Elementarversicherungen gegen Schäden durch Starkregen und Hochwasser – ein Risiko für fast jeden

„Es gießt wie aus Eimern!“ – was oft noch belächelt wird, kann bei extremen Regenfällen dramatische Folgen haben. So führten im Juni und Juli 2021 heftige Dauer- und Starkregenfälle in Deutschland zu Krisensituationen: In der Eifel stürzten Häuser ein, hunderte Menschen wurden per Boot aus überfluteten Gebieten gerettet, und Dämme drohten zu brechen. Allein die Unwetterserie vom 18. bis 30. Juni 2021 verursachte laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) versicherte Schäden in Höhe von rund 1,7 Milliarden Euro. Wenige Wochen später brachte das Unwettertief Bernd bis zu 250 Liter Regen pro Quadratmeter – fast dreimal so viel wie üblich für den Monat Juli.

Solche extremen Wetterereignisse nehmen gefühlt zu, doch das Phänomen Starkregen bleibt noch immer erstaunlich unerforscht. Dr. Andreas Becker vom Deutschen Wetterdienst kam bereits 2019 zu dem Schluss, dass nahezu jeder Ort in Deutschland von Starkregen betroffen sein könnte. Und die Wetterexperten sind sich einig: Extreme Wetterereignisse wie Starkregen und Hochwasser werden in Zukunft häufiger und intensiver auftreten.

Was ist Starkregen?

Der Deutsche Wetterdienst definiert Starkregen in zwei Stufen:

    • Starkregen-Stufe 1 / markantes Wetter
      • mehr als 10 Liter pro Quadratmeter in einer Stunde oder
      • mehr als 20 Liter pro Quadratmeter in sechs Stunden
    • Starkregen-Stufe 2 / Unwetter
      • mehr als 25 Liter pro Quadratmeter in einer Stunde oder
      • mehr als 35 Liter pro Quadratmeter in sechs Stunden
Krankentagegeld: Wie schützt es vor finanziellen Problemen? Welche Leistungen bietet ein guter Krankentagegeldtarif?kaufering, Landsberg am Lech, Penzing, Kaufbeuren, Buchloe, Augsburg

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Ihre finanziellen Einbußen ab wenn Sie längere Zeit Krank sind und nicht Arbeiten können. Dabei gibt es Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständig oder als Freiberuflern tätig sind.

Im Krankheitsfall ist die Lohnfortzahlung gesetzlich geregelt Die Bestimmungen für eine Lohnfortzahlung werden im § 3 des Entgeltfortzahlungsgesetzes definiert. Als anspruchsberechtigte Personen gelten Angestellte, Arbeiter und Auszubildende. Lesen Sie folgenden Artikel welche Anforderungen erfüllt werden müssen, damit Sie bei einem Krankenstand in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen.

Krankenkassen 2024: Vielfältige Leistungen, Zusatzbeiträge, individuelle Wahlmöglichkeiten – ein Überblick zu Beginn der Gesundheitsvorsorge. Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Krankenkassen im Vergleich

Krankenkassen im Vergleich 2024 – was wäre wichtig für eine Wechselentscheidung – Die Vor- und Nachteile erfahren Sie in diesem Beitrag

Zum 1.Januar 2024 tritt das Gesetz zur Änderung des Gebäudeenergiegesetz (GEG) - das sogenannte Heizungsgesetz - in Kraft. Das Gesetz sieht neben Vorgaben der neu installierten Heizungsanlage auch Änderungen zum Mietrecht im BGB vor. Dieses wollen wir in diesem Artikel für Sie etwas beleuchten.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Gebäudeenergiegesetz ab 01.01.2024 – Was bedeutet das GEG für Mieter?

Zum 1.Januar 2024 tritt das Gesetz zur Änderung des Gebäudeenergiegesetz (GEG) – das sogenannte Heizungsgesetz – in Kraft. Mehr Infos dazu hier im Beitrag.

Die Elementarversicherung ergänzt Ihre Wohngebäudeversicherung und schützt vor Hochwasserschäden. Sie deckt Reparaturen, Sanierungen und Wiederaufbaukosten ab, bietet somit finanzielle Sicherheit bei Naturgefahren wie Starkregen und Erdrutschen.Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dachau

Elementarversicherung für Wohngebäude

Elementarversicherung ist für Wohngebäude unverzichtbar. Sie schützt vor finanziellen Schäden durch Wetterextreme wie Hochwasser und Starkregen. Mehr Infos in diesem Beitrag

Was kann bei Elementarschäden passieren?

