Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

Sind Sondertilgungen bei Finanzierungen unter 1% Zins sinnvoll?

Da wir uns momentan in einer Niedrigzinsphase befinden und nach meiner Auffassung dies sich in den kommenden Jahren, auch der Pandemie Covid 19 geschuldet, nicht verändern wird, bieten viele Banken sehr gute Konditionen für Immobilienfinanzierungen an.

Natürlich sind einige Faktoren wie Einkommen, Finanzierungssumme, eingesetztes Eigenkapital und ihre persönlichen Konditionswünsche ausschlaggebend für die Angebote der Banken, aber sehr oft liegt der Zins unter 1% für Zinsbindungszeiten von 10 bis 20 Jahre.

Viele Kunden wollen zusätzlich noch die Möglichkeit einbinden jedes Jahr eine Sondertilgung vorzunehmen. Je nach Bank ist dieses Attribut kostenlos oder wird in den Zins eingepreist.

Ich stelle mir immer wieder die Frage ob es sinnvoll ist bei einem Zins unter 1% überhaupt diese Möglichkeit einzubinden.

Nehmen wir mal folgende Finanzierung an:

500.000 € auf 15 Jahre Laufzeit mit 1500 € Rate und 0,90 % Zins
Nach 15 Jahren sind immer noch 283.281 € Restsumme offen.

Sondertilgung:

Würde man jedes Jahr 6000 € zusätzlich einbezahlen, sind nach 15 Jahre noch 186.492 € Restsumme offen.

Macht es nun Sinn die 6000 € lieber Anzulegen?

Nehmen wir an Sie sparen die 6000 € aus der jährlichen geplanten Sondertilgung mit 2% Verzinsung auf die kommenden 15 Jahren an

500 € pro Monat auf 15 Jahre Laufzeit mit 2% Verzinsung = 104.884 € angespart

Ziehe ich diese von der Restsumme ohne Sondertilgung
283.181 € – 104.884 € ab (Steuerabzüge für Kapitalerträge sind nicht berücksichtigt)

Bleiben noch 178.297 € übrig, die nachfinanziert werden müssen.

Setzt man es zu den 15 Jahren Sondertilgung in Relation macht dies einen Sparvorteil von 8.195 €
(186.492 € – 178.297 € = 8.195 €)

Ich habe mit 2% Verzinsung auf 15 Jahre Laufzeit extrem konservativ gerechnet. Schauen Sie sich mal einige der folgende Fonds an was diese in den letzten 15 Jahren produziert haben.

  • Candriam Bonds Euro Government I / WKN: 157462
  • AMUNDI ETF GOVT BOND EUROMTS BROAD 7-10 / WKN: A0RNV9
  • AGIF – Allianz Euro Bond Strategy – IT – EUR / WKN: A0RCK7

Was halten Sie denn von meiner Idee ? Macht es eher Sinn Sondertilgungen einzubinden oder das Geld anzusparen?

Schreiben Sie mir unter https://www.finanzberatung-albert.de/kontakt/

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