. Kinder erhalten ab einem Alter von 16 Jahre auf die eingezahlten Jahresbeiträge 10 Prozent. Diese staatliche Förderung ist auf eine Einzahlung von 700 Euro jährlich begrenzt.
| Maximal prämienbegünstigt | Maximale jährliche staatliche Förderung | Einkommensgrenze | |
|---|---|---|---|
| Kinder ab 16 Jahre | 700 € | 70 € | 35.000 € |
** 3. Nachteile eines Bausparvertrags für Kinder:**
Obwohl Bausparverträge für Kinder viele Vorteile bieten, gibt es auch einige Nachteile, die berücksichtigt werden sollten.
** A. Niedrige Renditen im aktuellen Zinsumfeld:**
In Zeiten niedriger Zinsen können die Renditen von Bausparverträgen für Kinder vergleichsweise niedrig ausfallen. Die festen Zinsen, die zwar Stabilität bieten, können jedoch im Vergleich zu anderen Anlageformen gering sein. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, die Ansparphase anders zu gestalten, um der Inflation entgegenzuwirken. Mehr dazu gibt es weiter im Artikel.
** B. Lange Laufzeiten:**
Bausparverträge haben oft lange Laufzeiten bis die Zuteilung erreicht wird. In dieser Zeit ist das Geld gebunden und kann nicht anderes verwendet werden. Dies kann ein Nachteil sein, wenn das Geld für andere Zwecke benötigt wird.
** C. Begrenzte Flexibilität:**
Bausparverträge bieten oft wenig Flexibilität, wenn es darum geht, auf das angesparte Geld zuzugreifen. Vorzeitige Auszahlungen oder Änderungen am Vertrag können mit Gebühren verbunden sein und den Ertrag mindern.
** D. Inflation und Kaufkraftverlust:**
Durch die niedrigen Zinsen und die Inflation kann die Kaufkraft des angesparten Geldes im Laufe der Zeit sinken. Dies bedeutet, dass das angesparte Guthaben möglicherweise nicht so viel wert ist, wie ursprünglich angenommen.
** 5. Erste Schritte zur Immobilienfinanzierung:**
Ein Bausparvertrag für Kinder kann als erster Schritt in Richtung Immobilienfinanzierung dienen. Wenn das Kind älter ist und eine Immobilie erwerben möchte, kann es das angesparte Guthaben sowie das Bauspardarlehen verwenden, um einen Teil des Kaufpreises zu finanzieren.
Wie kann man während der Ansparzeit Zinsen auf sein Geld verdienen?
In aktuellen Bausparverträgen im Jahr 2024 ist die Verzinsung für eingezahlte Beiträge kaum existent oder sehr gering. Wenn man beabsichtigt, Geld in einen Bausparvertrag einzuzahlen, um es bis zum 18. Lebensjahr eines Kindes anzusparen, verpasst man die Möglichkeit, die eingezahlten Beiträge für sich arbeiten zu lassen. Das folgende Beispiel verdeutlicht den Unterschied anhand einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro bis zum 14. Lebensjahr.
| Art | Sparrate | Laufzeit | Zinsen | Guthaben | |
|---|---|---|---|---|---|
| Depot | 100 € pro Monat | 14 Jahr | 4 % | 24.155 € | |
| Sparbuch | 100 € pro Monat | 14 Jahre | 0,5 % | 17.404 € |
Ein zusätzliches Guthaben von 7.000 Euro nach 14 Jahren Ansparzeit ist bereits beachtlich. Nach spätestens 14 Jahren sollte das Guthaben in den Bausparvertrag eingezahlt werden, um sicherzustellen, dass dieser bis zum 18. Lebensjahr des Kindes zuteilungsreif ist. Durch das zusätzlich angesparte Guthaben von 7.000 Euro besteht die Möglichkeit, eine höhere Bausparsumme zu verwenden.
** 6. Ist ein Bausparvertrag für Kinder sinnvoll?**
Die Entscheidung, ob ein Bausparvertrag für Kinder sinnvoll ist, hängt von den individuellen finanziellen Zielen und Bedürfnissen ab. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und auch Alternativen zu prüfen.
**Abwägung der Vor- und Nachteile:**
Bevor ein Bausparvertrag für ein Kind abgeschlossen wird, sollten die Vor- und Nachteile sorgfältig abgewogen werden. Eltern sollten sich darüber im Klaren sein, dass ein Bausparvertrag eine langfristige finanzielle Verpflichtung darstellt und die Entscheidung daher gut durchdacht sein sollte.
**Fazit:**
Bausparverträge für Kinder können eine sinnvolle Möglichkeit sein, frühzeitig für die Zukunft vorzusorgen. Sie bieten eine sichere Anlageform und können als erster Schritt zur Immobilienfinanzierung dienen. Allerdings sollten auch die Nachteile wie niedrige Renditen und lange Laufzeiten berücksichtigt werden. Ob ein Bausparvertrag für Kinder die richtige Wahl ist, hängt von den individuellen finanziellen Zielen und Bedürfnissen ab. In vielen Fällen können alternative Spar- und Anlageformen attraktiver sein. Kontaktieren Sie mich gerne, um mehr über Bausparverträge und Immobilienfinanzierung zu erfahren.