Regen gehört zum Alltag, und in der Regel sorgt das natürliche Abfließen oder Versickern des Regenwassers für keine Probleme. Bei normalem Regen sickert das Wasser in den Boden, fließt ab in die Kanalisation oder endet in natürlichen Gewässern. Doch was passiert bei Starkregen? Wenn innerhalb kürzester Zeit große Mengen Wasser vom Himmel fallen, kann der Boden dieses Wasser nicht mehr aufnehmen. Das Grundwasser kann an die Oberfläche steigen, harmlos wirkende Bäche und Flüsse schwellen an und treten über die Ufer. Auch die Kanalisation stößt schnell an ihre Grenzen, was oft zu einem Rückstau führt.

Solche Wetterextreme können erhebliche Schäden an Immobilien verursachen. Durch die zunehmende Häufigkeit von Starkregenereignissen wird die Gefahr für Sach- und Gebäudeschäden immer größer.

 

Warum ist eine Elementarschadenversicherung so wichtig?

In Deutschland könnte der Großteil der Immobilien problemlos gegen Elementarschäden abgesichert werden, da viele Gebäude nicht in extrem gefährdeten Gebieten liegen. Dennoch sind bundesweit weniger als die Hälfte der Häuser und Wohnungen gegen solche Schäden versichert. Eine Versicherung gegen Elementarschäden deckt sowohl Schäden am Gebäude als auch, im besten Fall, am Hausrat ab. Denn im Falle einer Überschwemmung sind nicht nur das Gebäude selbst, sondern auch Möbel und persönliche Gegenstände betroffen.

Elementarversicherung: Schützen Sie sich vor Naturgefahren wie Hochwasser, Erdrutsch und Rückstau. Essenziell für Immobilienbesitzer in riskanten Gebieten! Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dac

Wer übernimmt die Kosten im Schadensfall?

Viele Eigentümer und Mieter sind sich der finanziellen Risiken bei einem unversicherten Schadensfall nicht bewusst. Stellen Sie sich vor, eine Überschwemmung beschädigt Ihre Immobilie oder Ihren Hausrat. Wer kommt für das Aufräumen, Abreißen, Entsorgen, Reparieren oder gar den Neuaufbau auf, wenn keine Versicherung vorhanden ist? Die Antwort ist klar: Ohne Versicherung sind Sie alleine verantwortlich für die Kosten.

 

Wie können Sie sich vor Elementarschäden schützen?

Der Versicherungsschutz gegen Elementarschäden ist überraschend kostengünstig. Durch einen erweiterten Schutz können Sie das Risiko erheblich reduzieren und mögliche Folgekosten abdecken. Wir helfen Ihnen gern, Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu prüfen und auf eine sinnvolle Deckung zu erweitern. Gerne zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihr individuelles Risiko günstig und effektiv absichern können.

Elementarversicherung: Schützen Sie sich vor Naturgefahren wie Hochwasser, Erdrutsch und Rückstau. Essenziell für Immobilienbesitzer in riskanten Gebieten! Landsberg am Lech, Kaufering, Penzing, Buchloe, Augsburg, Türkheim, Fürstenfeldbruck, Dac

Warum sind Schäden durch ansteigendes Grundwasser meist nicht versichert?

Im letzten Jahr wurde häufig über Wassermangel gesprochen, doch in diesem Jahr haben extreme Niederschläge vielerorts zu einem Anstieg des Grundwasserspiegels geführt. Das Resultat sind vielerorts feuchte oder überflutete Keller.

 

Wichtiger Hinweis für Versicherungsnehmer

Eine oft übersehene Tatsache: Ansteigendes Grundwasser wird von Elementarversicherungen in der Regel nicht abgedeckt. Doch warum eigentlich?

Wenn Wasser im Keller steht, ist die Ursache entscheidend für den Versicherungsschutz. Ist das Wasser infolge einer Überschwemmung durch Fenster oder Türen in den Keller eingedrungen, greift eine Elementarversicherung. Doch bei Grundwasser, das durch den Boden ins Gebäude drückt, ist das meist nicht der Fall – es sei denn, das Wasser steigt bis über die Erdoberfläche. Dieser Unterschied ist für die Schadensabwicklung wichtig, auch wenn er für den Kunden im ersten Moment irrelevant erscheinen mag.

Grund: Baumängel als Ursache bei eindringendem Grundwasser

Liegt das Grundwasser unterhalb der Erdoberfläche und dringt durch Wände oder Böden ins Gebäude, wird dies als bauliches Problem gewertet. In diesen Fällen geht die Versicherung davon aus, dass undichte Mauern oder Planungsfehler ursächlich sind. Ein vergleichbares Beispiel: Auch wenn Regenwasser durch ein undichtes Dach eindringt, werden die entstehenden Schäden üblicherweise nicht von der Versicherung übernommen. Da die Wasserdichtigkeit eines Kellers oft von der Bauweise und baulichen Faktoren abhängt, sind Schäden durch aufsteigendes Grundwasser in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Tritt das Grundwasser jedoch über die Erdoberfläche und flutet das Gebäude als Überschwemmung, greift die Elementarversicherung, sodass dieser Schaden abgedeckt sein kann.

Schäden an Haus und Hausrat – Warum eine Elementarschadenversicherung unerlässlich ist

 

Wie entstehen Schäden durch Wasser und Überschwemmung?

Wasser im Haus, ob durch Überschwemmung oder Rückstau aus der Kanalisation, verursacht meist erhebliche Schäden. Die Folgen können dramatisch sein: Holzfußböden wie Parkett und Laminat quellen auf und werden unbrauchbar, Möbel nehmen irreparablen Schaden, Teppiche werden stockig, und Elektronikgeräte erleiden durch Kurzschlüsse Totalschäden. Zudem dringt die Nässe oft tief in die Bausubstanz ein, was teure Sanierungen notwendig macht, um Schimmelbildung und langfristige Bauschäden zu verhindern. Dazu kommt der enorme Aufwand, den es erfordert, den durch das Wasser mitgebrachten Schmutz zu entfernen und die Räume wieder instand zu setzen.

Grund: Baumängel als Ursache bei eindringendem Grundwasser</p>
<p>Liegt das Grundwasser unterhalb der Erdoberfläche und dringt durch Wände oder Böden ins Gebäude, wird dies als bauliches Problem gewertet. In diesen Fällen geht die Versicherung davon aus, dass undichte Mauern oder Planungsfehler ursächlich sind. Ein vergleichbares Beispiel: Auch wenn Regenwasser durch ein undichtes Dach eindringt, werden die entstehenden Schäden üblicherweise nicht von der Versicherung übernommen. Da die Wasserdichtigkeit eines Kellers oft von der Bauweise und baulichen Faktoren abhängt, sind Schäden durch aufsteigendes Grundwasser in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.</p>
<p>Tritt das Grundwasser jedoch über die Erdoberfläche und flutet das Gebäude als Überschwemmung, greift die Elementarversicherung, sodass dieser Schaden abgedeckt sein kann.

Warum sind Elementarschäden keine Kleinigkeit?

Solche Ereignisse verdeutlichen immer wieder, wie unverzichtbar der Schutz gegen Elementargefahren heutzutage geworden ist. Überschwemmungen verursachen nicht nur oberflächliche, sondern oft umfangreiche und kostspielige Schäden – und das unabhängig davon, ob es sich um ein Wohnhaus, ein Geschäftshaus, den Hausrat oder die Geschäftseinrichtung handelt. Die Aufräum- und Trocknungskosten allein sind meist erheblich und können schnell hohe Summen erreichen.

 

Vorsorge gegen teure Folgekosten durch Elementarschäden

Der finanzielle Aufwand, der nach einem solchen Schadensfall für die Wiederherstellung anfällt, kann ohne Absicherung durch eine Elementarschadenversicherung schnell zur Belastung werden. Daher ist ein umfassender Versicherungsschutz sinnvoll und schützt vor den hohen Kosten, die durch die Beseitigung und Instandsetzung entstehen. Ein solcher Schutz ist oft preiswerter, als viele denken, und kann Ihnen langfristig helfen, vor den Auswirkungen unvorhersehbarer Naturereignisse geschützt zu bleiben.

Warum sind Elementarschäden keine Kleinigkeit?</p>
<p>Solche Ereignisse verdeutlichen immer wieder, wie unverzichtbar der Schutz gegen Elementargefahren heutzutage geworden ist. Überschwemmungen verursachen nicht nur oberflächliche, sondern oft umfangreiche und kostspielige Schäden – und das unabhängig davon, ob es sich um ein Wohnhaus, ein Geschäftshaus, den Hausrat oder die Geschäftseinrichtung handelt. Die Aufräum- und Trocknungskosten allein sind meist erheblich und können schnell hohe Summen erreichen.</p>
<p>Vorsorge gegen teure Folgekosten durch Elementarschäden</p>
<p>Der finanzielle Aufwand, der nach einem solchen Schadensfall für die Wiederherstellung anfällt, kann ohne Absicherung durch eine Elementarschadenversicherung schnell zur Belastung werden. Daher ist ein umfassender Versicherungsschutz sinnvoll und schützt vor den hohen Kosten, die durch die Beseitigung und Instandsetzung entstehen. Ein solcher Schutz ist oft preiswerter, als viele denken, und kann Ihnen langfristig helfen, vor den Auswirkungen unvorhersehbarer Naturereignisse geschützt zu bleiben.

Auf was sollten Sie bei der Wahl der Versicherungsgesellschaft achten?

Die steigende Zahl an Schadensfällen hat den Versicherungsmarkt in Bewegung gebracht. Einige Gesellschaften ziehen sich zunehmend aus risikoreichen Bereichen zurück und kündigen bestehende Versicherungsverträge. Für Kunden, die in diesen Bereichen versichert sind, kann dies erhebliche Nachteile bedeuten:

 

Ablehnung einer neuen Elementarversicherung:

  • In Gebieten mit häufigen Schadensereignissen kann es schwierig sein, eine neue Elementarversicherung abzuschließen, falls die bisherige gekündigt wurde.
  • Wenn in den letzten fünf Jahren bereits größere Schäden verzeichnet wurden, kann auch die Beantragung einer neuen Wohngebäudeversicherung problematisch sein.

Vorteile eines Assekuradeurs

Ein Assekuradeur bietet eine effektive Lösung in einem schwierigen Versicherungsmarkt. Dabei entwickelt der Assekuradeur einen Tarif mit klar definierten Leistungen und legt diesen relevanten Versicherungsgesellschaften zur Bewertung vor. Unternehmen, die als Risikoträger agieren wollen, können sich beteiligen. Sollte sich eine Gesellschaft später aus einem Risiko zurückziehen, übernimmt eine andere Gesellschaft nahtlos die Absicherung – ohne dass für den Kunden eine Vertragsänderung notwendig wird.

 

Welche Gesellschaft bietet eine verlässliche Schadensbearbeitung?

Ob die Wahl der Versicherungsgesellschaft richtig war, zeigt sich häufig erst im Schadensfall. Unternehmen mit eigenen Gutachtern haben hier oft einen Vorteil, da diese Sachverständigen die spezifischen Tarife der Gesellschaft gut kennen und direkt vor Ort Entscheidungen treffen können. Dadurch lässt sich nicht nur klären, ob bestimmte Schadensbereiche abgedeckt sind, sondern auch eine langfristige Zusammenarbeit mit denselben Sachbearbeitern aufbauen, was die Abwicklung erleichtert.

 

Welche Versicherung bietet das beste Preis-Leistungsverhältnis?

Neben der Qualität der Schadensbearbeitung ist auch das Preis-Leistungsverhältnis entscheidend. Ein sorgfältiger Leistungsvergleich unterschiedlicher Tarife hilft, die besten Konditionen für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und ein gutes Gleichgewicht zwischen Kosten und Leistung sicherzustellen.

Elementarschutz flexibel ergänzen – ohne Ihre bestehende Wohngebäudeversicherung zu ändern!

Sie haben bereits eine Wohngebäudeversicherung, aber der Elementarschutz fehlt oder ist zu teuer?

Wir haben die Lösung: Unseren Solo-Elementartarif!

Die Vorteile für Sie:

    • Bestehende Wohngebäudeversicherung bleibt unverändert
    • Flexible Ergänzung nur für Elementarschäden
    • Oftmals günstigere Beiträge als im Komplettpaket
    • Keine komplizierte Tarifumstellung nötig
    • Sofortiger Schutz gegen Naturgefahren wie Starkregen und Hochwasser
Vorteile eines Assekuradeurs Ein Assekuradeur bietet eine effektive Lösung in einem schwierigen Versicherungsmarkt. Dabei entwickelt der Assekuradeur einen Tarif mit klar definierten Leistungen und legt diesen relevanten Versicherungsgesellschaften zur Bewertung vor. Unternehmen, die als Risikoträger agieren wollen, können sich beteiligen. Sollte sich eine Gesellschaft später aus einem Risiko zurückziehen, übernimmt eine andere Gesellschaft nahtlos die Absicherung – ohne dass für den Kunden eine Vertragsänderung notwendig wird.   Welche Gesellschaft bietet eine verlässliche Schadensbearbeitung? Ob die Wahl der Versicherungsgesellschaft richtig war, zeigt sich häufig erst im Schadensfall. Unternehmen mit eigenen Gutachtern haben hier oft einen Vorteil, da diese Sachverständigen die spezifischen Tarife der Gesellschaft gut kennen und direkt vor Ort Entscheidungen treffen können. Dadurch lässt sich nicht nur klären, ob bestimmte Schadensbereiche abgedeckt sind, sondern auch eine langfristige Zusammenarbeit mit denselben Sachbearbeitern aufbauen, was die Abwicklung erleichtert.   Welche Versicherung bietet das beste Preis-Leistungsverhältnis? Neben der Qualität der Schadensbearbeitung ist auch das Preis-Leistungsverhältnis entscheidend. Ein sorgfältiger Leistungsvergleich unterschiedlicher Tarife hilft, die besten Konditionen für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und ein gutes Gleichgewicht zwischen Kosten und Leistung sicherzustellen.

Fazit: Optimaler Schutz vor finanziellen Schäden durch Elementarschadenversicherung

Mit der richtigen Versicherung gegen Elementarschäden lässt sich der finanzielle Schaden durch wetterbedingte Überschwemmungen, Rückstaus und andere Naturereignisse effektiv absichern – und das sowohl für Wohngebäude und Hausrat als auch für Gewerbeimmobilien und Inventar. Diese Versicherung schützt nicht nur vor Hochwasserschäden, sondern auch vor Risiken durch Schneelasten, Lawinen, Erdrutsche, Erdfälle, Erdbeben und Vulkanausbrüche. So bietet sie umfassenden Schutz für fast jede Lage und Gebäudetyp. Die Kosten für diese wertvolle Absicherung bleiben dabei in einem erschwinglichen Rahmen, sodass im Schadensfall die Beauftragung von Fachfirmen problemlos möglich ist und Eigentümer entspannt bleiben können.

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Versicherungs- und Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen.

Darüber hinaus biete ich umfassende Beratung zu wichtigen Absicherungen, die Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Familie gewährleisten. Dazu gehören:

    • Versicherungen für Ihre Immobilie: Schützen Sie Ihr Eigentum mit passenden Gebäude- und Hausratversicherungen.
    • Absicherung Ihrer Arbeitskraft: Sorgen Sie für Ihre Zukunft mit Berufsunfähigkeitsversicherungen, die im Falle eines Einkommensausfalls durch Krankheit oder Unfall greifen.
    • Absicherung Ihrer Familie: Stellen Sie sicher, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, durch Risikolebensversicherungen und andere Vorsorgelösungen.

Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, um Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung für Ihre Immobilie zu finden.

#Finanzberatung aus Leidenschaft

 

Kontakt

Datenschutz

2 + 5 =

WhatsApp

Telefon

08191-6409006

Adresse

Münchener Strasse 36c

86899 Landsberg am Lech

Routenplaner starten!

Erstinformation
close slider

Erstinformation

Über folgenden Link erhalten Sie Zugriff auf meine Erstinformation.

Erstinformation

Terminplaner
close slider

Terminvereinbarung

Vereinbaren Sie ihren Termin für
Erstgespräch, Analyse
oder Beratung

gleich jetzt.

Terminplaner öffnen

Kontaktformular
close slider

Kontaktieren Sie uns!

Fragen?
Nutzen Sie unser Kontaktformular, um
schnell und unkompliziert mit uns
in Verbindung zu treten.

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!